篇一：合规管理的几点思考
对农发行从严治行合规管理的几点思考
农发行总行《十二五发展规划纲要》明确提出从严治行的战略思想。云南省分行也在全省开展了“合规管理执行年”活动。这对促进全省农发行进一步转变工作作风、提高内部管理水平、推动业务健康发展有着极其重要的意义。
一、从严治行，实施合规管理的必要性
合规管理实质上是按照银行的合规目标来定义的银行管理活动，它体现在银行管理全过程，涵盖银行业务的各个方面。银行一旦违规就极可能产生合规风险，造成重大财务损失和声誉损失。从国际看：１９９５年巴林银行因其新加坡分行交易员里森违规操作而灰飞烟灭；２００２年爱尔兰联合银行因违规交易操作在远期外汇交易中损失７．５亿美元；２００４年澳大利亚国民银行四个交易员违规从事远期期权交易损失３．６亿美元；２００７年法国兴业银行交易员凯维埃尔因非法交易造成４９亿欧元的损失。从国内看：２００５年中国银行河松街支行因管理疏漏使该行行长卷逃１０．３亿元；２００６年深圳发展银行因发放贷款程序违规造成１５亿元贷款无法收回；２００７年农业银行邯郸分行因管理疏漏使５１００万元库款被盗。就农发行而言，违规违章现象也时有发生。如某县支行因调查不实、监管不力造成数千万元贷款难以收回等。以上案例无不是因为不按制度操作、内部管理疏漏造成的后果，应当成为农发行合规管理工作血的教训。这些案例，足以说明合规风险正成为银行业主要风险之一。因此，农发行实施从严治行，合规管理十分必要。
（一）从严治行，合规管理是构筑风险管理机制的需要。银行管理的核心内容是风险管理。由于违规风险始终是诱发银行各种严重风险的主要内因，所以风险防控必须通过银行自身的合规管理来实现。从一定意义上讲，合规管理也就是风险防控的管理，二者是有机的统一，合规管理的过程就是风险防控的过程。合规管理所具有的预警作用，使之成为银行全面风险管理体系的基石。因此，加强风险管理机制的构筑，必须首先抓好合规管理工作。
（二）从严治行，合规管理是强化内部控制的需要。合规管理的全过程主要体现在对法律法规、规章制度的执行力上，可以说执行规章制度的过程就是合规管理实施的过程。而提高制度执行力需要加强员工的行为规范。没有监督的行为是极易违规的行为，因此员工行为规范又必须通过强化内部控制得到实现。因此必须建立有效的合规管理机制，通过推动银行内部规章制度实现系统化、规范化，使银行内部控制覆盖到各个岗位、覆盖到各项工作、覆盖到各个环节，最大限度地减少违规行为发生的可能性，从而有效规避道德风险和操作风险，实现银行合规化运行。
（三）从严治行，合规管理是安全运行持续发展的需要。从宏观上讲，银行负有一定的社会责任，保证金融安全是维护金融稳定、经济稳定、社会稳定的重中之重。因此，合规管理是国家金融安全的需要。从微观上讲，银行自身要发展并立于不败之地，也必须首先保证安全经营，没有安全就没有生存，更没有发展，因此银行本身必须加强合规管理，并通过合规管理制度的实施，使银行决策行为和操作行为制度化、程序化，并通过各种检查促进落实、规避不安全因素，保证银行始终处于合规合法、持续发展的状态。
二、影响从严治行，合规管理的主要因素
（一）对合规风险的认知力不够。基层行对合规管理重要性、违规操作的危害性、以及对“合规人人有责、合规创造价值”等的合规理念缺乏深刻认识，从而对合规管理没有引起足够的重视，重发展轻质量、重经营轻管理、重安排轻检查的现象依然存在，没有真正形成制度至上、合规至上的合规文化氛围，有的基层行领导层居然不知道具体的制度规定，致使基层主动合规操作的意识不强、积极性不高。
（二）对规章制度的执行力不够。主要表现是：在信贷管理方面，有的贷款调查抄袭企业
的情况汇报，有的贷款调查报告甚至让企业写，有的贷后检查制度落实不到位，或对贷款担保检查不到位，有的对企业资金的来龙去脉一无所知，有的信贷员尽职记录草率应付，有的不能落实企业出库通报制度，企业回笼归行率长期不达标等；在财会管理方面，未认真履行会计监督职责，费用凭证要素不全等。这些问题都暴露出基层行存在制度执行不力的问题。
（三）对员工素质的推动力不够。从目前情况看，基层行大多数员工是与农业银行分家过来的，老龄化情况较为严重，同时业务素质偏低，难以适应现代银行管理的需要，尤其是专业人才的缺乏已经成为基层农发行合规管理的“瓶颈”因素。同时，农发行对员工素质的基本准入、上岗条件缺乏硬约束，即使进行培训考试也多流于形式，奏效甚微，致使部分员工的学习求知动力缺失，造成能者多劳、庸者少劳、做多做少一个样、做好做坏一个样的现象普遍存在。
（四）对合规操作的管控力不够。主要表现在：重事后监督、轻事前监督的现象普遍存在，致使基层行存在屡查屡犯问题；上级行检查的频率低，且多为抽查，难以覆盖基层行的全部业务，容易形成监管漏洞；人情大于制度、大事化小、小事化了的现象普遍存在，使基层行认为查出问题再协调不迟；对查出的问题处罚力度不够、不足以不引起重视也是一个重要因素。
三、实施从严治行，合规管理的对策
农发行从严治行合规管理是一项综合性的系统工程，需要从方方面面去抓。从严治行是要求，合规管理是抓手。通过合规管理达到从严治行的目的，二者是具有一致性。要抓好合规管理，除进一步完善合规管理制度、开展合规文化建设外，需要重点从以下四个方面进行整治。
（一）必先治“官”。意为领导班子的治理。合规管理必须从高层做起，因此应把领导班子作为第一治理对象。领导班子是一个单位的核心或中枢神经，处于指挥、带领、示范地位，其思想、行为、言论、决策、作风以及待人接物等对下级人员有很强的影响力。所谓的上行下效亦即此意。这种影响力对单位的治理也极具影响力。实践证明，正向的影响和负向的影响，却对单位治理有着截然不同的效果。因此，要实现合规管理必须首先着力治理领导班子。重点治理对象是“四不善于干部”：一是不善于学习的干部，这样的干部见识浅、思路窄、素质低，思想水平有限，对政策、制度、法规、业务一知半解，不能有效领导合规管理工作。二是不善于团结的干部，这样的干部不顾大局，使班子难以形成合力，难以推动合规管理工作。三是不善于执行的干部，这样的干部作风不实、效能低下，有的不听招呼，我行我素，对上级行布置的工作推推动动，拨拨转转；有的对上级行下达的任务，讲困难，讲条件，就是不讲主动创造；有的明知有制度，却不严格执行，甚至违章操作、打擦边球、闯红灯。四是不善于律己的干部，这样的干部不守规矩，常有贪欲，不能廉洁自律，群众公信力低，容易产生违规行为。
（二）必先治“学”。意为队伍教育的治理。合规管理就是要用法规制度治行。欲行必先知，制度的执行建立在人人熟知制度的基础上。法规制度的执行主要依靠基层行，队伍教育的重点也就应放在基层行。要加大基层队伍教育频率和效果必须依托二级分行。因此，建议建立“四项制度”：一是出台对师资力量的激励制度。鉴于全省培训面大、人员过多，省级分行应重点为二级分行培育师资力量，并相应提高授课的经济待遇。二是二级分行和县支行建立定期的学习培训制度，坚持不懈，使员工教育常态化、制度化。三是建立定期考试制度，每季度或每月考试一次，形成以考促学机制，使基层员工树立“不知便是罪”的观念。四是实行考试成绩与奖金挂钩制度，对应知应会考试不达标的员工按一定比例扣发奖金，促使员工心中明白制度，工作时严格执行制度。
（三）必先治“为”。意为行为规范的治理。合规管理的主要目的是依法经营、合规管理。要实现这个目的，经营行为、管理行为、操作行为的规范是前提。也就是说一切按制度办事。
这里的关键是“督”，即以“督”治“为”，通过完善监督机制，防止乱“为”现象。在观念上要从事后查向事前防转变，从“被动防”向“主动堵”转变，从集中检查向经常查转变，在方法上突出“五查三结合三改进”。五查即：支行各岗位人员每旬对上旬的工作自查一次，支行副行长每月对分管工作上月的业务审查一次，支行行长每季度对上季度工作中的问题全面督查一次，市分行专业部门半年全面检查一次，再监督部门随时进行检查。三结合即：定期查与突击查相结合，全面查与重点查相结合，现场检查与集中展评相结合。三改进即：一是改进机构设置。在二级分行以上设置合规管理机构和合规管理岗位，专门从事合规管理工作，加大对基层行操作行为的威慑力。二是改进方法。鉴于上级行检查次数毕竟少，建议市级分行信贷和财会部门设立巡回辅导督导岗，每月辅导督导一次，使问题早发现、早整改；三是改进职能。建议改信贷独立审查官为独立审查官，增加其职能，赋予对基层行信贷、财会的审查权利。通过以上
措施，以更立体化的监督框架，促进行为规范，真正使检查监督落实到每个员工身上，落实到每个领导身上，落实到每笔业务上，落
实到每个环节上。
（四）必先治“责”。意为事后责任的治理。从严治行贵在一个“严”字，“严”体现在责任的追究上。治如不严等于不治。要让员工从思想上真正树立制度至上的理念，单靠教育和监督难以实现预期效果，因此必须建立和实施问责制度，对不认真履职行为、违规违章行为、操作失当行为进行追究，有责必问，问责必严。屡查屡犯问题之所以不能根治，问责不严是主要原因。合规人人有责，位高者责重。亦即出了问题，“民”与“官”皆有责，因此还必须实行连带问责制度。既问“民”责，更问“官”责。即在追究具体责任人的同时，还应追究本单位有关领导、上级行有关部门和有关领导的责任。通过连带问责，形成对各级岗位的强约束，形成各级岗位敬畏制度的氛围，如此，“执行制度无借口”才能成为行为准则。
合规管理个人心得体会
农总行开展了“合规管理”专题教育学习活动期间，本人依照上级行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况进行深入学习，感到收获不小，并对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。借此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个浅显认识。
一、爱岗敬业、无私奉献
在平凡中奉献，是所有品质中最难得东西。一份职业，一个工作岗位，是一个人赖以生存和发展的基础保障，也是我们奉献的平台。爱岗敬岗，说着容易做起来可真不容易，在平凡的岗位上就是需要坚持，坚持住了就成功了。作为一个金融单位的员工，应该在自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就失去了人身存在的社会价值，只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地
了解到作为一个农发行员工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，无愧于组织的培养和信赖。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识
“没有规矩何成方圆”，身为县支行主管信贷的副行长，切实提高部门人员和自身的业务素质和风险防控能力，全面加强信贷业务风险管理能力，是我当前最为实际的工作任务。众所周知信贷是银行的主营业务，其工作的一丝一毫都可能给整个银行的工作带来比较大的影响，影响有时甚至可能是深远的。“虚心、谨慎、热情、完善”一直是我努力的方向，虚心学习，谨慎办事，热心待客，并以此不断完善自我。银行业竞争日趋激烈，只有更耐心、更周到、更快捷的优质服务才能争取到更多的客户满意和信赖，而更趋成熟的风险管理水平才能真正提高我们自身的价值。
面对着每天都出现地形形色色社会新事物，加强合规操作不能是一句挂在嘴边的空话。 常言说“要想效果好，制度是法宝”，平时有的同志老是觉得规章制度在束缚着我们的工作，嫌程序太繁琐速度慢，如果细细想来也不尽然，正所谓“实践出真理”，各项规章制度的建立也决不是凭空想象出来的，那肯定是在经历过实际工作有了经验教训才能总结出来的。我经常感觉到也只有按照各项规章制度办事，我们才可以保护自已的权益和维护广大客户的权益能力，真正
篇二：严控操作风险 强化从严治行
郾城支行认真贯彻落实严控操作风险强化从严治行会议精神
2012年7月16日，郾城支行召开全体员工会议，认真学习了《严控操作风险 强化从严治行的意见》、《漯河分行操作风险监控管理实施方案》、《整治屡查屡犯 严控操作风险专项治理活动方案》等三个文件的精神，结合支行实际，要求全体员工把思想和行动统一到实施方案具体要求上来，立足本职，从每个岗位、每个环节、每笔业务、每个流程上入手，扎实工作。为使会议精神得到更好的贯彻落实，支行主要提出并做好以下几个方面工作：
一是支行成立了领导推进工作小组，负责按目标、按进度落实实施方案的要求，从而形成操作风险长效防控机制。
二是要深刻认识严控操作风险强化从严治行的重要意义，发挥条线主管、风险经理、纪检特派员的职责，运用突击检查、监控检查、重点辅导等手段，着力解决风险意识淡薄、违规操作习以为常，屡查屡犯、前查后犯，领导与员工之间、员工与员工之间不敢管、不愿管的“老好人”等问题。
三、严抓落实，制定可行措施，主要从三个方面分阶段推进：
1、关心、关爱员工，树立培训和学习是组织给予员工最大的福利意识，加强员工的学习和培训，由主管和合规意识强、综合素质高的员工利用晨会、全体会议等方式帮助提升合规操作意识，提高员工素质，使之形成对违规行为“不想做”“不敢做”“不能做”的良好氛围。
2、注重搜集稽核、检查及通报中的违规案例，进行针对性地提示指导，做到举一反三，杜绝违规问题在支行的发生，防患于未然。
3、加强自查，严肃追究，认真整改。要关注日常工作中的风险点，加强员工思想行为排查，抓重点，以点带面，真正起到防控操作风险的目的，从而保证支行各项业务的健康持续快速发展。
会议结束以后，员工纷纷表示，要坚定信心，牢固树立合规操作的意识，珍惜岗位，认真学习，扎实工作，为我行各项业务的发展做出新的贡献！
篇三：合规经营浅谈
合规经营浅谈
近几年，农发行作为建设新农村的银行的作用越来越大，已经基本步入良性发展轨道。然而，基层行在经营理念、管理理念、执行制度等方面存在很多不足，员工的合规意识、风险管理理念有待进一步转变，对合规经营的重要性认识不足。笔者结合自身工作实际，就如何加强合规经营管理谈几点粗浅的看法。
一、基层行合规经营管理的不足
（一）合规经营管理缺乏系统性。经过十多年的发展，农发行各项规章制度还是比较健全的，但合理经营管理的规定分布在不同时期制定的各项业务规章制度中，合规管理的职能分散在不同的科室，没有形成较为系统适用的体系，使基层行员工难以进行系统全面的学习和掌握。
（二）合规的要求未得到有效执行和遵循。合规经营管理的理念还没有完全深入到全体员工思想中，不明白“何为合规”。“合规”是指使银行的所有活动与所适用的法律法规、监管规定、行业规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。依法合规经营是实现农发行内生性可持续发展的内在要求，也
是防范各类违规违纪案件的前提，同时也是保障员工切身利益的“防火墙”。
（三）合规经营思想认识存在偏差。基层行一手硬一手软的现象不能得到彻底改观，基层行一般把目光局限于完成上级行下达的各项目标任务以及营销客户上，而对于业务的合规经营管理要求不严，检查粗浅，整改应付。通过对农发行各类典型案件的学习分析，一个明显的事实说明，尽管每一个案件形成原因和造成结果不同，却都有一个共同的特征：违规操作，有章不循。
（四）习惯代替制度。员工并不是不知道办理业务要防范风险和合规操作，但往往没有放在心里，也没有习以为常，工作图方便，以对客户的盲目信任和自身不良习惯代替各项规章制度。如：让客户代写贷款调查报告，离柜不收章、锁箱，不妥善保管个人的IC卡，授权流于形式等现象。
（五）激励考核不到位。一是考核体系不够完善，缺乏对合规经营的量化考核，导致基层行片面追求以规模和数量扩张为特征的业务发展。二是罚多奖少。一旦被外部监管机构或上级单位查出违规行为，则可能遭受经济处罚、行政处分，而合规工作做得较好，也会被认为理所当然，从没有表彰或者奖励。
二、加强合规经营管理的重要意义
（一）合规经营是完善农发行制度体系建设的需要。农发行实现内生性可持续发展源于依法合规经营，源于每一个岗位上的每一位员工。所以农发行的发展一定要以依法合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。
（二）合规经营是规范员工操作行为，遏制违规违纪问题发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。从农发行内外部检查发现的的问题来看，问题种类较多，形成的原因也不尽相同。基层行面对查出的问题第一反应往往是找理由进行开脱和解释，总认为自己有客观原因和实际情况，整改效果难以保证。这就需要我们认真总结反思，让基层行员工知道什么是对，什么是错，应该如何去做。
（三）合规经营是贯彻落实科学发展观，实现发展目标的重要保证。因为合规经营就是为业务发展保驾护航的，是为了促进业务更好地发展服务的。在农发行发展中，只有紧紧遵循依法合规经营管理的理念，提高信贷资产管理的质量，才能实现农发行的可持续发展。
（四）合规经营是落实监管部门和上级行有关要求的需要。银监会“三个办法一个指引”和省分行提出“从严管理，从严治行”的要求需要我们合规经营。
三、基层行实现合规经营的建议
（一）强化合规意识。实现合规经营的关键是人，因此，必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的思想中，渗透进
每个岗位、每个业务操作环节中，促使员工在开展业务工作时能够遵章守纪。一是强化法纪意识。积极开展法纪教育，增强员工的防范意识和法律意识；用现实的典型案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是增强责任意识。引导员工树立制度至上、责任第一理念，学习安危与否船长必须坚守岗位的“船长精神”，消除“重人情轻制度”、“重结果轻过程”、“靠自觉”等落后思想。三是体现合规经营管理的重要性，将合规经营情况纳入业务考核指标体系，并作为衡量基层行工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入挂钩。对合规经营做得好给予奖励；对存在或隐瞒违规违纪问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。四是加强沟通。制度不是印发了就完事，行领导要经常向员工宣讲，不失时机地提醒，制度才能得以贯彻执行。
（二）提高制度执行力。再好的制度不去执行，等于虚无，因此，一是行领导给员工做出合规经营的表率。合规从行领导做起，从一把手做起，行为要时刻体现出合规，给员工做出的表率，只有行领导高度重视了，才能保证合规经营各项工作落实到位，合规经营才能在基层行经营管理中发挥作用。二是发挥基层行业务骨干带头作用，充分利用他们的较高业务技能、责任心，做好合规经营管理措施的贯彻落实。三是基层行“两部一室”要加强协作，相互监督。部室之间
要密切合作，各司其职，切实履行好风险提示、监督、整改等相应职责，坚决破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以人情代替纪律”的不良观念。四是按章办事。根除员工思想上存在的“制度是制度、办事是办事”的想法，切实把合规经营管理理念渗透到日常业务办理的每一个流程环节，没一个环节，形成对违规违纪的高度敏感，使合规经营成为一种自觉和必须的行为准则。
（三）坚持业务办理的流程化管理。流程制是解决合规经营、防范信贷风险的最有效方法，流程制能够让员工知道什么可做，什么不可做，应该如何做。一是根据农发行业务发展和监管需要不断完善优化制度和各项操作规程，将合规性要求覆盖到业务办理的各个环节，形成处处都有明确合规的工作标准、时时都有严格的合规经营纪律约束，使基层行员工充分理解制度规范的要求，避免违规现象的发生。二是查找风险点。为什么基层行会存在问题屡查屡犯，关键就在于没有把导致发生问题的业务办理流程、环节等一一记录在案，收集并归纳整理。这就要求基层行结合积分管理及时登记和梳理内外部检查发现的问题等，并认真组织全行人员进行讨论学习，促使员工熟悉业务办理环节容易出现的风险点，使其在以后业务办理过程中不再重犯同一个错误，有效防范和化解风险。
《从严治行合规管理》
由：免费论文网互联网用户整理提供,链接地址：
http://m.csmayi.cn/show/137978.html
转载请保留,谢谢!
- 上一篇：我上中班了图片
- 下一篇：投资公司的规章制度