篇一：我的家庭理财规划书
个 人 理 财 规 划 书
（一） 客户基本资料和简要分析
1. 2. 3. 4. 5.
家庭情况资料表 家庭月收入支出表 家庭资产负债表
家庭年收入支出总细表 家庭财产比率分析表
（二）具体分析
（三）理财目标及具体计划
1.理财目标
2.具体计划（包括各种金融产品）
（四）风险评估
（五）未来家庭理财安排原则
（一）客户基本资料及简要分析
关于家庭情况：李先生现在在一家中等规模公司做公司职员，月收入（税后）5000元，柳小姐在另外一家中等规模公司做会计，月收入（税后）5000元，李洪为高二学生，没有收入。李先生一家在县级城市居住，有一套90平米的经济适用房（估值100万元），没有贷款。有活期存款10万元，定期存款10万元，都有城市医疗保险，李先生和柳小姐每年交养老保险共1万元，家庭没有外部借款，家庭有一辆自用汽车（10万元），希望购买其他金融产品以扩大收入。
月收入支出明细
单位：元
注意：每年支出的养老保险不记入在内。
家庭资产负债表
单位：万元
年收入支出总细
单位：元
根据以上家庭资产负债表，月收入支出明细，年收入支出明细可以的出，该家庭年度结余比较宽裕，并且没有家庭其他负债，活期存款即现金10万元，有较大的流动资金可以运用。然后再根据家庭财产比率分析，看是否要继续投资其他项目，以获得其他额外收入。
家庭财产比率分析
注意：以上计算以年为单位。
根据家庭财产比率分析表得出：
一． 该家庭负债比率为0，即该家庭没有负债，没有额外负担支出，可以考
虑贷款等其他融资手段提高收入。
二． 该家庭流动性比率略微超过合理范围，但在不记活期存款的情况，已知
该家庭的活期存款为10万，可以考虑其他投资项目。
三． 再者，从家庭净储蓄率也可以看出，在不考虑支出的情况下，超过合理
范围两倍以上，资金分配不合理。
四． 该家庭的子女现在在上高中，考虑到几年后子女上大学的预期支出，其
次，子女的保险问题也需在家庭承受范围内考虑。
（二）具体分析
一．该家庭只考虑到退休后的养老保险问题，而没有家庭个人，家庭财产的风险保障有效的预警，预想当家庭个人遭遇不测或者财产问题，需考虑家庭会出现的经济问题。
二．家庭财富的增长过分依赖工资收入，没有其他投资收入，并且良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
三．家庭储蓄率过高，显示出家庭的资金分配结构不合理，有待优化家庭的资金
篇二：家庭理财规划书完整版
目 录
第一部分 客户家庭基本资料 ...................................................................................... 1
一、基本情况 ......................................................................................................... 1 二、家庭财务报表分析 ......................................................................................... 1
1、家庭资产结构分析 .................................................................................... 2 2、家庭收支情况 ............................................................................................ 3 三、家庭财务比率分析 ......................................................................................... 4 四、家庭保障情况 ................................................................................................. 4 五、情况小结 ......................................................................................................... 5 第二部分 家庭理财计划 .............................................................................................. 5
一、几点基本假设 ................................................................................................. 5 二、投资理财的建议 ............................................................................................. 6
1、家庭保障计划 ............................................................................................ 6 2、投资规划建议 ............................................................................................ 7
第一部分 客户家庭基本资料
一、基本情况
从您提供的情况来看，您是一名外资企业的工程师，月收入属于中等水平，虽然不是太高，但是您正处于事业蓬勃发展的阶段，收入应该会逐步上升。您的妻子是一名医生，工作比较稳定，福利待遇应该也不错，但未来收入方面可能不会太多的提高。
您的孩子三个月后即将出生，从您提供的情况看，您每月的结余不算太多。孩子出生后家庭支出会进一步提高，而且将来还要为孩子的健康、教育不断投入。想必如何降低孩子成长费用不足的风险是您比较关注的问题。
您的家庭正处在稳定发展阶段。之前您和妻子已经通过辛勤工作，积累了一定的经济基础，家庭正处于财富积累阶段。您已经拥有了一套住房和一定的储蓄，而且您负债比较少，所以可以考虑进行一定的投资。
生活需要规划，财富需要打理，你不理财，财不理你。在当今社会从传统储蓄型向投资理财时代转型的过程中，顺应潮流，积极投资，科学理财，才会拥有美好的明天。
下面我们将对您的家庭财务及收支情况等作一个详尽的分析。此基础上，从您和妻子的养老，孩子成长费用和投资方面提出一套可供参考的理财建议，希望能为您的家庭未来提高生活质量带来帮助。
二、家庭财务报表分析
对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。如果没有健康的财务现 状，则一切美好的未来都无从谈起。根据您的家庭财务报表，我们为您绘制了相关比例结构饼图，并做出了各项结构图的分析，具体如下
表1：家庭资产负债
图1：家庭资产结构图
1、家庭资产结构分析
您的家庭资产结构比较简单，流动性资产（定期存款）占6%，这意味着即使发生一些意外情况家庭也能凭借流动性资产维持一定时间的开支。但是这样的资产结构显得比较保守，我们认为您可以适当转移一部分流动性资产做一些投资。
表2：家庭月度收支状况表（不考虑年度收支项目）
表3：家庭年度收支状况表
图2：家庭年度收支情况
2、家庭收支情况
您的年度支出中，日常生活费用占34%，房贷支出占21%，旅游、养育小孩和人情支出及其它各占11%，保姆工资占8%，保险费占4%。您的保险费支出只占您年收入的3%低于合理的水平10%，家庭可能因此未能获得足够保障。
三、家庭财务比率分析
1） 资产负债比率=总负债/总资产=15.6%
这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。您的负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。 2） 结余比率=每月结余/月收入=10%
这项数据反映了您家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%以上，而您的这项指标仅为10%，说明家庭储蓄能力很弱。您应该在支持方面加以控制。注意预算，勤于记账都是进行家庭财务管理的有效手段。 3） 债务偿还率=月还贷额/月收入=25%
经验数值表明，债务偿还率低于50%比较安全。您的债务偿还率远低于50%，说明房贷并没有影响您的正常生活。但是为了增强您的储蓄能力，您可以考虑通过延长债务偿还期限降低月供水平，维持家庭财务的持续发展。 4） 流动性比率=流动性资产/每月支出=7.4
流动性比率的理想值在3-6 之间。目前您的流动资产比率在7.4，说明至少能维持家庭7-8个月的开销，能够应付突发事件的发生。但是，由于流动性资产的收益一般不高，对于像您和太太这样工作十分稳定，收入有保障的家庭来说，其资产流动性比例可以相对较低，建议您可以将流动性资产保留有1.6万元，从而将更多的资金用投资，以获得更高的投资收益。
四、家庭保障情况
从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。从您提供的情况看，您年保费支出只占收入的3%，家庭可能未能获得足够的保障。您和妻子都已经购买了重大疾病保险，而且单位应该也的为您和妻子购买了养老保险，社会保险等。我们建议您增加一份意外伤害，毕竟您是一家的顶梁柱，保障您才能保障整个家庭。另外，宝宝在三个月后就要出生了，新生的宝宝抵抗力较弱，可以为其购买一份医疗保险。
篇三：个人理财规划书
上海师范大学标准试卷
2011~2012学年 第 2 学期考试日期 2012年 06 月 19 日
科目 个人理财 （课程论文）
班学号
一、论文选题及相关要求
1
《个人理财规划书》的选题：
1.1 一人一个主题，要从投资组合管理的层面，从客户（个人、家庭、企业等）的现有2
情况出发，对目标客户理财做出综合规划。 《个人理财规划书》的主要内容 2.1 统一格式的封面 2.2 目录
2.3 声明
2.3.1 理财规划的目的与要求 2.3.2 专业胜任与保密条款 2.3.3 应披露事项 2.4 摘要
2.4.1 2.4.2 2.4.3 2.4.4
财务诊断与预测摘要
理财目标及其可行性分析
理财方案评估后的结论与方案选择建议 投资组合调整建议
2.4.5 保险组合调整建议
2.4.6 定期检查的频率与方式
2.5 宏观经济合理假设及其依据
2.6 财务诊断与财务预测——建立资产组合管理决策的约束条件 2.7 理财目标的设定——建立资产组合管理决策的目标函数
2.7.1 风险承受能力的问卷测试 2.7.2 测试风险态度的问卷测试
2.7.3 理财目标体系的设定：拟定合理的理财目标，排列各目标的优先顺序。 2.7.4 确定投资风格与策略
2.8 建立并求解多目标综合理财规划模型，拟定实现理财目标或解决问题的方案
2.8.1 多目标综合理财规划模型的建立与求解 2.8.2 资产配置策略 2.8.3 资产管理策略 2.9 目标预期与风险控制
2.9.1 规划后的预期现金流 2.9.2 财务缺口/流动性分析 2.9.3 投资组合管理绩效分析 2.9.4 综合理财风险控制措施 2.10 参考文献
中国金融理财标准委员会，金融理财原理，中信出版社。2007.4； 北京金融培训中心，金融理财综合规划案例，中信出版社；2009.10 Excel2007在财务管理中的应用。
二、论文篇幅：不少于3000字。
三、论文提交：2012年06月19日提交至奉贤5教A311教室。 四、文本编辑：参照毕业论文格式（教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出） 五、批阅要求：
1、论文应能体现教师用红笔批阅论文的过程。 2、给出总体评语（在成绩评定表内）。
六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容和分值）
目录
上海师范大学标准试卷..................................................................................................... 1 规 划 摘 要 ............................................................................................................... 4
一、家庭成员基本信息.............................................................................................. 6 表一：客户家庭主要成员表....................................................................................... 6
二、家庭基本财务状况.............................................................................................. 6 三、现金管理............................................................................................................ 6 第二章 财务分析及风险属性 ............................................................................................ 8
一、家庭生命周期分析.............................................................................................. 8 二、断结论与建议..................................................................................................... 8 第三章 理财目标设定与投资规划 ..................................................................................... 9
一、理财目标............................................................................................................ 9 二、 目标可行性分析 ..............................................................................................10 表三：目标可行性分析.............................................................................................10 第四章 未来各项资金变化 .............................................................................................. 11 第五章 理财方案及重大事件规划 ....................................................................................13
一、重大事件的规划 ................................................................................................13 二、投资规划...........................................................................................................13 三、职业规划...........................................................................................................15 第六章 风险揭示和税收规划 ...........................................................................................16
规 划 摘 要
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为冯先生量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。
理财目标：
1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合；
2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。
理财原则：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
背景概述：
冯先生今年50岁，家庭收入还算稳定，支出主要为日常消费、教育经费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。家庭投资较少，资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。
财务状况：
1、现金储蓄能力较弱。
2、偿债能力较强，财务状况很安全。
3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。
理财策略：
可以预期，冯先生家将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合家庭的财务状况、风险偏好，我们建议：
1、合理规划消费支出，提高流动资产比例。 2、投资规划方面，适量做些投资
3、风险管理与保险规划方面，调整原有保险产品，增加对意外和重大疾病风险的保障能力，并补充女性保险，增加作为补充养老金的保险，保费控制在年收入的10%左右。
第一章 家庭基本情况及现金管理
《个人家庭理财规划书1000字》
由：免费论文网互联网用户整理提供,链接地址：
http://m.csmayi.cn/show/102858.html
转载请保留,谢谢!
- 上一篇：谈论语的交友观1500字
- 下一篇：卡夫卡变形记读后感3000字