理财范本息

篇一：2015年投资理财合同范本

2015年投资理财合同范本

本文是一篇2015年投资理财合同范本，如何拟定投资合同呢？这里向大家展示了关于投资理财的详细合同内容，希望对大家有所帮助。接下来一起看看吧！

甲 方： 住 址： 宅 电： 手 机：

身份证： 开户行： 帐号：

乙 方： 住址： 宅 电： 手 机：

身份证： 开户行： 帐号：

一、定义

1)甲方/客户：协议出资人，系乙方提供的理财服务并与之签订服务协议的对象，亦是甲方。

2)乙方：协议理财服务提供者，受甲方授权在指定帐户内从事对应投资理财操盘者。

3)本金：指甲方授权乙方在指定帐户内从事对应投资理财的原始资金总额。

4)保底收益：协议中乙方承诺甲方最低保证收益，等同协议期银行存款定期年息两倍。

5)信富：理财服务品种，指“信任而富贵”，甲方负风险全责，享利润70%;乙方享利30%。

6)保富：理财服务品种，指“保障而富裕”，甲/乙各负风险50%，享利润50%。

7)安富：理财服务品种，指“安全而富有”，乙方负风险全责，享利75%;甲方享利25%及保底收益(等同协议期银行存款定期年息两倍)。

8)投资对象：股票、黄金、外汇。

二、协议期限

本协议自乙方收到甲方理财帐户操作原始密码之日起正式生效，有效期限壹年。

协议期间不得半途中断理财而提款，如甲方真有急需可与乙方协商终止合作，但如有损失全由甲方承担，乙方不负任何理财风险。如有利润产生，甲方必须按协议给予乙方报酬。

三、甲方的权利与义务

1)协议签定后，应尽早向乙方提供理财操盘原始密码。

2)在理财操盘期间不得改变操盘原始密码而自己操盘。

3)理财月结算期，负责向乙方提供协议报酬并及时将金额转入乙方帐户。

4)按协议承担、享受规定的风险及利润分成。

5)按协议享有理财过程的风险损失知情权及协议规定的其它权利和义务。

四、乙方的权利与义务

1)协议签定后，必须恪守诚实信用，殚精竭虑，专心打理，提供优质理财业绩。

2)在理财期间必须尽力按月结算，准时通知甲方查帐及分享利润提成。

3)依协议规定承担对应的理财风险及享有利润分成。

4)享有理财期间操作保密权，甲方不得干涉阻扰。

5)如有规定，必须将过程损失按10%、20%、30%递进及时告知甲方。

五、协议约定

1)甲方委托乙方在 年 月 日至 年 月 日进行操盘理财，投资对象 ，理财服务品种 ，原始资金(本金) 万。

2)甲方负风险责任 ，享利 %;乙方负风险责任 享利 %。

3)经协议，甲方 理财过程损失知情权，乙方必须及时遵守行动。

4)本协议所有理财风险损失均指相对原始资金总额---本金而言，所有风险承担皆以此计;协议期甲方累积总利润分成加最终资金大于本金加保底收益后，乙方不再承担损失责任。

5)合作双方必须遵守诚实信用，保证提供信息真实可靠。否则承担由此造成对方的损失。

六、违约责任及附则：

1)除不可抗力因素外，双方必须守约，违约者须赔偿对方损失，赔偿额为本金5%

2)本协议双方各执一份，未尽事宜可协商补充;协议适合国家法律，并依法处理双方争议。

甲方： 乙方：

日期： 年 月 日 日期： 年 月 日

篇二：理财计划书范本1

理财计划书

致 王五 先生

中国建设银行财富中心 理财顾问: Jason

电 话: 027-88046218

地址:湖北省武汉市建设大道709号31-33 430000

Tel:027-88046218 Fax:

Email:

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人生财富理念

理财计划的目的是为您提供一张走向您生活目标的导航图，这张导航图可以清晰地帮助您做出更加科学合理的长远决策，如针对您的收支、储蓄或投资等，它可以让您以平和的心态去迎接金融市场的每天动荡，它能使您不仅打赢物质财富的全局战争，并且也能赢得人生财富，享受生活每一天的幸福和快乐。

目 录

第一部分： 基本信息摘要 .................................................................... 3 第二部分： 财务状况诊断与评估 ........................................................ 6 第三部分： 理财计划 .......................................................................... 11 第四部分： 理财师总体建议 .............................................................. 13 免责声明与风险提示............................................................................ 15

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第一部分： 基本信息摘要

1. 家庭成员及背景资料

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2. 目前主要财务状况

3. 风险承受能力

4. 主要理财目标

4

根据客户年龄和家庭情况，定位客户的生命周期，依次推导出客户一般的理财需求和目标：

以下内容作为理财师的文字录入

根据王先生夫妇的身体条件，家族有无遗传病史和家庭正常寿命史，我们推断王先生夫妇的寿命预期为80岁，理财时间跨度为43年。在这未来的43年间，他们的理财目标为：

? 臵业计划：5年内在郊外购买一套郊外别墅。并装修或添臵家电家具，在充分享受

休闲生活的同时使不动产保值增值。

? 子女教育计划：等到女儿年满18岁后，送女儿海外留学，预计留学费用50万元。

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篇三：个人理财规划范本

1、 背景资料

小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。

2、 小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。

3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。

3.理财目标

预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。

男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

4.其他假设条件

医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。

薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。 换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

2010年 广东商学院第三届理财规划大赛

Personal Financial Analysis & Planning Report

——美满人生 真诚规划

（内部资料 严格保存）

致：王先生、王女士

理财顾问 ：真诚理财团队

张贵龙、李琳铌、刘志海

郑建华、胡炎锋、林淮荣

2010年4月28日

梳理规划财富 增值享受生活

目录

前言 ............................................. 1

第一部分 案例简介 ....................................................................................................................... 2

第二部分 理财规划书的假设前提 ............................................................................................... 2

第三部分 理财需求基本情况分析 ............................................................................................... 2

3.1 客户家庭信息 ........................................................................................................... 3

3.2 家庭资产负债表 ....................................................................................................... 3

3.3 家庭收支表 ............................................................................................................... 4

3.4 家庭保险保障情况 ................................................................................................... 4

第四部分 家庭财务状况诊断 ....................................................................................................... 5

4.1 资产负债表分析 ....................................................................................................... 5

4.2 家庭收支表分析 ....................................................................................................... 5

4.3 现有保障计划分析 ................................................................................................... 6

4.4 财务比率分析 ........................................................................................................... 6

4.5 财务现状总体评价 ................................................................................................... 6

第五部分 家庭理财目标及风险属性界定 ................................................................................... 7

5.1 家庭理财目标 ........................................................................................................... 7

5.2 风险属性界定 ........................................................................................................... 7

第六部分 具体理财方案规划 ....................................................................................................... 8

6.1 建立应急储备基金 ................................................................................................... 8

6.2 子女教育规划 ........................................................................................................... 8

6.3 保险保障规划 ......................................................................................................... 10

6.4 换房计划 ................................................................................................................. 12

6.5 养老规划 ................................................................................................................. 12

第七部分 规划后客户财务状况 ................................................................................................. 13

7.1 规划后的资产负债表 ............................................................................................. 13

7.2 规划后的年收支状况 ............................................................................................. 14

7.3 规划总结 ................................................................................................................. 15

前言

尊敬的王先生：

您好！

本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。

本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。

对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。

真诚理财团队

第一部分 案例简介

小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元。家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。

3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。小王夫妻预计60岁同时退休，退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

王先生父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小王夫妻购房，无退休金。 夫妻预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。 男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。

第二部分 理财规划书的假设前提

根据理财规划的需要、小王提供的数据和相关部门的统计数据，我们作出以下假设： ? 年通货膨胀率为3.5%，年学费增长率为3%。一年期定期存款利率为2.75%。

? 房价年增长率为3.2%；二手房相对于一手房的折价率为30%；原来30万的房屋出租租

金现值为每月1200元，租金年增长率与房价年增长率一致。

? 惠州现各阶段上学费用（包括校服费、体检费、学杂费、住宿费，不包括生活费）：幼

儿园：300元每月；小学：300元每学年；初中：750元每学年；高中：1300元每学年。 医疗保险金与失业保险金各提1%，住房公积金个人与单位各提6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提6%，单位提20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拔额上限的问题。

? 薪资所得税免税额每月2000元，不考虑收入增加后税率可能提高的状况。

? 换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。

? 货币市场基金年收益率为3%；债券年收益率为5.5%；债券型基金收益率为6.5%。 ? 股票式开放型基金年收益率为10%；分红险和万能寿险的投资账户年收益率为5%。 ? 教育投资收益率设为2%。

第三部分 理财需求基本情况分析

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