篇一：银行风控和信用卡系统评分解析
今天主题是还是卡友经常遇到的问题做一个处理?
1个是平安银行的贷款；线上线下的；P2P-手机app的；你要是办理了这样的贷款；你要还的；有信用卡客户更要小心了；过期不还钱立马就马就会给你信用卡降额度；这样的事情已经发生；大家都知道平安是贷款出身的！贷款平台很多；也很好贷到款；珍惜信用！提早做准备；不要逾期；平安还是能帮到急用钱的问题。。。。。
2个问题是陆金所；卡友问我银行卡认证有什么好处；能帮到什么？大家都知道陆金所是平安旗下的。对平安易贷可增加评分多出额度！对以后想办业务贷款；投资都是一个很靠谱的平台；对以后新推出的平安贷款；你的资质就会很好！卡友今天问银行卡怎么认证！详细的认证过程参照前天的文章有详细的截图操作流程！银行卡认证就是通过你绑定的储蓄卡；往陆金所账户转入验证的金额做个验证一般是1-3元不等；验证的目的就是看看是不是本人的储蓄；；对贷款增加资质提高评分有好处。。。。
3个还是平安易贷；今天卡友被一个搞平安易贷的给骗了几百元事件；；昨天文章吧；我都提示过了；现在的平安易贷；已经是大化了；适合自己操作；最近一段开放的时间也就是10分钟到30分钟之间；；你想想就是中介能操作几个业务出来呢？！！你给的人脉再多也做不出来啊！你还给人家出了前期费用；；这么说呢？真是一个标准的彪货行为！被骗了你再来找我真的有点晚懂吧！！你感觉拿不准；你提前来问我好吧；；有的卡友就很精明了；拿不准的就来咨询我！！我这里的最新资讯还是能给你建议和判断的！！安全策略都是有的！！
4个卡友们今天再次的提醒卡友；；晚上9：30分钟过后最好不要刷卡；是的你晚上夜里3点刷酒店也正常的；但是你能保证他的机器不是跳码的吗？！所以这个问题我今天给大家讲的也是主题；因为最近不少卡友用卡不当；；已经给降额度确实不少的；；1万5的给你剩2000元都快没意思了用着！！！！下面是一些常识用卡知识；请卡友认证的看看。。。对自己永久受益！！！！
5个是办卡的评分系统大家做个参考；尽量的往高评分靠拢；下卡概率和额度就会提高！！！！！！
银联风控标准
【1】单笔刷卡金额90%以上。
【2】刷卡时间:非营业时间刷卡。
【3】刷卡间隔:60分钟内交易3笔以上。
【4】撤单交易:一天内一张卡在同一pos机上操作。
【5】定时，定机，定卡，定额，交易
随着中国信用经济的逐步发展，个人信用记录将在社会经济和个人财务中扮演越来越重要的角色。很多市民都非常关心，不良信用记录几年后会自动消除？个人不良信用记录怎么消除？
据悉，信用卡管理不善而造成的不良信用记录并不是无法消除，所以如果有人手中的信用卡有不良信用记录，也不必急于销卡。目前征信系统记录了信用卡最近24个月的还款状态，如果客户将逾期的信用卡销户，那么这张卡最后24个月的还款状态就会以“静止”状态保留在信用报告中。如果客户继续使用这张信用卡，并保持每月按时足额还款，这张卡最近 个月的还款状态就会不断更新，两年后，以前的逾期记录就被新记录顶替出去了。
不管是有意还是无意的行为，导致产生不良信用记录，根据最新实施的《征信业管理条例》，个人不良信用记录只保存五年，五年后该记录将被删除。
对个人征信系统中的记录有异议时，可以向中国人民银行征信中心(或各地分中心)提出异议申请，征信中心将联系提供此异议信息的商业银行进行核查，并于个工作日内回复异议申请人。如果查实是提交记录的商业银行存在失误，征信中心将协调商业银行进行更正。
个人在日常消费、贷款和各类缴费时，要注意还款期限，避免出现逾期，要确保每笔贷款和信用卡按时还款。如果目前自己的信用报告中存在不良记录，建议尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断一个人的信用状况
时，着重看的还是这个人最近的信贷交易情况，如果一个人偶尔出现了逾期还款，但此后都是按时足额还款，这可以证明其信用状况正在向好的方向发展。
一个没有高学历、高收入、高职位的人为何能拿到一张10万大洋的信用卡？那么到底是银行“偏心”还是“慧眼识珠”？到底什么样的信用才是银行心中的最爱？
银行是以什么标准来审核的呢？银行信用额度审核标准：
个人信用记录、个人财产与收入水平、技术职称与工作单位、学历高低、婚姻状况等。
这就意味着如果你想要高额信用卡，那么你必须是高学历、高收入、高职位，并且信用记录良好，婚姻状况友爱。（不管是真如此还是你给银行制造的假象）
银行会根据你个人近5年的信用记录状况来决定是否受理信用卡的申请。另外，就信用额度的分配有一套评分系统：
1. 保障支持最高得分为15分
(1)住房权利最高得分为8分
无房 0分
租房 2分
单位福利分房 4分
所有或购买 8分
(2)有无抵押最高得分为7分
有抵押 7分
无抵押 0分
1. 经济支持最高得分为34分 (1)个人收入最高得分为26分 月收入6000元以上 26分
月收入3000~6000元 22分 月收入2000~3000元 18分 月收入1000~2000元 13分 月收入300~1000元 7分
(2)月偿债情况最高得分为8分
无债务偿还 8分
10~100元 6分
100~500元 4分
500元以上 2分
1. 个人稳定情况最高得分为27分
(1)从业情况最高得分为16分
公务员 16分
事业单位 14分
国有企业 13分
股份制企业 10分
其他 4分
(2)在目前住址时间最高得分为7分 6年以上 7分
2~6年 5分
2年以下 2分
(3)婚姻状况最高得分为4分 未婚 2分
已婚无子女 3分
已婚有子女 4分
1. 个人背景最高得分为24分 (1)户籍情况最高得分为5分 本地 5分
外地 2分
(2)文化程度最高得分为5分 初中及以下 1分
高中 2分
中专 4分
大学及以上 5分
(3)年龄最高得分为5分
女30岁以上 5分
男30岁以上 4.5分
女30岁以下 3分
男30岁以下 2.5分
篇二：业务部风控部操作流程
业务操作流程
自然人、法人贷款资料收集清单
自然人资料清单
法人资料清单
现场调查报告（个人）
调查客户名称
调查分公司
参与调查人员
调查内容：
1、借款人基本情况
姓名年龄文化程度 家庭成员 住址主要从事产业 专业技能 诚信度 2、资产情况
1）不易变现财产2）易变现财产3、负债情况
1）银行负债 2）其他负债
4、经营及收入情况： 评估客户上年和本年度的收入及支出情况5、借款用途真实性： 6、还款来源 7、担保情况8、调查结论民间借贷调查 外围调查参与调查人员承诺真实、客观的记录和反应本次调查内容，承诺该调查报告不存在任何夸大、虚报、欺骗、隐瞒等不利于判断项目风险的情况，如出现上述情况，本人承担相应的责任。承诺人（所有参与调查人员）：
年 月 日
篇三：浅议信用卡业务的风险控制问题
龙源期刊网 .cn
浅议信用卡业务的风险控制问题
作者：李建林
来源：《财经界·学术版》2013年第02期
摘要：近几年来，韩国、美国等接连发生了信用卡业务的风险事件，导致很多严重后果。甄别信用卡业务的风险并进行相应的风险控制对于银行信用卡业务的健康发展和稳健盈利具有十分重要的意义。本文正是基于此考虑，尝试对信用卡业务的风险控制问题进行一番探讨。关键词：信用卡 风险控制
一、我国信用卡市场发展现状概况
2011年底，我国信用卡发卡新增量5500万张，累计量达2.85亿张，同比增长24.3%；累计激活卡量达1.52亿张，比上年增长15.15%；信用卡授信总额2.60万亿元，较2010年末增加6004.67亿元，增长30.0%；交易笔数28.50亿笔，交易金额达7.56万亿元，较2010年分别增长18.75%和47.95%。
与此同时，我国信用卡业务历史发展时间不长。央行发布的《2011年支付体系运行总体情况》显示，截至2011年末，期末应偿信贷总额8129.56亿元，较2010年末增加3637.96亿元，增长81.0%，信用卡期末应偿信贷总额（信用卡透支余额）和信用卡逾期半年未偿信贷总额均大幅增长。且随着信用卡业务发卡行、特约商户和持卡人数的不断增多，信用卡业务风险的涉及面却越来越广、种类越来越多、频率也越来越高，造成的损失不容小视。因此，信用卡业务的风险控制必将是个长期存在的问题。
二、风险种类
（一）持卡人风险
信用风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即持卡人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性。在信用卡业务中，信用风险具体表现在持卡人无力或不愿偿还到期信贷额度。发卡机构向客户发放信用卡的时候主要依据的是客户当时的经济能力和信誉情况，然而，持卡人的具体情况是变化的。经济能力会因收入、支出情况变化而发生变动，信誉情况也会因经济能力、思想认识变化而变化，这就可能引发信用风险，比如恶意透支、用透支额度发放高利贷、假挂失真刷卡、拒绝承认已收货等。由此看来，信用风险是持续存在的，又是随机变化的，而且是首要风险。
（二）特约商户风险
《交通银行信用卡风控》
由：免费论文网互联网用户整理提供,链接地址：
http://m.csmayi.cn/show/182022.html
转载请保留,谢谢!
- 上一篇：大学社团纳新策划书
- 下一篇：双学活动