篇一:银行风险控制部岗位职责
负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理,包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。 负责分行授信业务的贷后管理,包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。
负责分行操作风险的综合管理,包括审定操作风险定期报告;审阅《操作风险事件通报单》并呈报总行风险总监。
负责本部门员工的日常业务培训,不断提升本部员工的各项工作技能。 负责完成上级领导交办的其他各项工作。
二、授信审查岗
负责分行的授信审查,包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。
根据审批意见出具授信审批通知书,并在信贷系统录入审批意见。
负责分行客户经理对信贷政策、信贷审查的咨询解答。
负责信贷审查员权限内的担保品鉴价,出具鉴价意见并根据需要进行现场核查;对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。
负责所审查项目的贷后管理有关工作,指导客户经理贷后检查工作,并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告,提出信用评级、风险分类调整建议等。
兼任押品保管员,在押品保管员A角不在岗时,临时掌管押品保险柜的密码或钥匙,负责押品出入库并登记台账,定期对押品的账实核对盘点。
协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。
三、放款审查岗
兼任对公合同填制岗,根据审批条件制作合同;复核他人制作的对公合同和零售合同,确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内,负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对,将押品权证移交押品保管员;审查客户经理提交的押品出库申请;审查产权证领用申请等。
放款审查:仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时:审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性,包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等;在承担复审工作时:复核经初审审查的放款材料,统一意见反馈客户经理,督促落实补齐,打印出账凭证,登记放款台账,及时催收待补事项资料等。
按月制作放款月报,汇总放款数据,上报总行。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案,按序排放并打码,扫描后装订成册移交档案管理员。
部门总经理交办的其他事项。
四、放款审查复核岗
兼任对公合同填制岗,根据审批条件制作合同;复核他人制作的对公合同和零售合同,确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内,负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对,将押品权证移交押品保管员;审查客户经理提交的押品出库申请;审查产权证领用申请等。
放款审查:仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时:审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性,包括客户基础材料、授信合同、信贷
系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等;在承担复审工作时:复核经初审审查的放款材料,统一意见反馈客户经理,督促落实补齐,打印出账凭证,登记放款台账,及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案,按序排放并打码,扫描后装订成册移交档案管理员。
负责分行对公授信材料与总行的转递工作,登记授信送审台账。
负责保管分行授信审批通知书专用章,在对公、零售审批通知书中加盖专用章,并登记审批台账。
负责保管分行信贷审查档案,并定期装订成册移交档案管理员。
负责复核报送监管机关的各类报表。
负责部门工作周报,汇总每周工作事项、数据,经部门总经理确认后及时报送相关部门。
部门总经理交办的其他事项。
五、综合岗
兼任对公合同填制岗,根据审批条件制作合同;复核他人制作的对公合同和零售合同,确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。 在授权权限范围内,负责在授信法律文书中使用个人私章。
负责押品权属证书原件的核对,将押品权证移交押品保管员;审查客户经理提交的押品出库申请;审查产权证领用申请等。
放款审查:仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时:审核公司、零售放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性,包括客户基础材料、授信合同、信贷系统数据的核查、验印、授信前提条件的落实情况等;在承担复审工作时:复核
经初审审查的放款材料,统一意见反馈客户经理,督促落实补齐,打印出账凭证,登记放款台账,及时催收待补事项资料等。
兼任对公档案整理,整理经放款复审人员确认完整的授信业务二级档案,按序排放并打码,扫描后装订成册移交档案管理员。
负责每月、每季报送监管机关的各类报表,按实填报,确保数据的准确性。 担任分行押品评估专岗,对权限内的担保品进行价值认定,视情况对抵押物进行实地考察。负责对入围评估机构的管理,记录评估机构信用状况,对信用不佳的机构及时报告予部门总经理并提出处理意见。
担任押品保管员,保管押品保险柜的钥匙,负责押品出入库并登记台账,定期对押品的账实核对盘点。
担任印鉴卡保管员,保管保险柜的钥匙,负责印鉴卡的收集、编号、登记、归档、借阅等保管、管理工作。
担任印章保管B岗角色,在A岗不在岗时,负责授信专用章、放款通知书专用章的保管,根据用印审批台账在法律文书中用印;
担任档案保管的B角,在A岗不在时,负责档案的保管。
部门总经理交办的其他事项。
六、法务岗
负责分行合规管理,检查分行经营活动是否符合法律法规、规则和准则,执行总行制定合规风险管理政策,向监管单位及总行相应职能部门报告合规风险事宜。 负责分行法律事务管理,对分行各单位提供日常法律咨询;分行授信法律文书初审和非授信法律文书审查及会签工作;不定期举办法律知识培训;负责分行不良
篇二:风控专员
风控专员
岗位职责:1、熟悉交易所风险控制的相关规定,并根据公司的工作流程和制度,对客户的交易风险进行动态监控和预警;
2、实时监控席位资金,根据交易行情对不足量的席位资金发出预警;
3、对异常交易情况进行实时监控;
4、熟悉保证金监控中心等相关规定,对客户可出金额等数据进行测定;
5、协助处理风险事故。
任职资格:1、本科及以上学历,具有经济、财务管理、法律、金融、专业背景优先;
2、具有良好的数字敏感度和风险判断能力;
3、了金融机构业务特点,熟悉期货、现货交易及业务流程,有银行、股票、期货、现货等相关从业经验者优先;
岗位职责:
1.负责管理客户档案资料,制作客户电子档案;
2.制作资产管理、借款明细、车辆信息电子台账及本部门月报、季报、年报;
3.培训相关人员合同及配套资料的签署;
4.协助风控主管建设风控体系,严格按照内控、评审等相应政策制度、流程和程序完成风险评定;
5.完成领导交办的其他任务。
任职资格:
1.专科及以上学历,金融、法律或审计等相关专业,1年以上相关工作经验;
2.具有一定的金融风险管理理论基础,了解金融行业风险管理流程;
3.较强的组织协调能力,能与各业务团队保持良好的协作关系,耐心细致,有责任心,具有保密意识;
4.具有较强的沟通及良好的团队精神,具有良好的职业操守及品行,勤于学习;
5.工作仔细认真、责任心强、为人正直,具备较强的书面和口头表达能力。 工作时间:朝九晚五
职责描述:
1、负责借贷业务的风险管理,并出具相关评估报告;
2、参与项目评审工作,提出合理建议;
3、参与经办项目风险审核,并出具相关意见;
4、跟踪业务进展,负责风控措施的有效落实,及时反映业务风险状况;
5、建立公司风险数据库和跟踪档案。
任职资格:
1、男性,全日制统招本科及以上学历,法律、财务、金融、风险管理等相关专业优先考虑;
2、具有银行信贷或担保公司、小贷公司等相关从业经验2年以上;
3、熟悉小额信贷相关业务流程,有一定的财报分析能力;
4、熟悉信贷相关的法律知识、金融知识;
5、积极主动,责任心强,具有较强的独立工作能力。
岗位职责:
1、负责协助总经理识别、评估、分析、报告、监督财务风险:
2、负责搜集分析企业风险并及时报告;
3、负责制定相关的风险控制、规避措施;
4、负责制定内控制度,管理财务风险;
5、负责建立企业风险数据库和跟踪档案;
6、负责开发风险管理的数据模型,结合业务进行应用。
任职要求:
1、专科及以上学历,风险管理或相关专业;
2、具有丰富的金融、经济理论知识,熟悉国内宏观经济政策;
3、具有1年以上现货交易经验。
4、精通计算机操作及财务软件使用;
5、具有一定的风险研究和分析能力;
6、具有较强的沟通和协调能力,工作严谨;
7、具有一定的亲和力,有团队合作精神。
工作时间:周一到周五9:00-18:00
篇三:风控经理岗位职责
风险管理部
风控经理岗位职责
职位概要:
完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系,推进公司内外部风险的全面防范于控制。 工作内容: 协助公司领导层完善公司全面风险管理目标; 完善公司风险管理制度,风险控制流程; 组织实施公司内部管理评估,对公司风险管理工作提出改进方案; 建立完整的风险管理体系,涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务; 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理; 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验; 对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审,签字确认后上报业务副总; 完成公司交办的其他业务。 技能技巧: ◆具备相当的风险管理伦理基础,熟悉各种风险控制模型; ◆具备较高的企业财务管理知识,对企业财务真伪具有较高洞察力; ◆熟悉一般企业的生产销售常识,熟知企业投融资风险; ◆具备较高的沟通技巧,善于跟企业与银行打交道。
态 度: ◆具有风险高于一切的思想; ◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维; ◆为人正直,不徇私情; ◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力; ◆优秀的协调、谈判能力,突发事件处理能力;◆具有高度的工作热情和责任感。
风控管理制度
一、内部管理制度
1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查,主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等;
2、根据项目调查的材料、实地核查的资料,分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险,并提出风险控制措施;
3、负责抵押物措施的设置;
4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。
5、对贷款客户每月利息督促催缴。
二、岗位职责
1、风险控制部的岗位职责
(1)负责完善公司贷款风险控制的指导原则,不断检查审批环节和审查内容,并提出完善建议;
(2)负责对贷款项目进行综合风险评估,填写《风险控制评估表》,明确风险防控措施;
(3)根据公司信贷业务的流程,做好“事前介入,事中参与,事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段,对抵押物措施提供法律建议;在业务调查阶段,参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程,对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作;在放款阶段,做好相关程序和手续的复核;防止错漏;在贷后阶段,对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。
(4)协助公司领导正确执行国家的法律、法规,对公司的重大经营决策活动提供法律意见;
(5)根据公司的安排,参与公司的资本运营,特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动,草拟相关合同文件,参与相关的谈判,提出相关的风险控制意见;
(6)配合公司的有关安排,在公司内普及相关知识,增强职员的风险意识;
三、风险控制部的业务流程
1、在信贷业务受理阶段,回复信贷营销部客户经理咨询的相关问题;在贷款调查阶段,与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查,对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议;在收到客户经理提交的《信贷客户调查报告》、申请客户档案后,结合实地调查
进行风险综合评估,写出《风险调查报告》,对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐;
2、风险评估的重点与分析
(1)调查借款主体的合法性。
(2)审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求,是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方:
①加盖的公章是否清晰,与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致;若不一致,须到工商行政管理部门进行查核;
②税务登记证是否经过审验;
③股东(董事)会决议内容应包括:申请本公司借款的期限、金额、用途等;是否达到公司章程规定的有效签字人数;股东(董事)的签名是否真实有效;
④贷款卡是否年审合格;
⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格;
⑥户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内;身份证(护照)、 结婚证与户口簿上的有关要素(姓名、婚姻状况)是否一致,并与担保 申请人作核对;
⑦复印件与原件是否相符;
⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。
(3)对信贷业务的风险分析
①对借款申请人的信用进行风险分析,就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿,应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录,分析借款申请人借款用途的真实性及可行性;对还款能力,应着重分析其还款计划的可行性、企业(个人)的偿债能力和筹资能力等。
②对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。
③对借款项目的财务、法律风险分析。
④对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时,担保措施是否能够弥补本公司的损失;而且,担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。
⑤对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案,并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险,进行多角度是否可控考虑,从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外,本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合,也是减低担保方案风险的重要措施。
(4)对担保人的调查与分析
①担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景,分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保能力、担保人与申请人之间的关系,落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。
A、担保人资格调查。担保人必须符合相关法规的要求。主要分析担保的保证人、抵(质)押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵(质)押物是否合法真实存在,抵押人、出质人对抵(质)押物是否拥有财产处分权;抵押人、出质人以共有财产设定抵(质)押时,是否经全体或法律规定的共有人书面同意,并出具同意抵押、质押声明书。若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业,必须提供股东会(董事会)或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵(质)押物的股东会(董事会)决议,或具有同等法律效力的文件和证明。
B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息,调查其担保能力是否符合相关规定。若抵(质)押物必须由评估机构评估的,调查评估机构是否合法、评估依据是否真实;分析抵(质)押物的变现能力,测算抵(质)押率,作为确定担保额度的参考依据。
C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保手续是否合法,担保人签章、法定代表人(被授权人)、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效,必需时到相关登记部门验证抵(质)物所有权证书的真实性。
②担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系,分析其有无代偿性的资金来源,有无可抵(质)押的财产,防止通过互保、循环担保。
3、撰写风险评估报告,召开项目评审会,对借款客户进行审查。对同意或有条件同意借款的客户,相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定;
4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。
5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后,如属于同意借款的,按贷款审批委员会方案要求,协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同,并完成相关抵质押手续。
岗位细则格式:
风险管理部岗位细则
一、 岗位名称:风险管理部经理
二、 所属部门:风险管理部
三、 岗位目的:控制、防范风险
四、 岗位要点:
1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。
2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。
3、签订合同和有关文书。
4、办理抵质押手续。 5、到公证处办理公证。
6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。
六、部门人员
风控部经理1名,风控专员按照业务经理的人数做到,2-3个业务经理配一个风控专员。
七、风险管理员基本要求
职位概要: 协助风险管理经理对公司业务进行风险控制,具体审核客户申报资料,实地审验客户信息。 工作内容:
审核客户资料,对客户资料的真实性进行鉴别;
审核客户资料,对客户申请的可行性判断;
协助风险管理经理,对客户进行实地验审,并提出意见;
向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议;
对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议;
对公司客户进行贷后跟踪管理,定期向风险管理经理提出客户风险调查报告;
对出险业务,及时上报风险管理经理并提出补救方案;
完成风险管理经理和公司交办的其他任务。
技能技巧:
◆具备相当的风险管理理论基础;
◆具备较高的企业财务管理知识,对企业财务真伪具有较高洞察力;
◆熟悉一般企业的生产销售常识,熟悉企业投融资风险;
态 度:
◆具有风险高于一切的思想;
◆工作细致、严谨、为人正直。道德品质好;
◆具有较强的判断和决定能力,人际沟通协调能力与执行能力;
《银行风控专员》
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