篇一：存款保险条例
存款保险条例
1、存款超50万怎么办？
国务院法制办、中国人民银行负责人强调，实行限额偿付，并不意味着限额以上存款就没有安全保障了。条例规定，存款保险基金可以用于向存款人偿付被保险存款，也可以用于支持其他银行业金融机构对有问题的银行业金融机构进行收购或者风险处置。
从已建立存款保险制度的国家和地区经验看，多数情况下先使用存款保险基金支持其他合格的银行业金融机构对问题机构“接盘”，收购或承接其业务、资产、负债，使存款人存款转移到其他合格的银行业金融机构，继续得到全面保障。确实无法由其他银行业金融机构收购、承接的，才按照最高偿付限额直接偿付被保险存款。此外，超过最高偿付限额的存款，还可以依法从银行业金融机构清算财产中受偿。
2、怎样存钱最安全？
专家为公众如何用存款保险保障存款安全“支招”。
中国银行[-1.79% 资金 研报]国际金融研究所副所长宗良介绍，可以采用分散存款的办法。比如300万元的存款，如果分在6家不同的银行每家存50万元，那么按照条例规定，就都能够享受全额保护。 （新华）
3、其他国家赔多少？
国际上，最高偿付限额一般为人均国内生产总值（GDP）的2至5倍。以日本为例，2005年4月1日开始，日本全面恢复“存款限额保护制度”。如果储户的开户银行倒闭，无论储户存款金额高低，最多能从存款保险机构连本带息得到1000万日元的赔偿（约为51万元人民币）。
50万元最高偿付限额，是中国人民银行会同有关方面根据我国的存款规模、结构等因素，并考虑我国居民储蓄意愿较强、储蓄存款承担一定社会保障功能的实际情况，经反复测算后提出的，这一数字约为2013年我国人均GDP的12倍，高于世界多数国家的保障水平，能够为99.63%的存款人提供全额保护。同时，这个限额将根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素，经国务院批准后适时调整。
4、什么时候有权要求赔？
条例明确规定存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付存款的情形：一是存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；二是存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；三是人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；四是经国务院批准的其他情形。为了保障存款人及时获得偿付，条例还明确规定，存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。 （新华）
三类情况保不了
虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，融360理财分析师刘银平表示，以下三种情况却“保不了”。
1、存款丢失
过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。
2、银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险
如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。
3、银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损
银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。
1993 我国首次提出建立存款保险制度。
2004 中国人民银行金融稳定局开始起草《存款保险条例》。
2005 金融稳定局透露我国存款保险制度初步方案出炉，并获国务院原则性批准。2012 央行在报告中称，“我国推出存款保险制度的时机已基本成熟。”
2013 十八届三中全会明确提出建立存款保险制度。
2014 央行在报告中称，“目前建立存款保险制度的各项准备工作已基本就绪。”专家：不会涌现存款搬家
中国人认为，把钱存银行等于放进“保险柜”。有专家认为，存款保险制度出台，老百姓的风险意识需要改变，但也不需要过于担心。他认为，银行可以倒闭，并不是意味着我国的大型商业银行会倒闭。而且，最高赔付额已经涵盖绝大多数客户。
据了解，存款保险制度、最后贷款人安排、金融审慎监管制度是金融安全的三道重要防线。建立存款保险制度，有利于维护金融安全与稳定，提高银行体系的稳健性，增强各界对银行业的信心。
“我国长期以来实际上对银行业实施‘隐形担保’，由政府对问题银行进行风险兜底，不利于银行业正常的优胜劣汰，积累了一定的道德风险。”华夏银行[-2.20% 资金 研报]发展研究部战略室负责人杨驰昨日接受记者采访时表示。存款保险制度推出以后，不会影响大部分中小商业银行的流动性，更不会出现存款搬家的情形，但会督促中小商业银行加强流动性风险管理，提升服务水平。
杨驰认为，存款保险制度对于商业银行的盈利影响有限。我国商业银行2014年底存款总额98.34万亿元，以平均0.02%的存款保险费率来计算，收取的存款保险费率约200亿元，仅占商业银行2014年全年净利润1.55万亿元的1.3%，完全在商业银行的可承受范围之内，对盈利的影响可以忽略不计（0.02%仅为对比国际平均水平的估算费率）。
篇二：存款保险条例
《存款保险条例(征求意见稿)》出台
昨日，国务院法制办公室发布《存款保险条例(征求意见稿)》，讨论多时的存款保险制度终于揭开面纱。和此前传言一样，征求意见稿对存款保险的最高赔付限额定在50万元人民币。
何为存款保险?存款保险保障什么?与老百姓有什么关系???本报记者采访银行人士、专家进行解读。
范围：覆盖所有吸收存款的银行业金融机构
所谓存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。
市场经济条件下，存款保险制度是保护存款人权益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。目前，已有110多个国家和地区建立了该制度。
征求意见稿规定，存款保险具有强制性，凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当投保存款保险。
被保险的存款既包括人民币存款也包括外币存款。值得注意的是，理财产品不是存款，不在存款保险保障范围之内。
额度：覆盖99.63%存款人全部存款
征求意见稿规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付;超过50万元的部分，从该存款银行清算财产中受偿。
从国际上看，偿付限额一般是人均国内生产总值(GDP)的2-5倍，例如美国为5.3倍、英国为3倍、韩国为2倍、印度为1.3倍。考虑到我国居民储蓄倾向较高，储蓄很大程度上承担着社会保障功能，征求意见稿将最高偿付限额设为50万元，约为2013年我国人均GDP的12倍，高于国际一般水平。
人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，50万元的最高偿付限额，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。而且，这个限额并不是固定不变的，以后可能根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整。
实行限额偿付，并不是限额以上存款就没有安全保障了。即使个别银行出现问题，也是通过市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，使存款人的权益得到充分保护。
存款保险基金的运用，应当遵循安全、流动、保值增值的原则，仅限于三种形式：存放中国人民银行;投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券;国务院批准的其他资金运用形式。
建议：储户可分散存款
存款保险的资金来源主要是金融机构交纳的保费，存款人不需要交保费。
昨日，得知存款保险制度即将出台，市民沈女士决定将原本存在一家国有银行的存款分散搬家到几家银行，每家不超过50万元。“虽然我觉得银行不大可能破产，但既然存款保险只保50万，我就按这个限额来安排，这样也安心一些。”
银行人士也表示，我国银行业实际上一直以国家信用作为隐形担保，目前并没有出现银行破产的先例，当前我国银行业总体健康。但是，作为利率市场化基础的存款保险制度出台以后，银行将不再是绝对安全的港湾，本着50万元保障上限，老百姓将来应把“鸡蛋”放在不同篮子里，“混搭”理财。
此外，一家中小型银行高管分析，存款保险制度的确立有利于中小银行发展，“反正每家银行都有保证了，小银行如果利率更高，为什么我不把钱存到小银行呢?”
从此次降息来看，将五年期定存利率上浮到顶的主要是中小股份制银行和城商行，存款利差进一步拉大。“未来存款利率上限将进一步放开，小银行优势将更加明显。”该高管称。
另据《楚天金报》报道：
存款保险最高赔50万元
保费由银行买单 理财产品不在保障范围内
●50万内存多少赔多少，超过部分从清算财产中受偿
●据测算50万限额可覆盖99.6%存款人的全部存款
●那么问题来了：保费由谁交?土豪的存款要搬家吗?
本报记者曾里 实习生孙黎明
资金总是敏感的，上周五A股尾盘，银行板块大涨8.5%，6只银行股涨停。当日关于“存款保险制度将于明年1月推出”的传言基本得到证实。
昨日下午5时，人民银行“如约”将《存款保险条例(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)挂上了官网，意见稿中称，将建立存款保险制度，并实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元，根据央行的测算，可以覆盖99.63%存款人的全部存款。
存款保险的推出是不是当前银行不良风险积聚后的临门一脚呢?对此，央行表示，目前我国银行业经营状况良好，总体运行稳健。目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度，实践证明，存款保险制度在保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为一项金融业基础性制度安排。
六问存款保险
为什么最高保50万元?
可以覆盖99.63%的存款人的全部存款
存款保险，是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。
征求意见稿中指出，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。也就是说，同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息加起来在50万元以内的，全额赔付。
对50万元的最高偿付限额，人民银行根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。而且，这个限额并不是固定不变的，人民银行也会根据经济发展、存款结构变化等因素进行调整。
对此，中南财经政法大学新华金融保险学院王年咏教授表示，如果按家庭人均50万元计算，可以保护一个三口之家150万元的存款，基本上是连富人都保护了。
50万以上存款怎么办?
由其他机构“接盘”或从清算财产中受偿
尽管存款保险最高只保50万，但也并不意味着超过50万元的存款就没保障了。征求意见稿第五条中指出，“超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。”
此外，央行还明确说明，即使个别小存款银行发生了被接管、被撤销或者破产的情况，一般也是先动用存款保险基金，支持其他合格的金融机构对出现问题的存款银行进行“接盘”。这样存款人的存款将转移到其他银行，继续得到全面保障。这也是世界各国的通行做法。
土豪要把钱存到不同银行吗?
有钱也不能再“任性”了
虽然存款保险能覆盖到99.63%的存款人，但还是有0.37%的“土豪”们不在被覆盖的范围内。那么，土豪们需要把钱分散存到不同的银行中去吗?
对此，新浪财经专栏作家董希淼认为，存款保险制度实施之后，没有太大的必要将500万存款分成10笔存入不同银行。“只是你在选择存款银行的时候，要在眼前的利率和可能的风险之间进行综合考量，不能再像以前那么任性了。”
哪些存款能受到保护?
本外币存款皆可保 理财产品不受保护
征求意见稿规定凡是吸收存款的银行业金融机构，包括商业银行(含外商独资银行和中外合资银行)、农村合作银行、农村信用合作社等，都应当投保存款保险。但外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险范围。
值得注意的是，并非所有存款都在保护范围内。征求意见稿规定，存款保险覆盖存款类金融机构吸收的人民币和外币存款，包括个人储蓄存款和企业及其他单位存款的本金和利息，但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款，以及其他经存款保险基金管理机构规定不予承保的存款除外。
专家表示，通过银行购买的理财、基金等金融产品，都不在存款保险的保护之列。 存款保险保费由谁交?
由金融机构交纳 半年一次
虽然存款人是受益者，但存款人并不需要交保费。
据规定，存款保险的保费主要由金融机构按照存款保险基金管理机构的规定，每6个月交纳一次。
据悉，存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整。
一位银行业内人士表示，收取保费主要目的是为了促使银行进行稳健的经营，差别化的费率是为了加强对金融机构盲目扩张和冒险经营行为的约束。
为何对中小银行是利好?
能提升储户对中小银行的信心
王年咏教授认为，存款保险制度对中小银行的影响更大。
一方面，存款保险可以抬升中小银行的信用，为大、中、小银行创造一个公平竞争的环境。另一方面，建立存款保险制度是发展民营银行、中小银行的重要前提和条件。并通过对不同经营质量的金融机构实行差别费率，采取及时风险纠正措施，有利于形成面向“三农”和小微企业的中小金融机构体系，提升金融服务实体经济的能力和水平。“比如我们听说一家小银行要倒闭的谣言，就会去挤兑，造成银行的不稳定，而存款保险制度建立起来后，就稳定了存款人的信心，不会盲目挤兑。”
篇三：会计继续教育2016-存款保险条例
1. 以下项目中不适用《存款保险条例》的是（C ）。 (本题20分)
A.非居民存款
B.金融机构存款
C.本国银行境外存款
D.住房公积金
2. 存款保险制度的思想来源之一是中国的（C）。 (本题20分)
A.七户联保制度
B.十户联保制度
C.五户联保制度
D.全街联保制度
3. 《存款保险条例》在2015年2月17日公布，自2015年5月1日实施，这是我们国家（ A）建立存款保险制度。 (本题20分)
A.首次
B.第二次
C.第三次
D.第四次 4. 从组织形式来看，存款保险制度不包括（D）。 (本题20分)
A.政府建立
B.银行业自身建立
C.政府和银行业共同设立
D.民间组织自建 5. 《存款保险条例》规定的投保机构不包括（ C）。 (本题20分)
A.中华人民共和国境内设立的商业银行
B.中华人民共和国境内设立的农村合作银行
C.外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构
D.中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
《存款保险制度条例》
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