银行特约商户

时间：2016-12-09 07:48:25 来源：免费论文网

篇一：XX银行特约商户业务管理办法

XXXX银行特约商户业务管理办法

第一章总则

第二章各方职责

第三章特约商户的管理

第四章特约商户的风险管理

第五章特约商户的资金清算

第六章 POS终端机具管理

第七章 POS终端机具耗材管理

第八章特约商户档案管理

第九章特约商户业务的考核

第十章附则

第一章总则

第一条为了促进XXXX银行银行卡业务的健康发展，加强特约商户和POS终端设备的管理，提高商户收单业务服务质量，规范相关业务操作，防控业务风险，提高经营效益，依据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《支付结算办法》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、公安部、国家工商总局《关于加强银行卡安全管理、预防和打击银行卡犯罪的通知》、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等相关规定，特制定本办法。

第二条本办法中特约商户是指与XXXX银行签订协议可受理银联卡购物消费的企、事业单位及其他组织；POS是指用于受理银行卡刷卡结算的终端设备；收单行是指与特约商户签约并对商户交易资金进行结算的我行分支机构；商户收单业务（或称“POS收单业务”）是指为特约商户提供的银行卡交易处理及资金结算服务；第三方服务商是指POS设备或收单业务系统的供应商与服务商。

第三条开展特约商户收单业务，应遵守国家法律、行政法规和本办法的各项规定，不得损害国家利益、社会公众利益和持卡人的合法权益。

第四条开展特约商户收单业务应遵守的原则：平等自愿、有序竞争原则；安全、效率和诚信原则；保护持卡人信息安全原则。

第二章各方职责

第五条银行卡发展中心为商户收单业务的业务管理部门；会计结算部为商户收单业务的会计核算、资金清算和差错调整部门；科技部

为POS收单业务系统、POS终端机具、受理终端密钥和相关技术参数的管理部门。

第六条总行相关部门职责

（一）银行卡发展中心

1、负责全行商户收单业务的组织管理与业务管理，制定和实施全行商户收单业务的发展规划、营销计划和考核办法。

2、负责全行商户收单业务的业务流程建设与规范、监督检查、业务培训等工作，受理和处理特约商户的投诉和纠纷。

3、负责全行间联特约商户的入网、退网、商户MCC使用类别码、手续费率及业务系统录入情况的终审。

4、负责协调与监管机构、银行卡组织分支机构、中国银联、银联商务公司、其他商业银行、国际组织之间的业务联络。

5、负责制定全行POS终端机具的购臵计划，实行统一管理与配备。

6、负责向科技部提出POS新功能的业务需求。

（二）会计结算部

1、负责制定商户收单业务的会计核算办法。

2、负责商户收单业务的资金结算和账务核实工作。

3、负责商户收单业务的差错账处理工作。

（三）科技部

1、负责商户收单业务系统的运行维护、软件开发、系统升级和技术测试工作。

2、负责POS终端密钥和相关参数的设臵与管理工作，规范终端

程序的版本控制。

3、负责POS终端机具的设备定型、招投标、采购、联调测试与上线工作。

第七条审批管理行职责

审批管理行是指经银行卡发展中心授权，具有辖内特约商户独立审批权限的管理行、分行或支行机构。

（一）负责辖内商户收单业务的审批管理与业务运营管理，并根据全行商户业务的发展要求，制定和实施辖内商户收单业务的发展规划、营销计划和考核办法。

（二）负责辖内商户收单业务的监督检查、业务培训等工作，受理和处理辖内特约商户的投诉和纠纷。

（三）负责辖内间联特约商户的签约、解约、商户MCC使用类别码、手续费率及业务系统录入情况的终审。

（四）负责协调与当地监管机构之间的业务联络。

（五）负责向银行卡发展中心提出POS新功能的业务需求。

第八条经办行职责

（一）执行商户收单业务的各项规章制度与操作规范。

（二）负责特约商户的营销拓展、业务受理初审、日常培训与维护、资金结算服务及相关的信息上报工作，受理和处理特约商户投诉和纠纷。

（三）负责对客户反映的账务差错向会计结算部门报告。

（四）负责对特约商户进行日常培训，安装调试POS终端机具以及提供所需耗材。

（五）负责特约商户的定期与不定期的现场与非现场检查工作，加强特约商户风险管理，发现风险商户按照相关规定进行处理。

（六）负责监督和协调第三方服务商的工作。

第三章特约商户的管理

第九条特约商户管理是指对特约商户进行拓展、受理、审批、签约、安装调试POS终端机具以及后续对特约商户和POS终端机具进行档案管理、培训教育、监测检查等的活动。

第十条经办行按照“谁发展特约商户、谁负责”的原则，建立责任追究制度，经办行行长为第一责任人。经办行配备专职（或兼职）商户管理员，指定业务素质高、责任心强的员工担任，负责辖内商户收单业务的受理初审、日常管理和维护工作（原则上每100个特约商户应配备一名商户管理员）。经办行商户管理员如发生人员更换、新增等须将人员名单报送至银行卡发展中心登记备案。

第十一条商户选择要遵循“合规性、安全性、效益性”原则，统筹兼顾、风险自担。严禁经办行为了自身短期利益，出现行内间相互争抢优质客户、一柜多机、不计成本降低商户结算手续费等非理性竞争行为，一经发现将给予严肃处理。

合规性是指商户必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，依法经营，有良好商业信誉，财务制度健全、财务状况稳定，能够遵守商户受理协议及相关操作规程，未被银行卡组织列入不良商户名单。

安全性是指严禁发展非法设立或非法经营的商户；严禁发展中国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色

篇二：XX银行特惠商户营销细则

XX银行特惠商户营销细则

为进一步加快商户资源积累，配合二季度开展的“领潮争先”营销活动，优化银行卡受理环境，提升XX银行卡产品价值和服务，提高我行竞争能力和持续发展能力，特惠商户开发势在必行。现把营销指引下发，请各支行认真研究，大力开拓我行特惠商户市场。

一、营销意义

（一）概念和内涵

XX银行特惠商户是指与我行签订协议同意为XX银行卡持卡人提供特别优惠服务的商户，特惠服务包括但不限于由刷卡消费所产生的免费、消费折扣、优先服务、积分回馈、附加服务等各类增值服务。

（二）必要性分析

1.外部原因：

1）客户主观需求是发展特惠商户的根本原因所在

目前国内持卡客户除了关注金融卡产品功能及还款渠道建设，均对银行建立的各种特惠商户网络十分关注，希望能在刷卡消费的过程当中获得实在的优惠。这是各银行投入资源建设特商网络的根本原因所在。

2）发展特惠商户是市场竞争需要

国内各银行均通过不同的手法去大力发展特惠商户，营造更好的发卡用卡环境，用以吸引客户使用卡产品，培养客户用卡惯

性，增加客户黏度。因此，我行发展特惠商户网络，是为了更好地适应市场竞争的需要。

2.内部原因：特惠商户网络的建设是信用卡产品的重要板块。我行信用卡产品的发展还处于初级阶段，产品功能较为简单，如何更好地利用市场环境的建设去发展我行信用卡产品，是当前我们面临的重要课题。特惠商户的发展能有效弥补我行信用卡产品的功能短板，助力我行的发卡用卡环境建设。

（三）效益性分析

特惠商户拓展作为银行最重要基础性工作之一，是用卡环境的必要组成部分，是银行服务网络的延伸，其对银行整体业务带动以及与客户的关系维护作用是多方面的，分析如下：

第一，发展巩固与商户自身的关系。特约特惠商户谈判本身就是银行与商户互相宣传，加深了解的过程，以资源置换、互惠互利为切入点，达成商户合作协议。随着双方合作的逐步深入，探寻商户其他金融需求并开发公司、信贷等业务，构建长期稳固的银商关系。第二，通过商户稳固与其他个人客户的关系。特约商户和特惠商户作为银行卡持卡人的消费场所，具有宣传辐射广的特点。特惠商户数量多，分布广，行业结构合理，消费者就容易接受，有利于吸引中高端客户群体。第三，实现银行、商户与客户三赢局面。银行提升服务水平，改善客户结构，促进业务发展;商户能够增加客户资源，提高销售量；客户享受更加便利、优惠的消费服务。

二、营销思路

以客户需求出发、市场为导向，组织专业化的特惠商户拓展团队，围绕着商户的拓展、维护、管理建设开展工作，根据各县特点制订特惠商户网络建设流程，做好商户调查、分类、分析和拓展，针对行业特性采取个性化营销策略。

三、营销目标

活动期间，全市新发展特惠商户20家。

四、市场定位

1、优先覆盖已安装我行POS的合资格商户

本次活动，各支行应优先发展已安装我行POS的合资格商户，力争该部分商户的特惠覆盖率达90%或以上，由于该部分商户已经与我行有往来关系，更容易发展该部分商户成为特惠商户，争取的优惠力度可以更大，同时有利于进一步深化我行与该部分商户合作关系。

2、特商拓展应涵括尽可能多的行业

为给持卡客户提供全方位的优惠服务关怀，各支行应在特商拓展过程当中尽可能涵括日常生活的各个行业，避免行业拓展单一化。建议包括但不限于吃（餐饮、酒店）、住（酒店、宾馆）、行（航空、旅游）、购（零售、连锁，但不鼓励批发类商户）、娱（KTV、电影院、酒吧、健身）等五大类别，各行业准入基本条件可参看《中国XX储蓄银行广东地区特惠商户行业准入标准》。

3、优先考虑行业排名靠前的商户

为确保商户质素，更好地为客户提供特惠服务，各支行在特商拓展过程当中应优先考虑行业排名靠前的商户。本次活动各支行应以各地市场上知名度较高、营业额较大、消费较集中的商户为优先拓展的特惠商户，一般原则下建议先发展我市行业排名前50%的商户。

4、对商户准入实行打分制，并进行分级管理

各支行在商户拓展过长应注意对商户进行全面的调查，包括但不限于：所在行业状况、行业内地位、过去半年至一年的经营状况、未来发展预测等。同时，对商户准入实行打分制，一般原则下建议得分50分以上的商户可准入为特惠商户，具体打分项可参考《中国XX储蓄银行广东地区特惠商户分级评分标准》。

已准入商户可根据我省特惠商户管理办法进行分级管理，得分50-75分的商户为优质商户、得分75分以上商户为白金商户，白金商户可获得我行增加宣传渠道支持（单张、X展架、LED及《特惠商户消费指引》等）。

五、营销策略

（一）市分行支持宣传渠道及物料，构建特惠商户统一宣传和服务平台

为扩大特惠商户宣传力度，推进特惠商户实现规范化管理，我行将定期整理各支行拓展的特惠商户资料，上报省行，再通过省行与总行的沟通，尽量把有潜力的特商摆放于总行网站进行宣传。同时，省行将会对符合资格的白金商户编辑发行《特惠商户

消费指引》。《消费指引》包含特惠商户列表、重点商户介绍（文字简介、图片等，由支行提供内容）、重点商户优惠条款和促销活动介绍、银行产品和活动介绍等内容。《消费指引》将在全省范围内发放，各支行负责将其放置于各个网点以及特惠商户商家，并向中高端客户进行网点赠送或地址寄送。《消费指引》刊物一方面能够让特惠商户感受到我行的规范操作和渠道宣传价值，可作为营销工具，方便特商团队拓展商户；另一方面起到客户指引和银行品牌宣传的作用。同时，省分行统一制作特惠商户台卡，用于特惠商户标识提供给我们。

（二）定期组织商户互动活动，深化商户合作

各支行应重视商户的维护和管理，并创造机会深化商户合作，可通过定期举办商户互动活动的形式，邀约不同行业的商户，开展各类交流活动。不但可为商户提供新的商业信息机会，也构建了银行、商户和客户的交流沟通平台，进一步深化商户与银行的合作关系。在互惠互利的基础上，共同商定促销策略，积极联合推广促销活动。

（三）以我行现有商户和已与他行开展合作的商户为主，由易到难，逐步发展

首先，各支行应将特约商户拓展（特约商户是指安装我行POS机具，与我行签订受理银行卡业务协议并同意用银行卡进行消费结算的商户）和特惠商户拓展结合起来，在做大特约商户规模基础上，从已安装我行POS机具的现有商户中挑选出符合资格

篇三：银行卡特约商户管理暂行办法

银行卡特约商户管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强银行卡特约商户管理，提高服务质量，规范银行卡特约商户各项相关业务操作，防范业务风险，特制定本办法。

第二条 XX省农村信用社办理银行卡特约商户业务的各级机构均应执行本办法。

第二章定义及分类

第三条收单定义

商户收单业务是指商户按照与收单机构的协议约定受理银行卡交易，收单机构为商户受理银行卡提供服务，并向商户收取结算手续费的业务。

第四条银行卡特约商户定义

银行卡特约商户（以下简称特约商户）是指与收单机构签订协议，受理银行卡交易的机构，我社特约商户即与我社签订协议受理银行卡交易，并由我社为其进行资金清算的特约商户。

第五条特约商户的分类

（一）按受理银行卡的结算币种分为人民币卡商户及外币卡商户

人民币卡商户是指与我社签订协议，受理带有银联等标识、以人民币为结算币种的银行卡的特约商户。

外币卡商户是指与我社签订协议，受理带有Visa(威士卡)、Mastercard(万事达卡)、American Express(运通卡)、Diners Club(大

来卡)、JCB等标识、境外机构发行的以外币为结算币种的银行卡的特约商户。

（二）按交易性质不同分为消费类商户、结算类商户及财务转账POS类商户

消费类商户是指为持卡人提供购物、消费服务，在日常经营中受理各类银行卡，并有XX省农村信用社各县级联社作为代理收单银行的特约商户。消费类商户须按交易金额的一定比例或按笔数向各县级联社支付手续费。

结算类商户是指通过XX省农村信用社各县级联社安装的专用POS进行资金归集，实现资金电子化结算的合作商户（单位）。结算类商户的POS机具只能受理XX省农村信用社各县级联社发行银行卡。结算类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。

财务转账POS类商户是指通过各县级联社安装的专用POS进行卡卡转账交易，实现财务费用报销资金电子化记账的合作商户（单位）。财务转账POS类商户只能受理XX省农村信用社各县级联社发行的银行卡。财务转账POS类商户须按月向各县级联社缴纳POS设备租金。

第三章

第六条全省银行卡特约商户管理体系

全省银行卡特约商户管理按照省、市、县分级管理的模式进行。省联社、市州办事处（联社）银行卡业务管理部门应设立商户收单业务管理岗；各县级联社必须设置“商户经理”岗位，并配备专职

或兼职管理人员。商户数量大于30户或辖内商户月均交易金额达到300万元的县级联社，必须配备专职商户经理。

第七条各有关部门主要职责

省联社银行卡管理部门主要职责：

（一）制定XX省农村信用社特约商户管理的相关制度和办法。

（二）制定XX省农村信用社特约商户的市场定位、营销目标和营销实施计划。

（三）指导和监督各市州的商户收单业务开展情况并定期通报。

（四）编写XX省农村信用社特约商户日常维护和服务培训教材。

（五）保障后台系统安全、稳定运行。

（六）银行卡受理系统程序及POS机具、网控器程序的开发、升级，程序下发，安装指导等工作。

（七）及时处理相关系统及程序运行产生的问题。

（八）其他需要由省联社银行卡管理部门负责的事项。市州银行卡管理部门主要负责：

（一）市州所辖特约商户签约备案。备案内容包括：《特约商户签约申请及调查情况记录表》、《商户信息调查表》、《商户信息调查表》、《商户合作协议书》等相关资料。

（二）指导各县级联社所辖POS设备的安装、维护及管理。

（三）本市州辖内特约商户的基础档案管理

（四）本市州辖内特约商户日常交易监控与分析。

（五）组织各县级联社特约商户管理人员的培训工作。

（六）统一组织辖内银行卡联合促销活动及指导县级联社组建联合营销团队开展对集团性商户、大型零售百货、大型超市等重点商户的营销。

（七）全辖密钥管理POS机具的保管及密钥参数的下装。

（八）其他需要由市州汇聚中心负责的事项。

县联社主要负责：

（一）根据上级部门制定的特约商户市场定位、营销目标和营销实施计划，进行特约商户拓展工作。

（二）特约商户拓展的事前调查、可行性分析和商户签约工作。

（三）核心系统中特约商户资料的录入、修改和维护工作。

（四）辖内POS程序的保管、下载和POS参数的设置、POS设备的安装、维护及管理。

（五）所属特约商户的基础档案管理

（六）所属特约商户日常交易监控与分析。

（七）所设特约商户净计金额的资金清算及错账调整、退货处理。

（八）所属特约商户的培训、日常关系维护等工作。

（九）按照上级部门的统一部署，推荐、协调、组织管辖商户参与刷卡消费活动，或单独与商户合作开展局部范围内的银商联合促销活动。

（十）协助所属特约商户解决其他相关问题。

第四章特约商户的拓展及签约

第八条特约商户应具备的条件

（一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记，依法经营，有良好的商业信誉。

（二）具备一定的经营规模和特色，财务制度健全、财务状况稳定，经营状况良好，有实体经营场所和经营项目，且能够给我社带来一定收单收益。

（三）在当地金融机构开立结算账户，公司类商户注册资本金应达到10万元以上，除大型商场或优质商户外的一般商户应具备一段时间的经营历史。

（四）遵守所签订的协议条款，严格按照有关规章制度及操作程序受理各项银行卡业务。

（五）未被列入国际组织及中国银联等的不良商户名单。

第九条谨慎发展商户类型

对于下列类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序。包括（但不限于）：

（一）无持续经营迹象的商户；

（二）在实地洽谈、考察、评估中有欺诈嫌疑的商户；

（三）机票代售点或手机专卖店；各类娱乐场所入夜总会、卡拉OK、酒廊等；

（四）一批发为主的如建材、药材、家具、服装等私人企业；

《银行特约商户》
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