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atm机转账限额

时间:2017-05-16 07:52 来源:免费论文网

篇一:自动柜员机管理办法

福建省辖内农村信用社

自动柜员机(ATM)管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为适应福建省辖内农村信用社业务拓展的需要,为持卡人提供良好的用卡环境,实行规范化管理,根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《现金管理条例》以及《福建省辖内农村信用社万通卡(借记卡)业务操作规程》的有关规定,特制定本管理办法。

第二条 自动柜员机(ATM)具有取款、转账、查询余额、修改密码等服务功能,可为客户提供24小时自助式服务,是一种新型的自助银行终端。自动柜员机(ATM)分为附行式自动柜员机(ATM)和离行式自动柜员机(ATM), 设立在信用社营业机构的称为附行式自动柜员机(ATM), 设立在信用社营业机构以外的称为离行式自动柜员机(ATM)。自动柜员机(ATM)设置必须符合监管部门关于自动柜员机(ATM)市场准入的有关规定。

第三条 自动柜员机(ATM)的管理包括设备的申请、购置、调试、安装、监控、日常使用维护和故障维修、账务处理、安全保障等一系列管理工作。

第四条 福建省辖内农村信用社所有涉及自动柜员机(ATM)业务的管理部门必须遵守本办法,做到规范操作、严格管理、明确责任,以确保系统正常运行。

第二章 管理监督和岗位职责

第五条 福建省辖内农村信用社自动柜员机(ATM)的管理部门有:银行卡管理部门、保卫部门、科技部门、各营业机构;监督部门

有:监察稽核部门。银行卡管理部门是全辖自动柜员机(ATM)的主管部门,并负责与其他各部门的协调;科技部门负责自动柜员机(ATM)技术支持;保卫部门负责安全防范;监察稽核部门监督内控制度落实。

第六条 各营业机构的自动柜员机(ATM)管理人员接受银行卡管理部门的业务指导、操作培训和监督部门的稽核监督。

第七条 银行卡管理部门职责

1、根据福建省辖内农村信用社实际情况制定自动柜员机(ATM)业务管理暂行办法并监督实施。

2、定期对辖内自动柜员机(ATM)设备运行维护情况进行检查考评和通报。

3、负责辖内自动柜员机(ATM)布设规划和设置的审核工作。

4、负责全辖自动柜员机(ATM)平账、加钞等日常操作培训。

5、负责协调和监督各协管部门,保证业务正常进行。

6、负责对辖内新设自动柜员机(ATM)检查验收,配合相关部门对自动柜员机(ATM)相关项目检查验收。

7、负责与卡业务有关的客户咨询、投诉登记及处理。

8、负责对自动柜员机(ATM)设备的运行情况进行实时监控,并跟踪监控设备故障的处理情况。

9、负责自动柜员机(ATM)等相关设备的购置、合作事宜。

10、负责辖内自动柜员机(ATM)耗材的购置、保管和发放。

11、配合各信用社对新设自动柜员机(ATM)机的选址进行可行性分析。

12、根据有关CI形象设计的规定,进行自动柜员机(ATM)广告设计的策划、实施。

第八条 保卫部门职责

1、审核有关自动柜员机(ATM)设备的安全布设计划,并对附行式和离行式自动柜员机(ATM)的维护提供安全保卫服务。

2、负责组织安装监控系统,管理监控录像资料。

第九条 科技部门职责

1、负责自动柜员机(ATM)基础建设过程中网络规划、通讯线路的申请和通讯设备的购置,并配合各市、县(市、区)信用联社(包括农村商业银行、农村合作银行,下同)电脑管理人员做好自动柜员机(ATM)网络的监控和维护。

2、负责自动柜员机(ATM)的安装调试、运行维护,与银行卡管理部门共同对自动柜员机(ATM)设备进行验收。

3、配合自动柜员机(ATM)供应商对各营业机构自动柜员机(ATM)管理人员进行技术培训,并随时对基层维护人员提供技术指导。

4、负责自动柜员机(ATM)软件的安装和维护。

第十条 各营业机构职责

1、协助实时监控自动柜员机(ATM)设备运行情况,做好运行维护记录,记录每台设备的安装、运行、维修等历史情况。

2、负责所辖自动柜员机(ATM)(包括附行式和离行式)设备的装钞、结账、打印交易流水和客户回单等各种凭证的安装及账务核对工作, 保证账款正确无误。

3、随时检查自动柜员机(ATM)设备及其附属设备(通信、监控等设备)的运行情况,及时发现自动柜员机(ATM)故障并与市、县(市、区)信用联社银行卡管理部门、科技部门联系,协助排除可能发生的卡钞、卡纸、回单堵塞等常见故障,并建立、填写《自动柜员机(ATM)

故障维护登记簿》。

4、建立《自动柜员机(ATM)钞箱登记簿》,对日常自动柜员机(ATM)盘库、加钞等做详细记录。

5、建立《自动柜员机(ATM)吞没卡登记簿》,确保营业时间内的吞卡能及时核对,按本办法第六章的规定处理。

6、保持营业机构自动柜员机(ATM)交易区和自动柜员机(ATM)设备机身内外及附近环境的卫生清洁。

7、对客户操作提供咨询服务,解答疑难问题。

8、根据辖区内市场、业务发展需要制定本社自动柜员机(ATM)发展计划,向联社银行卡管理部门提出布设自动柜员机(ATM)设备的申请。

第三章设备日常运行管理

第十一条 银行卡管理部门负责自动柜员机(ATM)的日常运作操作管理、客服热线投诉处理。

第十二条 科技部门负责自动柜员机(ATM)设备安装、调试,自动柜员机(ATM)网络线路、主机软件和自动柜员机(ATM)监控软件的维护、故障排除,为自动柜员机(ATM)管理人员提供技术支持。

第十三条 自动柜员机(ATM)日常加钞、管理(包括会计周期、前后台对账、吞没卡处理、客户投诉处理,协助银行卡管理部门处理其他相关事项)由所属营业机构负责。

第十四条 保安人员负责自动柜员机(ATM)摄像监控、自动柜员机(ATM)加钞和机器维护的安全保卫工作。

第十五条 自动柜员机(ATM)加钞人员应为经过培训、责任心强

的信用社正式员工,该岗位业务人员必须能熟练掌握自动柜员机(ATM)设备轧账、对账、加钞、清钞等各业务环节,自动柜员机(ATM)管理人员必须能熟练掌握自动柜员机(ATM)设备各项耗材的补充、常见故障的排除、日常管理等各技术环节。

第十六条 自动柜员机(ATM)管理必须贯彻相互监督的原则,每台自动柜员机(ATM)的日常管理要明确分工、相互协作、互为监督:自动柜员机(ATM)操作管理员掌管自动柜员机密码,检查更换打印纸,打印交易清单和有关报表,负责自动柜员机的账务核算。自动柜员机钱箱管理员掌管自动柜员机钥匙和钱箱钥匙,负责现金的保管、装箱、加钞等出纳工作以及清点保管自动柜员机吞没卡,并按有关规定处理吞没卡。进行自动柜员机现场操作时, 必须两人到场。两人协同操作,相互监督,保证自动柜员机的出纳核算工作准确、完整。

第十七条 坚持钱箱钥匙、密码分人掌管。钥匙用毕后不得随身携带,必须入保险柜保管。钥匙和密码需办交接时,应设置交接登记簿,做好记录,并坚持单线传递,不得交叉使用。密码经管人员工作调动,应及时更换密码。备用钥匙入大库保管,以备应急之用,如需启封,必须经营业机构主管批准,同时在登记薄登记。

第十八条 各营业机构自动柜员机(ATM)管理人员要保持相对稳定性,如发生变动,需向银行卡管理部门报告登记。银行卡管理部门应及时更新营业机构自动柜员机(ATM)管理人员的名单和联系方式。

第十九条 各营业机构自动柜员机(ATM)管理人员做好自动柜员机(ATM)的保养与维护工作,使机器设备始终处于良好状态,确保能够安全运行。

1、每日清洁自动柜员机(ATM),做到外表无积尘、污垢,显示器

篇二:ATM机可以直接跨行转账(图)

ATM机可以直接跨行转账(图)

年底了,需要将资金“搬家”的市民越来越多:需要将钱并到一张卡上进行投资,需要还房贷、还信用卡,或者是转到需要缴费的银行卡上??但是年底从一家银行取出大把现金再存入另一家银行,不仅不安全,而且还要在多家银行排长队浪费时间。其实根本不用这么麻烦,市民只要在ATM机上自助操作,按几个按钮,就可以轻松实现跨行转账了。记者昨日从中国银联江苏分公司获悉,目前交行、中信、光大、民生、浦发、兴业、深发展、江苏银行、南京银行等省内20家银行均已开通了ATM机跨行转账业务。

一天最高可以转账5万

市民刘先生的工资卡是交通银行的,但是还房贷却在民生银行,因此原先每个月刘先生都得跑两趟,先从交通银行取出工资,再跑到民生银行将其存入,非常麻烦,每次在银行排个队至少一小时。尤其是年底,发了点年终奖想一起并到“大内总管”老婆的卡上,取钱再存钱的过程总是让他胆战心惊,今后刘先生就方便多了,只要在交通银行的ATM机上,轻轻按几个键,即可很快将资金直接转入民生银行卡内。记者了解到,在ATM机上跨行转账时,只要在交行、中信、光大、民生、浦发、兴业、深发展、江苏银行、南京银行等省内20家开通此业务的银行ATM机上,插入银行卡,输入密码,选择“跨行转账交易”,输入所需转入的卡号,即可将资金转入其余19家银行任意一家的银行卡账户上。目前ATM机每天跨行转账金额不超过5万元。而且通过ATM机办理跨行转账收费很低,同城跨行转账1万元以下,收取3元的手续费,1万到5万元收取5元的手续费。

ATM跨行转账可实时到账

ATM机跨行转账最大的好处是可以实时到账,而在柜台汇款,根据选择的渠道不同,市民可能需要等几个小时,甚至一两天时间资金才能入账。并且对于大于2万元的转账业务来说,ATM机跨行转账是最方便的。市民陈先生抱怨,有时候在ATM机上取款,各家银行对单笔取现金额都有限制,有的银行一次最多只能取2000元、2500元,取个大几千元,需要操作好几次。而且ATM机单日取款也有2万元的上限。如果超过2万元,低于5万元,持卡人直接在ATM机上操作一次跨行转账即可。

不过,银行人士提醒,如果市民需要办理ATM跨行转账,最好先咨询一下是否需要到柜面开通,有些银行的银行卡无需申请可以直接在ATM机上跨行转账,有些银行需要到柜台申请开通。

以交行为例,持交行借记卡的客户,需要事先到柜台签约,才可以开通ATM机跨行转账业务,民生银行则不需要客户申请,直接可以在ATM机上转账。而光大银行的工作人员则表示,2009年11月27日前发的卡无需申请可以直接转账,而2009年11月27日之后发的卡则需要到银行柜台申请,才可以开通自助设备跨行转账业务。

六种情况需要使用ATM机跨行转账

ATM机跨行转账对持卡人来说非常方便,那么哪些人需要在ATM机上跨行转账呢?中国银联江苏分公司相关负责人称,ATM机跨行转账的适用范围非常广,6种情况均要使用到这一功能。

1.房贷还款转账:还房贷的银行往往与持卡人感觉最方便的银行(如工资账户开户行)不是同一个,但专门从一个银行取款到另一银行远不如在ATM机上自助转账方便。

2.信用卡的透支还款:实现从其他银行或本行转账归还透支款。

3.购房购车转账:往往金额较大,转账更安全。

4.家庭成员之间的转账:家长给孩子的学费生活费,或异地的子女给父母、长辈的生活费等。

5.个人之间的资金往来:借款或还款。

6.个体工商户间的商业资金往来。

篇三:揭秘ATM机诈骗的10种手段

揭秘ATM机诈骗的10种手段

银行的自动柜员机(简称“ATM机”)给市民存取款带来了极大方便,但它在方便人们的同时,也被不法分子钻了空子。

不法分子在出钞口做手脚、偷窥密码、趁机换走他人的银行卡等,让不少人痛失钱财。

一些不法分子盯上了ATM机,不断翻新诈骗手段,试图骗走持卡人的钱财。有关部门通过一些典型案例,对ATM机诈骗的10种手段进行揭秘,提醒市民使用ATM机取钱时一定要多长一个心眼。

案例一:出钞口被封死 客户无法取钱

一日,由于急着用钱,小赵来到南宁市七星新民路口附近的ATM机上取钱。但正常操作后,ATM机出钞口竟没有送钱出来。看到机器上显示工作正常,小赵好生纳闷。于是,小赵立即拨打银行客服电话。不久,银行的工作人员赶到。经过仔细检查,工作人员确认小赵操作没有错误。那么,出钞口为何不出钱呢?细心的工作人员拆开机器后,发现有人对ATM机做了手脚,事先将一张黑色塑料片塞入取款机的出钞口,并用胶水将取款口封死,这样出钞口就无法吐钱了。 案例二:被人一拍肩膀 银行卡被掉包

一日晚上7时,银行已经下班。小兰想到附近的商场买衣服。她拿着银行卡来到新民路一ATM机等待取钱。此时,她前面排队的人很多,当轮到她把卡插入机器时,小兰正要操作,身后3名不到30岁的男子显得很不耐烦,几次催促小兰快些操作。“啪”,小兰突然感到自己的肩膀被人从后面狠狠一拍,她本能地回头,其中一男子提醒她:好像有东西掉地上了。小兰低头寻找却不见地上有

自己的物品。当她离开后到别的ATM机上查询时,竟发现自己的卡已经被人掉包,卡内1200多元钱已被人取走。

案例三:“港台人士”求助 热心女子中计

小雨回家途经民族大道时,两名自称是从香港、台湾到内地经商的商人拦住她。两人身着西服,一副成功人士的派头。但两人面有难色地对她说,他们的银行卡在南宁转账不成功,请求小雨帮忙,让家人将钱转入小雨银行卡再取出。见对方一副焦急的样子,热心的小雨一口答应了。

小雨在附近找到一台柜员机查询,卡内有10000元余额。两男子站在小雨身后掏出电话联络家人,接着便匆忙离开了。临走之前,他们还让小雨在柜员机前稍稍等候,表示很快就回来找小雨。但小雨左等右等仍然不见这两人返回。小雨觉得十分奇怪,当她将银行卡取出时,竟看到银行卡已经被人掉包,自己卡内的10000元钱也被人取走。

警惕ATM机诈骗10种手段

对不法分子利用柜员机的作案手法,负责维护和管理自动柜员机的银行工作人员了如指掌。工行广西分行营业部的工作人员通过本报提醒广大市民:时下,不法分子利用ATM诈骗的作案手法不断翻新,总结起来,不法分子利用ATM诈骗常用的手段有10种。在这里,银行的工作人员对这些手段进行揭秘,提醒市民利用自动柜员机存取款时要多加留意。如果遇到异常情况,可立即向银行工作人员反映,在工作人员下班时间,可拨打银行24小时服务热线求助。

手段一:不法分子在ATM机的卡槽上加装高仿真的卡槽,里面装有读卡器,当客户将银行卡插入时,读卡器就会将客户的资料读取。同时,不法分子在ATM机上方安装上假摄像头,里面装的MP4贴在ATM机上方窃取密码。

手段二:不法分子在ATM机插口处安装吞卡装置造成吞卡故障,他们会在持卡人背后或远处用望远镜窥视密码。等持卡人见ATM机故障离开后,不法分子便取出银行卡取款。

手段三:不法分子趁持卡人在ATM机上取款时窥视密码,利用持卡人随手丢弃的ATM机回执单盗取银行卡卡号信息,然后制作伪卡取款。

手段四:不法分子事先在ATM机屏幕侧面张贴假告示,待客户的卡被吞后,按假告示上方法求助时,不法分子便趁机获取密码。

手段五:不法分子在ATM机旁边张贴假的银行公告,以“假行程序调试”等理由,要求持卡人将资金通过ATM机转账到指定的账户上。

手段六:不法分子趁持卡人在ATM机上取款时窥视密码,然后引开持卡人注意力,其同伙快速将持卡人ATM机上的银行卡掉包。

手段七:不法分子制造ATM机故障吞卡,冒充银行工作人员以修理机器等名义,骗取持卡人密码等资料,制造伪卡取款。

手段八:不法分子假冒银行名义,利用手机短信或电话的方式,假称持卡人的银行卡在某处消费或卡上信息资料被泄露,诱骗持卡人在ATM机上将卡内资金转入其提供的账户内。

手段九:不法分子在ATM机插卡口安装吞卡装置造成吞卡故障,让持卡人以为卡被吞而离开。同时,不法分子在ATM机键盘上贴假键盘等,以此窃取受害人的银行资料,然后作案。

手段十: 不法分子以等待取款为名站在持卡人附近,利用对一些操作不熟练的持卡人提供“帮助”,博得持卡人信任后,在取款即将结束时,不法分子谎

称持卡人的银行卡被吞卡,让持卡人去寻找银行工作人员帮助,在持卡人离开之际,不法分子趁机窃取持卡人卡内的资金


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