篇一：银行支行信用风险分析报告
XX支行2011年上半年信用风险分析报告
风险状况分析
一、总体情况
XX支行作为新设分支机构，信贷资产规模比较小，信贷资产结构也较单一，不良信贷资产没有发生，非信贷资产几乎没有，所以在此仅对相关的几项信用风险指标状况作一简单分析。
2011年6月末，全行资产总额25840万元，比年初增加5910万元。其中，信贷类资产余额21183万元，比年初增加2400万元；没有不良贷款的产生，不良贷款余额仍控制为零，关注类贷款余额11950万元，比年初增加1350万元。
全行负债总额25750万元，比年初增加6034万元，其中各项存款余额17840万元，比年初增加7644万元。
全行利润总额90万元，比年初减少205万元。
资产负债情况简表
单位：万元
二、信用风险状况分析
6月末，全行各项贷款余额21183万元，按贷款五级分类，正
常类贷款9233万元，占比43.59%，比年初增加1049万元；关注类贷款11950万元，占比56.41%，比年初增加1350万元，关注类贷款均为政府融资平台贷款；没有次级、可疑和损失类贷款。从期限结构看，中长期贷款16811万元，占比79.36%，较年初增加2079万元；短期贷款4372万元，占比20.64%，较年初增加320万元；没有票据融资业务的发生。从客户结构看，公司类贷款18653万元，占比88.06%，较年初增加2361万元；个人类贷款2530万元，占比11.94%，较年初增加38万元。
（一）贷款风险分类形态迁徙分析
今年上半年，正常类贷款向下迁徙为关注类贷款11950万元，比年初增加1350万元，主要是今年新发放的XX土地储备中心的贷款1350万元，根据有关规定政府融资平台类贷款形态均应认定为关注类贷款。支行目前还没有不良贷款的出现，故关注类及以下形态贷款均没有发生向下迁徙的情况。
贷款风险分类形态迁徙情况表
（二）客户结构分析
1、法人客户信用等级结构分析
6月末，全行共有法人客户9户，比年初增加2户；贷款余额18653万元，比年初增加2361万元。其中，AA级以上（含）客户贷款余额比年初增加2111万元，占全行法人贷款增量的89.41%，占全部贷款增量的87.96%。
2、法人客户规模分布结构分析
支行目前的法人客户均属中小企业客户，截至6月末，中型客户2户，贷款余额8000万元，与年初持平，占全行法人贷款的42.89%；小企业客户7户，贷款余额10653万元，比年初增加2361万元，贷款余额占全行法人贷款的57.11%。
3、法人客户行业结构分析
6月末，法人客户贷款主要集中在政府融资平台类2户客户，即XX土地储备供应中心和广西XXXX工业园区投资有限公司，该2户贷款余额11950万元，比年初增加1350万元，占全行法人类贷款余额的64.06%，占全行贷款余额的56.41%；全部的关注类贷款也都是集中在该2户客户上。
4、零售客户基本结构分析
6月末，全行零售贷款客户24户，贷款余额为2,530万元，占总贷款余额的11.94%，均为正常类贷款。零售客户贷款品种按科目名称分类占比如下表所示：
（三）到期贷款收回情况
上半年，全行共到期贷款880万元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）1126万元，贷款到期收回率100%。全部为现金收回。
（四）新发放贷款情况
今年上半年新发放贷款3525万元，其中：法人客户3000万元，个人客户525万元。除了XX土地储备供应中心新发放的1350万元贷款根据规定调整为关注类贷款外，其他新发放贷款目前形态均为正常。
三、市场风险状况分析
目前影响我行信用风险的市场风险因素主要有贷款利率风险、存款利率风险、综合收益风险等。
随着国内国际形势的变化，国家为了控制通货膨胀和打压房地产价格，连续不断的出台提高各商业银行的准备金率和加息措施，以致今年以来银行体系各方压力较大，年内的银行融资，地方债务平台，提高拨备水平都显现出体系内部压力较大，此外加息导致企业财务成本上升，也会在一定程度上加大地方政府融资平台的融资成本，从而加大了风险暴露的可能性，特别是XX支行贷款投放结构本来就是高度依存于当地政府融资平台类贷款，这些都给我行的风险管理提出了更多的要求。
四、流动性风险状况分析
6月末，我行贷款余额21183万元，存款余额17840万元，存贷比高达118.74%。各项贷款的期限结构中，中长期贷款16811万元，占比79.36%，短期贷款4372万元，占比20.64%。中长期贷款比例过高，制约了信贷资产的有效流动，增加了风险防范的不确定性。
五、操作风险状况分析
一直以来，支行按照总行的工作安排，对信贷业务的操作流程、规章制度的执行落实等经常进行自查自纠，通过自查和总行相关部门工作组的内控检查或专项检查，发现或揭示了在信贷业务操作过程中存在的风险点，主要是由于支行客户经理配备不足，有时连双人调查制度都难以落实，加上客户经理的素质有待提高，工作责任心有待加强等导致了信贷业务操作过程中出现了或多或少遗漏和缺陷。同时，贷后检查流于形式，只是做一下表面文章，电话和客户联系了解一些面上的情况后就填写贷后检查表应付了事，没有实地调查，也没有形成翔实的书面贷后检查报告。
近期风险提示
XX土地储备供应中心5600万元贷款将于今年9月份到期，广西XXXX工业园区投资发展有限公司于今年10月份应归还2000万元本金，目前XX财政存在一定的还款压力，应注意还款风险，
篇二：银行风险分析报告
参考模式
XX分、支行20XX年XX风险分析报告
概 述（简要概括辖内整体风险状况）
第一部分 风险状况分析
一、总体情况
XX月末，全行资产总额XX万元，比上期XX万元。其中，信贷类资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。非信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；不良余额XX万元，比上期XX万元；不良占比XX%，比上期XX个百分点。
全行负债总额XX万元，比上期XX万元，其中各项存款余额XX万元，比上期XX万元，同比XX万元。
全行利润总额XX万元，比上期XX万元，同比多XX万元。
资产负债情况简表
单位：万元、％
二、信用风险状况分析
XX月末，全行各项贷款余额XX万元，按贷款五级分类，正常、关注、次级、可疑和损失余额情况，占比情况，较上期变化情况；从期限结构看，中长期贷款贷款情况，占比情况，较上期变化情
况；短期贷款和票据融资情况，占比情况，较上期变化情况。
表外信贷资产余额XX万元，比上期XX万元；垫款余额XX万元，比上期XX万元；表外业务保证金余额为XX万元，比上期XX万元；风险敞口XX万元，比上期XX万元。
（一）不良贷款变动情况 1、处臵及新发生不良贷款情况
XX月末，全行处臵不良贷款XX万元。其中：清收不良贷款本金XX万元，盘活不良贷款本金XX万元，接收抵债资产XX万元，核销呆账贷款XX万元，其他方式XX万元。
本期新发生不良贷款XX万元，其中法人客户发生XX万元，占比XX%；个人客户发生XX万元，占比XX%。新发生不良贷款较多的支行是：XXXXXX；主要客户是：XXXXXX。
列举新发生不良贷款案例。
不良贷款变动情况表
单位：万元
说明：其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因，贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。
2、贷款风险分类形态迁徙情况
本期，正常贷款（不含借新还旧和还旧借新）共向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率XX%，比上期XX个百分点。其中，正常类贷款向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率XX%，比上期XX个百分点；关注类贷款向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率XX%，比上期XX个百分点。
不良贷款中，次级类贷款向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率为XX%，比上期XX个百分点；可疑类贷款向下迁徙XX万元，比上期XX万元，向下迁徙率为XX%，比上期XX个百分点。
贷款风险分类形态迁徙情况表
单位：万元、%
（二）客户结构分析（可列举一至两个典型案例） 1、法人客户信用等级结构分析
XX月末，全行共有法人客户XX户，比上期XX户；贷款余额XX万元，比上期XX万元。其中，AA级以上（含）客户贷款余额比上期增加XX万元，占全行法人贷款增量的XX%，占全部
贷款增量的XX%。
法人客户（按信用等级）贷款情况表
2、法人客户规模分布结构分析
截至XX月末，大型客户贷款余额XX万元，比上期XX万元，占全行法人贷款增量的XX%；中型客户贷款余额XX万元，比上期XX万元，占全行法人贷款增量的XX%。大、中型客户贷款比上期共XX万元，占全行法人贷款增量的XX%。
从贷款质量看，截至XX月末，全行法人客户不良率XX%，比上期XX个百分点。其中，小型客户不良率XX%，比上期XX个百分点；中型客户不良率XX%，比上期XX个百分点；小型客户不良率XX%，比上期XX个百分点。
法人客户（按经营规模）贷款情况表
单位：万元、%
3、法人客户行业结构分析（各行可根据具体情况分析几个重点行业，如贷款余额占比前五名、国家重点调控行业等）
XX月末，法人客户贷款主要集中在XXXXXX等行业，以上行业的贷款余额XX万元，比上期XX万元，占全行贷款余额的XX%；不良贷款占比较高的行业为XXXX。
法人客户（按行业）贷款情况表
（三）到期贷款收回情况 1、总体情况
本期，全行共到期贷款XX万元，其中，贷款收回（含现金收回和还旧借新）XX万元，贷款到期收回率XX%，同比XX个百分点。其中到期贷款现金收回XX万元，现金收回率XX%，同比XX个百分点；还旧借新XX万元，还旧借新率XX%，同比XX个百
篇三：某上市商业银行2015上半年信用风险分析报告 副本
某上市商业银行2015年上半年
信用风险分析报告
二〇一五年七月
目录
一、信用风险现状分析 .................................................................................................................. 2 （一）信贷投放适度增长，信用风险总体可控 .......................................................................... 2 1、全行信贷资产质量情况 ........................................................................................................ 2 2、贷款投放对象分析 ................................................................................................................ 3 （二）信贷结构持续改善，经营转型稳步推进 .......................................................................... 3 1、贷款行业、品种结构有所调整 ............................................................................................ 3 2、重点风险领域管控有效，占比下降 .................................................................................... 5 3、抵押贷款占比有所下降，房地产抵押额度较大 ................................................................ 5 4、期限结构进一步改善 ............................................................................................................ 6 5、信贷集中度控制合理，大户不良贷款余额有所降低 ........................................................ 7 （三）不良贷款情况分析 .............................................................................................................. 8 1、关注及不良上升，信贷资产质量管理压力增大 ................................................................ 8 2、新发生公司不良贷款行业分布特征明显 ............................................................................ 9 3、个人及信用卡透支不良贷款增长较快 ................................................................................ 9 4、逾期贷款加速暴露，潜在风险不容忽视 .......................................................................... 11 （四）信贷风险加权资产资本占用情况分析 ............................................................................ 13 二、当前面临的主要信用风险 .................................................................................................... 14 1、国内经济增速持续低位运行 .............................................................................................. 14 2、实体经济“缺血”症状未得到实质改善 ............................................................................... 16 3、中小企业经营发展困难较大。 .......................................................................................... 16 4、受多风险因素影响，本行风险传染特征显现。 .............................................................. 17 三、下一步工作措施 .................................................................................................................... 17
上半年，面对错综复杂的宏观经济金融新常态，本行风险管理积极、主动、准确应对经济形势变动对授信业务的影响，积极贯彻国家宏观政策调整要求，深入落实“ ” 战略，重点围绕“重基础、强管理、调结构” 的工作思路，一方面解放思想、转变观念，全力支持业务快速健康发展，一方面深入研究经济波动周期内的行业和客户特点，排查授信客户状况，加强资产质量主动管理，夯实发展基础。授信资产不良余额和不良率都得到有效控制，资产质量维持较好水平。现将本行2015上半年信用风险分析情况报告如下： 一、信用风险现状分析
（一）信贷投放适度增长，信用风险总体可控
1、全行信贷资产质量情况
今年上半年,银行业信用风险普遍上升的严峻形势下，本行稳妥把控信贷投放节奏，保持贷款规模合理增长，截至6月末，全行各项贷款余额亿元，比年初增加亿元，增速为%，比上年同期增速下降个百分点。不良贷款余额为亿元，较年初增加亿元，增幅为17.36%，不良率为%，比年初上升个百分点。
贷款结构分布分析表
数据来源:1104报表法人口径
上半年，虽然本行不良贷款余额小幅上升，但与同业总体水平比较仍处于较低水平，且本行较为充足的拨备和相对稳定的盈利为消化不良提供了有力保障，资产质量风险整体可控。6末本行拨备覆盖率为%，显著高于上市银行平均水平。
2、贷款投放对象分析
从贷款投放对象来看，6月末本行公司贷款余额亿元，比年初增加亿元，占贷款总额的%，比年初增加个百分点。个人贷款余额亿元，比年初减少15亿元，占贷款总额的3%，比年初减少个百分点。
贷款投放客户类型统计表
数据来源:1104报表法人口径
（二）信贷结构持续改善，经营转型稳步推进
1、贷款行业、品种结构有所调整
一是公司类贷款有进有退,投向结构进一步调整。上半年，本行加强对各类信用风险的研究和预判，及时调整和完善各项信贷政策，加大信贷结构调整力度，有效化解行业集中度风险。截止6月末，全行公司类贷款主要集中在制造业，水利、环境和公共设施管理业、房地产和批发零售业四大行业，余额分别为亿元、亿元、亿元和亿元，占比分别为%、%、%和%。
同时,对于前期风险暴露较为集中的采矿业、农林牧渔业、建筑业、住宿和餐饮业等，在贷款投放上适度收缩，并加大存量的压缩退出力度,上述行业贷款余额较年初分别下降%、%，%，%，行业结构得到进一步优化。
二是个人类贷款产品结构有所调整。截止6月末，全行个人类贷款余额亿元，比年初下降亿元。主要是由于上半年个人经营性贷款、住房按揭贷款风险暴露较为明显，本行主动减缓了该类贷款的投放节奏。截至6月末，个人经营性贷款、个人住房按揭贷款分别较年初下降%、%；个人信用卡及汽车消费贷款较年初增幅较快，分别达到%、%。
各项贷款行业分布情况
单位：亿元
《信用风险分析报告》
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