篇一：信贷风险自查报告
XX银行贷款风险自查报告
按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《XX》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下：
一、成立组织，加强领导
成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下：
组长：XX
副组长：XX
成员：xx
二、信贷风险排查情况
（一）排查前期准备工作：
截止排查XX年 X月XX 日，我行各项贷款XX笔,余额XXXX万元， 五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共XX笔，金额共计XX万元；抵押农户贷款XX笔，金额共计XXX万元；抵押农村工商业贷款X笔，金额共计XXX万元。
（二）排查内容：
领导小组以我行XX年 X月XX日各项贷款余额为基数，应核对XX笔，金额XX万元；已核对XX笔,金额XX万元;核对率达100%。通过认真排查，排查结果如下：
（1） 我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。
（2） 我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；
（3） 我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。
（4） 我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。
（5） 我行无通过空壳公司申请贷款案件。
三、排查认定：
此次排查共调阅了XXXX年X月份到XXXX年X月份信贷档案共XXX份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。
篇二：全面风险管理自查报告
****全面风险管理自查报告
一、本年度重大风险管理情况
（一）企业整体风险管理情况
****目前面临的主要困难就是现金流不平衡。因****至2012年底才能通
车，车流量达不到预计数值，预计2014年才能实现现金流平衡。在考虑偿
还工、中、建三家银行贷款本金、不偿还****银行委托贷款的前提下，预计
未来三年****资金缺口约为亿元。****集团、****银行与****已达成初步协议，
同意在将********持有****的股权质押给****集团的基础上，由****集团委托
****银行向****贷款亿元以解决未来三年的资金缺口。委托贷款合同与质押
合同已签署完毕，股权质押登记也已完成，****亿元贷款已于2011年12月
开始使用。
（二）项目风险管理情况
绿色通道逃费。由于国家施行绿色通道优惠政策，在巨大利益的诱惑
下过往司乘千方百计利用绿通车政策偷逃过路费。公司已组织稽查专班，
大力加强一线收费员对绿色通道的稽查工作，同时优化收费稽查考核体系，
将以更具操作性的收费稽查考核制度和科学的奖金分配制度为依托，以经
营目标责任书为载体，考核费收工作完成情况，确保奖金分配向一线收费
员工倾斜，提高一线费收员工稽查工作积极性，力争做到“应免不征，应征
不漏”，切实保障通行费收入颗粒归仓。
二、全面风险管理体系建设情况
1、组织体系建设情况（从全面风险管理组织机构的设置、人员配备及
职责分工等方面进行说明,附组织架构图）
董事会：是全面风险管理工作的最高决策机构，就全面风险管理的有
效性对出资人负责。审议超过万元以上或超一年期的重大合同、重大决策、
重大风险、重大事项和重要业务流程。
监事会：作为公司的监督机构，行使****全面营运管理方面的风险监督
职权。
经营班子：总经理负责推进落实全面风险管理各项具体工作，对全面
风险管理工作的有效性向董事会负责。
总经理委托的分管副经理主持全面风险管理的日常工作，行使总经理
授权范围内的风险管理职权。
计划财务部：负责风险管理的统筹管理，和财务及资金管控方面的风
险管理职权。
综合事务部：负责人力资源、固定资产管理等方面的风险管理职权。
营运管理部：负责安全管理、营运管理方面的风险管理职权。
工程养护部：负责道路养护方面的风险管理职权
2、制度体系建设情况
公司全面推进标准化建设，于4月底完成了《营运管理手册》初稿的
编写工作，于10月初通过董事会审议。该手册以“公司治理体系、行政管
理体系、人力资源管理体系、财务管理体系、营运管理体系、养护管理体
系、费收管理体系”等“七大体系”作为框架基础，共计六十五项管理制度和
管理办法（其中新增制度四十一项），新增制度主要集中在固定资产管理、
档案管理、招投标管理、安全生产管理、应急预案、大小修工作管理等方
面，有力完善了****的制度建设。从“有法可依”到“有法必依”是一个不断完
善和改进的过程，为做到规范化管理、标准化运行，完善过程监控，****
在此基础上，全力推进ISO9001质量体系建设，已完成人力资源管理程序、
基础设施管理程序、内部审核管理程序、采购管理程序等17项管理控制程
序和质量体系文件的全部编写工作，环环相扣的管控程序大大加强了日常
经营中的过程监督、控制、跟踪、改进的管理力度。****预计于年底前完成
ISO9001的认证工作。
3、信息系统建设。
已按照****集团统一要求，于6月15日正式运行OA系统，半年来，
系统运行良好，大大提升了工作效率，缩短了审批周期。
4、文化建设。
公司以“标准化管理、优质化服务”为质量管理方针。在整个经营活动中
全面贯彻“标准化管理、优质化服务”的理念，在以严格的过程控制和持续
改进来打造一条环保、安全的高速通道，提升优质文明服务的同时，****
以提升员工幸福感为目标，出台《员工培训管理办法》，提供经费支持，鼓
励员工自学，并计划明年出台年度培训计划，加大培训投入力度，打造学
习型企业；****计划开展春秋员工运动会，读书会，加强员工交流与互动，
打造团结融洽的企业。这些措施都将有力支撑****打造共赢共荣的文化建设
新局面
三、全面风险管理工作效果自我评价
****建立了规范的法人治理结构，形成了职责分明、相互制衡且符合公
司实际经营情况、适应公司业务发展和风险控制需要的、健全的内部控制
体系。公司已建立健全了全方位、系统性的内部控制制度。内部控制流程
已覆盖了公司各项业务的事前防范、事中监控和事后检查的环节，重点控
制活动形成了有效的制度约束。公司内部控制机制和内部控制制度方面不
存在重大缺陷，实际执行中亦不存在重大偏差。公司的内部控制在所有重
大风险方面是有效的，为公司防范风险、规范运作提供了强有力的保障，
推动了公司持续健康的发展。
附件2
全面风险管理体系建设情况调查表
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注：如填“是”，则须在“具体情况”一栏进行说明；如填“否”，则在“具体情况”中说明原因和下一步计划。
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篇三：银行风险排查情况的报告
银行风险排查情况的报告
根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。
一、公司业务排查情况
（一）公司业务账户排查
我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。
在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。
银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存款人撤销银行结算账户申请经会计主管或主管审批，检查销户前存款人贷款、应收利息、结算费用等应收款项结清。存款人撤销银行结算账户时缴回未用重要空白凭证、结算凭证和开户登记证；柜员审核无误并将重要票据作作废处理。在办理单位银行账户撤销手续时，在其基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章；于账户撤销之日起2个工作日内向人民银行报告。无频繁开、销户，通过虚假交易进行洗钱活动。对已转入“久悬未取专户”的款项，存款人要求支取原账户款项时，提供了合法拥有账户支配权的证明文件，并经过有关负责人审核后列支。
银行结算账户重要资料的管理。建立了银行结算账户管理档案,并按会计档案进行管理。预留签章为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人（单位负责人）
或其授权的代理人的签名或者盖章。单位结算账户印鉴卡片的管理安全、完整，不存在有账户无印鉴卡片、有印鉴卡片无账户问题。对印鉴卡丢失的账户，要求客户提供印鉴卡丢失证明，防范账户风险。
（二）大额资金支付管理情况排查
大额资金支付管理。设立了相应的岗位，分工明确，职责清晰；对于大额资金支付交易的报告范围符合文件规定，不存在随意扩大或缩小范围的现象；大额资金的支付交易的报告程序符合有关规定要求，不存在漏报等现象；对开户单位建立客户身份登记制度；办理大额资金支付，有合法的支付凭证；对开户单位大额支付资金的特点、来源与其经营规模、经营范围等进行分析监测。
大额现金支取管理。对开户单位基本存款账户、专用存款账户及临时存款账户，或个人结算账户的大额现金支付建立分级审批制度；建立了大额现金支付台账制度和月度统计分析制度；针对现金活期存款存入超过20万元及现金活期存款支取超过5万元的用户，以月报的形式在人民银行账户管理系统备案。由于反洗钱还是一项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力。
（三）重要空白凭证管理情况排查
重要空白凭证入库管理。重要空白凭证按种类分类管理；从上级行领用的重要空白凭证入库填制记账凭证及时入账，重要空白凭证入库数与入库的重要空白凭证实物一致；指定专人管理库房重要空白凭证；柜员领用的重要空白凭证因故未用交回的，凭证管库员作入库处理。
重要空白凭证出库管理。重要空白凭证出库时，出库手续符合制度规定；出库的重要空白凭证实物与出库单数相符；柜员领用重要空白凭证，填制记账凭证经有权人审批后，交凭证管库员办理出库手续；
重要空白凭证出售管理。客户购买重要空白凭证时，填制“领用凭证”，并加盖单位预留银行印鉴；预留印鉴核对一致；柜员及时选择相关交易，录入领用单位账号、凭证种类和凭证号码；出售给客户的重要空白凭证加盖领用单位账号、开户银行名称戳记。
二、公司业务排查活动的收效
（一）帐户管理方面。
账户的管理，对公存款账户的开立、使用、变更与撤销、资料的管理以及基本制度的落实情况、企业和银行的对账，重点是对账和开户制度执行情况。一是基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，开户资料要素是否齐全，是否有开户许可证；存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，是否通过该账户办理。二是一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户是否只办理现金缴存，不办理现金支取。三是专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金是否由其基本存款账户转账存入。该账户是否不办理现金收付业务。财政预算外资金专用存款账户是否不能支取现金。四是临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长是否未超过2年。注册验资的临时存款账户在验资期间是否只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称是否一致。五是存款人撤销银行结算账户，是否与开户银行核对银行结算账户存款余额，是否交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证，银行是否核对无误后才可办理销户手续。存款人不能按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，是否出具相关证明，是否按规定对开户资料进行审查，致使单位开立虚假银行结算账户的；是否按规定建立存款人信息数据档案或收集的存款人信息数据；是否做到账务核对换人复核，对发生额明细和余额是否进行逐项核对。
（二）大额交易支付交易方面。
大额资金支付管理等各环节是否实行换人换岗复核制度，大额资金支付管理是否得到有效控制，短期内资金是否分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，资金收付频率及金额与企业经营规模是否明显不符；资金收付流向与企业经营范围是否明显不符，企业日常收付与企业经营特点是否明显不符；周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点是否明显不符；相同收付款人之间在短期内是否频繁发生资金收付，长期闲置的账户是否原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；短期内是否频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；是否频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；是否有意化整为零，逃避大额支付交易监测。
（三）重要空白凭证的管理方面
重要空白凭证是否指定专人保管，贯彻“印、押、证分管”的原则。是否按重要空白凭证的种类设立登记簿。对重要空白凭证的领入、出售、使用时均是否逐笔记载登记簿，同时记录号码。每日营业终了，经办人是否将各登记簿余额之和与重要空白凭证科目余额核对一致；登记簿的号码应与实物号码核对是否一致。 通过此次活动，增强了公司业务部人员的法规意识和责任感，有力地促进了全员按制度办事、依规程操作的自觉性，积极主动地参与这次排查活动，在排查中发现问题，总结经验，为以后的工作打下了坚实的基础。
《信用风险自查》
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