篇一：农村信用社年度财务分析报告
农村信用社年度财务分析报告
今年以来，我县联社以改革统揽工作全局，认真贯彻落实省、市农村信用社工作会议精神，按照“打基础、练内功、强管理、提素质、树形象，努力构建合规化、程序化发展长效机制”的思路，一手抓深化改革，一手抓业务经营，以严谨的工作态度，务实的工作作风，真抓实干，团结奋进，攻坚克难，顽强拼搏，开创了各项工作新局面。并紧扣增效、发展的主旋律，突出一个“早”字，狠抓一个“实”字，关键一个“干”字，各项业务取得突破性进展，储蓄存款大幅度上升，不良资产下降，经营效益明显改观。具体分析如下：
一、主要财务指标完成情况
1、资产及其构成。各项资产余额**万元，同比增加**万元,增幅为**%。其中：存放央行**万元，占资产总额的**%，同比增加**万元，增幅为**%；存放同业及联行**万元，占资产总额的**%,同比增加**万元,增幅为**%;拆放同业**万元，占资产总额的**%,同比增加**万元, 增幅为**%；各项贷款**万元，占资产总额的**%,同比增加**万元, 增幅为**%；长期投资**万元，占资产总额的**%,同比减少**万元,减幅为**%；其他非生息资产**万元，占资产总额的**%,同比增加**万元, 增幅为**%。
2、负债及其构成。 各项负债余额为**万元，同比增加**万元，增幅为**%。其中：同业及联行存放款项**万元，占负债总额的**%,同比增加**万元，增幅为**%；同业拆入**万元，占负债总额的**%,同比增加**万元，增幅为**%；各项存款余额为**万元，占负债总额
的**%；其他非生息负债余额为**万元，占负债总额的**%,同比增加**万元，增幅为**%。
3、所有者权益及其构成。所有者权益为**万元，同比增加**万元，增幅为**%。其中: 股金**万元，同比增加**万元，增幅为**%;历年亏损达**万元，同比减少**万元,减幅为**%本年盈余**万元。
4、财务收支及增减变化情况:各项收入**万元，同比增加**万元，增幅为**%；各项支出 **万元，较去年增加**万元;其中营业费用支出**万元，较去年增加**万元。全县盈亏相抵盈余**万元，较去年同期增盈**万元，增长了**%。
二、，财务执行情况分析
1、资产规模增大，各项营业收入同比增加。
年末全县资产总额为**万元，比去年同期增加**万元，营业收入**万元，同比增加**万元。
（1）贷款及其利息收入。12月底各项贷款余额为**万元，同比增加**万元，利息收入**万元，占总收入的**%，同比增加**万元，收息率为**%。增加的主要原因：一是按照中央的精神，坚持为“三农”服务的方向，进一步加大信贷支农的投入力度，在发挥自身的资金优势情况下，并利用**万元支农再贷款，及时解决农民春耕生产急需的资金，为今年收入增加奠定了基础。二是在开办农户小额信用贷款的同时优化信贷结构，对市场前景好，有发展潜力的企业在保证支农资金的前提下，严格审查给予支持，为今年收打下了良好的基础。三是运用法律手段，依法清收不良贷款。对于一些有钱不还的“钉子”
向法院起诉，清收了几笔不良贷款。四是各社在夏季经济作物丰收之季，积极清收贷款。五是继续加大不良贷款的清收力度，把收贷收息任务落实到人，明确责任，促进了收贷、收息进度。
（2）存放款项及金融机构利息收入。年底存放同业款项和存放联社款项 **万元，比去年增加**万元；金融机构往来收入**万元，占总收入 **%，同比增加**万元。其主要原因：一是今年各项存款不断增加，故准备金和存放同业款项以及存放联社款项同时增加，准备利息收入和存放同业款项利息收入增加。二是合理匡算资金头寸，将暂时富余的资金存放到利率高的其他银行，存放同业款项利息收入同比增加**万元。三是央行票据利息收入**万元。
2、各项负债持续增长，各项支出随之增加。
各项负债总额为**万元，同比增加**万元，各项营业支出**万元，同比增加**万元。
（1）各项存款及利息支出。年底各项存款余额为**万元，同比增加**万元，同比增长**%。利息支出**万元，占总支出**%同比增加**万元，增加的主要原因：一是不断加大组织资金力度，充分发挥信用社点多面广，贴近农民服务农业的优势，开展服务创新，千方百计的开拓储源。二是各社利用政府部门今年春季发放退耕还林和粮食直补款之机，主动上门，热情服务，多做宣传工作，尽最大力量把农民手中闲置资金存入到信用社。三是优化存款结构，狠抓低成本存款，四是严格奖惩，加大考核力度。通过采取以上措施 ，存款总量不断增加，利息支出相应增加。
（2）同业存放款项及金融机构利息支出。年底，调入调剂资金和信用社上存联社款项 **万元，较上年增加**万元，利息支出**万元，同比增加**万元，其原因是：一是加大支农力度，支农再贷款同比增加**万元，故调剂资金利息支出和借入银行款利息支出增加。二是贷款投放的不断增加，资金不足的信用社需要拆借资金，随之调剂资金利息支出增加。三是各社积极组织存款，使信用社上存联社款项余额同比增加，利息支出增加。
3、所有者权益持续增加
所有者权益**万元，较去年增加**万元。(1)实收资本**万元，较去年增加**万元，
主要原因是各社通过大力宣传，发动群众向信用社入股，为入股社员提供贷款优先，利率优惠的条件，增强了信用社抗风险能力。
（2）历年亏损挂账较去年减少**万元，原因是今年实现盈余弥补亏损**万元。
4、营业费用同比增加
今年营业费用支出**万元，较去年增加** 万元，占总支出**%，增长了**%，其主要原因是：
（1）由于物价不断上涨导致取暖费，钞币运送费和车船使用费以及业务招待费分别比去年多支出**万元。
（2）由于工作需要,如:账户上影像系统、反洗钱大额和可易报送上系统、五级分类等，多次对职工进行培训，差旅费较去年多支出**万元，以及下半年各社进行五级分类，职工加班费、会议费等都较去
年增加。
（3）为提高全县信用社的知名度，建设形象工程，广告费比去年增加**万元。
（4）由于今年经营效益较往年有所提高，全县实现了效益工资，职工工资较去年增加**万元，各项提留都相应提高。
（５）今年总收入比去年增加，故管理费交去年同期增加**万元。综合以上分析，利润率为**%，较去年增加 **%，成本率**%，较去年同期减少了**%，费用率为**%，较去年同期减少了**%，基本上实现了预期目标，经营状况较往年有明显的好转，但一些原有问题仍没有从根本上解决，主要表现在：
1、低成本存款增长缓慢，占比较低，存款成本仍居高不下。
2、不良贷款清收盘活难度进一步增大，形势十分严峻。尤其是乡村两级贷款，涉及面广，情况复杂，清收难度非常艰巨。
3、信贷管理还不够精细，新增贷款质量不容乐观，员工操作风险和道德风险依然突出。
4、制度建设仍需加强，有章不循、违规操作问题仍比较突出。
三、采取的工作措施
针对以上存在的问题，结合我县的具体情况，今后工作要着重从以下几个方面着手：
1、加大组织资金工作力度。采取加大存款考核力度、提高服务质量、加大公关力度、扶持黄金客户等各种有效措施，不断开发农村存款市场，拓展城区市场，确保存款稳步增长。
篇二：农村信用社年度财务分析范文
农村信用社年度财务分析范文
文章标题：农村信用社年度财务分析范文
农村信用社200x年度财务分析
一年来，xxx农村信用社紧紧围绕县信用联社工作思路，紧扣增效、发展的主旋律，突出一个“早”字，狠抓一个“实”字，关键一个“干”字，各项业务取得突破性进展，储蓄存款大幅度上升，不良资产下降，经营效益明显改观。具体分析如下：
一、业务状况 1、资产及其构成。各项资产余额 万元，其中存放央行 万元，占资产总额的%；存放同业及联行万元，占资产总额的%；拆放同业万元，占资产总额的%；各项贷款万元，占资产总额的 %；长期投资 万元，占资产总额的 %；其他非生息资产万元，占资产总额的 %。 2、负债及其构成。 各项负债余额为 万元，其中同业及联行存放款项万元，占负债总额的 %；同业拆出 万元，总负债总额的 %；各项存款余额为万元，占负债总额的 %；其他非生息负债余额为 万元，占负债总额的2%。 3、所有者权益及其构成。 所有者权益为 万元，其中历年亏损达 万元，本年盈余 万元。 4、本期损益状况。 （1）各项收入及其构成。本期实现收入万元，同比增收万元，增幅%。其中，利息收入万元，占总收入的%，同比增收 万元，增幅%；金融机构往来收入 万元，占总收入的 %，同比增收万元，增幅%；其他收入 万元，同比减收 万元，减幅 %。 （2）各项支出及其构成。本期支出万元，同比增支万元，增幅为 %。其中，利息支出 万贾С鲎芏畹?%，同比增支 万元，增幅为%；金融机构往来支出 万元，占支出总额的 %，同比增支 万元，增幅为%；手续费支出 万元，同比增支 万元,增幅为 %；营业费用万元，占支出总额的 %，同比增支万元，增幅为%；其他营业支出 万元，占支出总额的%，同比增支万元，增幅为%；营业税金及附加 万元，占支出总额的 %，同比增支 万元，增幅为%；营业外支出万元，同比增支 万元。 （3）利润状况。本期收支轧差盈余 万元，同比增盈 万元。
二、本期财务执行特点 1、存贷规模均衡扩张，业务发展潜力十足。止本期末，各项贷款累放万元，累收万元，净投放 万元，余额为万元，占年度计划的%，比年初增长 %；各项存款比年初净增 万元，余额为 万元，占年度计划的 %，比年初增长 %，存贷比例自年初始一直保持在 %。从上述数据比较分析，可以看出2003年 工作做到了“一盘棋”格局，整体推进，整体发展，各项业务均衡发展，均衡扩张，为后期业务发展打
下了夯实的基础。 2，狠抓收入主渠道。今年来，不良资产急剧下降，资产质量不断优化。今年来，一是 下重手，出重拳，视盘活不良资产为信用社生存之本。全年将不良资产在年初的基础上下压了个百分点。二是合理匡算资金头寸，为暂时富余资金找出路，主要是积极争取上存定期存款，取得相对高额回报，同比增收 万元。 4、增收节支效果显著，综合费用明显下降。全体员工新年伊始，牢树过紧日子的思想，克难奋进、真抓实干。从内控制度做起，一是修订与增收节支相配套的财务管理办法，二是从领导、员工做起进一步规范办事作风、树立勤俭办社的工作作风，率先垂范，从绩效考核兑现，进一步完善工资考核，充分调动员工的积极性，杜绝吃大锅饭现象。 5、核算意识不断增强，防微杜渐谨慎经营。严格执行财务政策，做到科学核算，从严管理、从严把关，做到应收尽收，能省则省，不放过一分钱的收入，不浪费一分钱的支出。尤其在各种费用的计提上，做到计算准确，防微杜渐，例如在应付利息、呆帐准备、累计折旧的计提上，做到真实准确。在存款利率较低的现状下，应付利息备付率一直保持在%的水平上。
三、本期财务存在的不足 1、负债成本仍居高不下，没有明显改观 2、代办收入微不足道。 目前 开办的代办业务以及开办的电子汇兑等业务，但，由于受多种因素而代办中间业务手续费的收入却了了无际。 四、建议 1、积极抓好中间业务，向中间业务要效益。既要抓好中间业务的存量沉淀工作，改善负债结构，向低成本负债要效益；又要根据代办业务收费标准收取中间业务手续费，拓展收入渠道。 2、严格执行内控制度，强化监督机制。保障外延与内涵同步发展。 3、搞好直接经营效益的同时，防止基础工作质量退化。尤其是会计基础工作的管理、培训和再加强、再监督工作。
篇三：2013年银行信用社季度财务分析报告
2013年三季度财务分析报告
今年第三季度银行存款达 万元，其中活期存款万元，占各项存款的%，定期存款万元，占总存款的%，储蓄利息支出为万元，总收入是万元，存款结构合理化趋势。
银行 年月 日
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