篇一：招行一季度461只理财产品仅28只兑现预期收益
招行一季度461只理财产品仅28只兑现预期收益
2014-04-08
不知招商银行在刚收割了一只实际收益为0.40%的同类型产品后，又立即推出最高预期
收益率12%的同类型理财产品的信心何在
尽管不少人对招商银行理财产品的质疑之声不绝于耳，但是招商银行两耳一塞全装听不见。在去年高速发行了3373只银行理财产品之后，今年一季度，招商银行又发行了近496只理财产品。不过不幸的是，到期日截至3月31日的461只产品中，招行今年仍然仅有28只理财产品实际收益等于预期。
为何招商银行理财产品实际收益率等于预期的这么少？为何招商银行挂钩黄金理财产品的投资期均最短为90天，远多于其他银行的34天？招商银行为何要在理财产品新发时着重强调他们并不认同的高预期收益率？遗憾的是，尽管《投资者报》记者多次给招行总行办公室主任助理袁晓懋先生发送短信和电子邮件，但截至本文截稿，其并未给出合理解释。
仅28只实际收益等于预期
据Wind数据显示，截至3月31日，一季度招商银行共有461只银行理财产品到期，其中，实际收益率等于预期收益率的银行理财产品28只，市场占比仅0.48%，缺少收益资料的银行理财产品433只，市场占比4.89%。一季度招商银行共发行理财产品496只，其中1~3个月期限的理财产品365只，3~6个月期限的理财产品110只，6~12个月期限的理财产品16只，12~24个月期限的理财产品1只，24个月以上期限的理财产品4只。具体来看，招商银行已公布实际收益率的产品中，2013年“金葵花”焦点联动系列之股票指数表现联动（沪深300指数）最高预期年化收益率9.7%，期限90天，2013年10月16日发售，实际年化收益率为0.40%，为已公布实际收益率的招商银行理财产品中最低。令投资人不解的是，2月10日，招商银行再次发行了一款“金葵花”焦点联动系列之股票指数表现联动（沪深300指数）理财产品，这次的最高预期收益率不再是9.7%，而是达到了罕见
的12%。不知招商银行在刚收割了一只实际收益为0.40%的同类型产品后，又推出更高预期收益率的同类型理财产品的信心何在？
此外，2013年“金葵花”焦点联动系列之黄金表现联动（区间累积型）最高预期年化收益率5.5%，期限90天，2013年10月28日发售，实际年化收益率为0.66%，排在招商银行已公布实际收益率的招商银行理财产品中倒数第二。
揽储压力刺激招行理财产品“大跃进”
招商银行2013年年报显示，该行2013年客户存款总额为25830.5亿元，贷款及垫款总额为20920.7亿元，存贷比逼近监管红线。
此外，2013年年末，招商银行公司的不良贷款率为0.83%，不良贷款余额为183.32亿元，比期初的水平增加了66.38亿元，比第三季度末的水平环比增加了12.32亿元。
业内分析人士指出，受存贷比逼近监管红线及不良贷款率上升双重影响，揽储或将成为招行近年的头等大事。因此，尽管理财产品屡被质疑，但招行显然不可能因此放慢理财产品的供给和发行力度。
事实上，2013年，招商银行通过扩大理财产品供给及发行力度，实现了受托理财等财富管理业务收入的快速增长。其中，实现受托理财收入33.96亿元，较上年增长83.27%；代理信托计划手续费收入22.33亿元，较上年增长19.54%。
招商银行的股价去年已经一路走熊。这是否是众多投资人表达情绪的一种方式，尚未可知。
篇二：CBS介绍(招行)
现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困
难： ?
?
?
? 如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？ 如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？ 如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？ 如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资
金资源共享？
?
? 如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？ 如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？
—— 如何迎刃而解？
---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！
CBS--- 跨越藩篱 开创历史
CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：
·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；
·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；
·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；
·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介
招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。该系统从企业实际需求出发，体现新一代财资管理理念，结合商业银行的资金管理模式，为集团企业进行现金集中管理、风险控制、管理决策提供完善支持的一套系统软件。
“跨银行现金管理平台”（CBS2.0）是招商银行针对集团企业全面资金管理、财资管理需要，融合招商银行在现金管理领域的专业优势和成熟经验，倾力打造的新一代跨银行现金管理平台。
CBS2.0全面提升了平台的处理性能和存储性能，完善了直联平台的稳定性。并在功能上强加了交易结算、账户管理、流动性管理、内部资金转移计价、资金预算管理、资金数据报表定制等业务模块，并将全面开放内部信贷管理、内部账户管理、票据管理、投资管理等成熟的标准化模块，有效帮助企业实现专业化集团财资管理，强化风险控制能力，全面提升集团资金管理水平，提高资金使用效益。
二、功能简介
CBS2.0的系统设计更注重从企业实际资金管理需求出发，在CBS1.0的成功经验基础上，结合全新财资管理理念，围绕提升企业资金精细化管理能力和快速决策能力，全面实施系统结构和流程整合，实现真正意义上的跨银行集团现金集中管理，支持更专业的财资管理，以及更为强大的资金信息化管理。
CBS2.0主要功能包括全面升级改造后的账户管理、直联平台、支付结算、内部计价、资金预算、报表管理等。以及预留的内部账户管理、票据管理、信贷管理、投资理财等功能。可根据企业个性化需求，开发相应的扩展性功能。
新一代系统直联平台
CBS搭建的统一的系统直联平台，通过标准数据接口，对外，与各商业银行的网上银行或核心业务系统在线对接，实时获取分散在各银行系统中的账户数据信息并进行有机整合，并通过系统直联渠道，向银行传递账户交易指令和接收反馈信息；对内，与企业财务系统或ERP系统直联对接，实现企业一体化系统运作和数据交互。同时，在银企协定和系统设置的前提下，CBS可自动进行集团内部同行或跨行资金归集和下拨的操作，企业可事先自定义集团内资金划拨模式（如划款时点、金额、间隔、方式等），系统按所设定模式自动执行，集团资金集中管理更加高效和智能化。
CBS系统的直联构架
新一代直联平台，充分契合各银行直联接口不同的特点，完善了接口处理逻辑和类型。确保了各行
接口的稳定性和安全性。同时大幅提高了交易指令的处理效率。增加了业务智能逻辑判断和状态唯一性设定，全面消除了指令重发的可能性。
跨银行账户管理
企业使用CBS系统账户管理模块，登记和维护需要管理的集团及各成员机构银行账户信息，将集团管理架构体系“复制”到系统中，准确体现集团内多层级账户管理及授权关系。
企业可以为不同类型的账户定义其性质，如收入户、支出户、基本户、综合户、税收户等，并进行不同方式的监管。
通过账户管理功能，集团可随时查询和掌握各成员机构的账户资金变动和交易状况，及时获取所需的账户交易数据和要素信息。
内部资金转移计价&内部账户体系
集团资金集中化管理的一大挑战是如何平衡各成员机构间的利益。
CBS系统自动统计成员机构向集团上存和从集团下借资金所产生的积数，并根据事先设定的利率计算相应利息，在固定结息日结算。
内部资金转移计价，使得集团可以借助利率杠杆效应，有效调控内部资金往来，合理配置现金资源。集团与各成员机构间的资金转移价格，完全由集团自主设置，并可随时调整，支持分段计息，灵活适用。
同时借助内部账户体系的建立，构建内部资金头寸的管理平台。满足内部活期、定期、协定、通知存款等内部账户的开立、使用和管理。
内部信贷管理
随着内部计价体系的建立，更多的企业集团提出了内部信贷的功能，希望模仿银行建立信贷管理系统。实现内部征信体系、内部信用评级体系的建立，为集团整体资金的使用建立科学安全的管理系统，实现内部贷款资金的贷前、贷中、贷后管理信息化。
在CBS2.0的平台上，率先将商业银行先进的授信管理、信贷管理功能引入，充分整合了银行信贷管理信息系统的强大业务处理功能。为集团内部信贷管理提供强大的系统支持。
★票据管理功能
全新增设的票据管理的功能，不仅融合了电子票据的快捷、灵活，还支持集团整体“票据池”的建立和票据资源流动性管理。随着人行电子票据系统的上线运行，CBS2.0预留的ECDS接口将使得企业集团能够第一时间体验各类银票、商票的资源综合利用以及票据信息化管理。
通过票据管理的功能能够快速整合企业分散的票据信息，加快票据周转速度，提高资金使用效率。在CBS2.0平台上集中处理票据业务操作，集中票据托管，能够有效降低票据管理及交易成本，提升支付能力，增强议价能力，从而提高集团公司票据资源的整体收益率。
资金预算管理
实行资金预算管理是企业加强财务控制、实行资金精细化管理的前提。
CBS系统帮助在集团内建立全面的资金预算管理体系，主要功能包括：成员机构编制预算和报批、集团对成员机构的预算审核、预算调整、预算控制等。
CBS2.0进一步丰富了预算管理的类型。满足各类企业集团预算科目的灵活定制，多层级预算体系的构建。强化了预算控制功能，系统根据账户交易情况，自动检查预算执行情况，在账户对外支付时进行系统控制，对超预算的支付自动拒绝或提交有权审批人审核。
资金预算管理帮助企业有效控制流动性风险，并准确做出现金流预测。
★投资理财管理
资金的保值增值，是企业集团财资管理的重要职能。全新的CBS2.0能够为集团闲置资金提供更多投资渠道、更丰富的投资品种、全面管理、快捷高效。
企业集团通过CBS可以对招商银行点金公司理财产品、招商现金增值基金、招商银行债券结算代理业务、开放式基金代销等理财产品，进行在线的认购、申购、赎回、转托管、非交易过户等操作。可以全面管理各类理财资金，定期、本外币通知存款、协定存款、委托贷款等。
提供整体理财资产到期提醒、预期收益分析、市场投资咨询报告等增值服务。
支付交易与管理
CBS2.0提供更为强大交易结算管理功能，全方位、便捷的支付结算与管理功能。令企业可以根据自身财务授权与管理需要，在系统中设置各账户支付交易的授权审批流程，同时结合资金预算进行有效控制，系统支持直联支付、网上支付、柜台票据支付等多种结算方式。
支持多家银行批量代发、代扣功能，支持用户批量导入、导出支付文件。支持ERP系统支付数据自动导入和交易结果数据自动导出等功能。
数据统计与分析报表
CBS报表服务器，为企业提供强大的报表管理功能。系统利用先进的数据仓库技术，制定专门的统计、分析、预测报表，为企业现金管理提供决策支持。
CBS系统配置近百种数据统计报表，比如：银行资金流量表、日资金流量分析表、收入资金流量分析表、月度净流量分析表、企业存款分析表、银行存款分析表、上划下拨款对比分析表等。企业还可以在此基础上，自定义集团所需的其他报表。
系统安全托管服务
系统安全托管服务是指招商银行借助自身在信息系统软硬件方面的优势以及专业过硬的金融信息系统管理团队，为CBS客户提供的资金管理系统数据库、应用服务器托管于招商银行的托管服务。客户可以享受金融级别的安全托管服务，免除设备采购以及专业管理队伍建设的成本。
在托管方式下，招行能够以最快运维响应速度，为系统高效的技术支持和故障诊断处理。同时，强大的托管系统配置能够满足大型、超大型企业集团的资金管理应用需要。独有的异地灾备支持，使得CBS系统运行环境能够达到金融级别的安全性。
（注：★部分功能即将闪亮登场，敬请期待）
三、CBS2.0产品优势
1. 在前期版本解决跨银行资金管理的基础上，CBS2.0进一步加强了资金数据的全面性和统一性、强化了平台整体的资金数据的处理能力。使CBS2.0平台管控的各银行资金资源更充分。使企业集团对分散的资金管控方式更灵活多样；
2. 在CBS2.0的平台中，全面升级了直联平台的数据处理引擎。使CBS2.0平台处理各银行账户的收付款结算业务、及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，更为高效及时。与各类财务管理软件、ERP系统对接更为标准快捷。
3. 加强各业务模块风险控制、决策分析的支持应用。使得各层级的管理用户都能在相应权限内掌握集团资金动态，控制资金风险。可依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的动态分析。
4. 整合了众多企业集团内部资金管理应用的特点。可借助全新的内部账户体系，建立集团内部资金计价体系，助力企业集团构建内部信贷管理体系。实现集团资金资源共享。
5. 预留票据管理、投资理财等全新财资管理模块，使得新一代CBS2.0平台能够第一时间与人行ECDS系统实现对接，真正意义上实现“票据”视同“现金”管理。同时能够使闲置资金的增值渠道更丰富、更安全、更快捷。
6. CBS2.0进一步增强了预算管理种类和科目设置，加强预算管理和报表管理等模块的个性化支持，企业集团可根据自身资金管理特点、预算管理特点、行业特点等内容设置和定义适合的管理方式。
7. 提供更为灵活的系统安全托管服务，降低企业信息化建设成本、技术管理成本、设备采购成本。享受金融级别的数据安全管理、异地灾备支持。
篇三：金融文化月活动策划
红五月金融文化月系列活动
一、讲座：
1、主旨：（1）向大学生介绍目前市面上的投资理财产品。
（2）同时结合当前经济形势，适当分析现阶段的投资理念。
（3）简要介绍“证券”这一技术含量较高的行业，给大学生们择业就业方面的提示。
2、活动形式：现场讲座形式。
活动流程：
1.前期宣传：待定
2.宣传方式：A派发传单——内容为讲座通知、证券各类产品资讯以及服务内容
B海报、群、飞信、邮件 等多方位通告
具体：海报以及传单——涉及讲座内容，业务（优势）简介 C利用广播台点歌节目进行宣传
3.讲座吸引点：A现如今的经济环境下，大学生如何投资理财？
B职业生涯规划，是否想进入证券这个高薪行业---08年薪平均16万
C 同时宣传咨询会的具体内容、方式以及优势
具体活动过程：制作表格，记录到会者的姓名，电话，专业
将邀请两位专业人士，前者讲述当今我国的股票行情及前景。介绍不考虑政策背景的5个买入点、均线、支撑。接着，结合实战介绍除了股票以外的其他证券产品，包括债券、公司债、期货、权证、行权、基金、长盛同庆基金等一系列概念，最好生动能吸引人，包括现场互动抽奖送礼品。后者为我们讲授的是金融业职业规划，他在证券行业的一天，以及他第一个做到得客户等，让同学了解证券这个行业的真正内容，并且将证券行业同其他行业相比。
3、预期效果：1、讲现场讲座面向百人左右，可详细股市文化，操作理念，以及
给予大学生投资理财建议。贴近大学生，走近大学生。
2、（如果讲座反响好）可以预告下一期的咨询会。主要是“面对面”，有针对的回答“投资建议”“开户咨询”等问题，以及发展有效投资客户。
二、咨询会
1、主旨：若讲座反响较好，在特定时间，专门做一场咨询会。主要是更具体、有针对性的解答关于证券在代理，经理各项业务方面的问题。更好的为那些有意成为证券公司客户的学生介绍公司情况。
2、活动形式：面向人较少的咨询会。每个客户经理一个位置，到场的学生可以
面对面，以聊天的方式具体询问细节。
活动流程
1.前期宣传：待定
2.宣传方式：A派发传单——内容为咨询会通知、证券各类产品资讯
B海报、群、飞信、邮件 等多方位通告；
具体：海报——涉及咨询会内容，吸引点
C利用广播台点歌节目进行宣传
3.咨询会吸引点：A邀请资深投资顾问，有针对地，面对面地解答关于投资操作，
投资理念，开户细则，行业前景等方面问题
B发展资源人群（类似校园代理）发掘有效客户
具体活动过程：首先做一个开场介绍们象征性的做2个讨论题，针对2个极具特征性的股票，发动大家的思维与积极性，然后进入自由提问时间。主持人在边上设立开户登记点。
4、预期效果：由于，参加咨询会的一般是学生股民，或者有意成为股民者，活
动可以为初涉股市的同学们提供建议。
三、征文比赛
1、主旨：发掘校园内经济爱好者，选取优秀的评论分析文章。
2、活动形式：（1）第一环节：文本稿件上传，筛选。
（2）第二环节：现场答辩，选出优胜者。
3、预期效果：选取在金融，证券方面有兴趣，有潜力的同学。并通过在征文比
赛海报上的奖品赞助，
四、金融节
1、主旨：带领社员去参加社会性质的金融活动。让各社员多了解各个金融机构
的工作方式，代理产品，并且能够参与社会实践。
2、活动形式：组织团队，过金融界现场参观，询问。
3.活动流程：
1.前期宣传：待定
2.宣传方式：A派发传单——内容为铜陵金融界简介
B海报、群、飞信、邮件、海报等多方位通告
C利用广播台点歌节目进行宣传
3.吸引点：A能外出参加金融节，与各个金融机构接触。
B可以帮助金融机构做向导员，例如，发放传单，邀请顾客到驻点详细介绍。以学生组织形式影响力较好。
4、预期效果：1、让同学有参与活动的快乐，并获取知识。
五 模拟炒股大赛
主旨： 为对中国股票市场感兴趣的同学提供一个接触股票的平台，让他们进一
步了解中国股票市场，将举行模拟炒股大赛，本次活动本着“传播证券知识，提高分析能力”的目标，旨在通过模拟股市的各个环节，增强学生学习证券知识的热情，提高同学们对市场分析的能力，丰富校园文化生活，促进广大证券等公司与实战社团之间的合作与交流。
活动形式：利用学校的金融实验室进行模拟炒股，此次活动将贯穿整个金融文化
月。
3.活动流程：
1.前期宣传：待定
2.宣传方式：A海报、群、飞信、邮件、海报等多方位通告
B 利用广播台点歌节目进行宣传
3.吸引点：A模拟股市实战，学习、练习股市操作技术。
B专业人士对同学们的股市操作进行点评。
4、预期效果：1、让同学有参与活动的快乐，并获取知识。
2.增强同学们对股市的了解，掌握基本的炒股知识。
六、模拟招商引资会议活动策划
1.主旨：让同学们了解招商引资的具体内容和对招商引资这一概念的深入了解，
并在之后的社会生活中拥有对于招商引资会议的经验。加深同学们对于金融观念的认识和实用性。同时为下次“挑战杯”储备人才和经验。
2.形式：招商引资策划书，策划现场答辩
3.活动内容：背景是火星文化局为了修建火星文化博物馆，决定在某块地皮上进
行招商引资，吸引有实力的企业来修建，参赛选手扮演各参与招商引资会议的各大企业，在会议上陈述企业信息，企业实力，和竞标口号，由评委团参与评审、打分。最后给予最后夺标的企业奖励，并授予“火星文化保护者”称号。
参与人群：铜陵学院金融学大一~大四全体师生。
参赛格式：3~5人一组。
活动流程
1.前期宣传：待定
2.宣传方式：A海报、群、飞信、邮件、海报等多方位通告
B 利用广播台点歌节目进行宣传
3.吸引点：A具有较强的可执行性，趣味性，和竞技性。
B能激发语言才能，和对自身实力的充分肯定。
4.预期效果：A让同学们了解招商引资的具体内容
B加深同学们对于金融观念的认识和实用性。
《招商月度理财》
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