篇一：风控部门工作手册
风控部门工作手册
一.前言
为了加强风控部门的规范性管理，完善各项工作制度，提高部门工作效率，促进公司发展壮大，降低风险，提高企业经济效益，现结合公司的具体情况，特制定风控部门工作手册。
二.风控工作岗位设置
1.风控经理
2.贷前主管
3.贷后主管
4.信审专员
5.外访风控
6.内控
7.贷后数据管理及催收专员
8.资产处置专员
三.各工作岗位的职责及要求
（一）风控经理
主要职责：
1.贷前、贷后的方针的把控与安排；
2.完善公司风险管理制度，风险控制流程；
3.组织实施风控部门内部的管理与评估，对公司风险管理工作提出改进方案；
4.对必要审核的项目，风控经理需进行实地审核；
5.指导属下服务专员根据公司进单标准对进件资料进行筛选；
6.及时分配属下风控专员完成下达的外访任务；
7.指导面签专员对已批核成功的客户进行签约操作，完成风险把控最后关口；
8.安排催收专员对公司逾期客户进行前期催收；
9.加强风控业务培训，定期进行一次专业培训；
10.完成总经理交办的工作任务；
岗位要求：
1.具备相当的风险管理理论基础，熟悉各种风险控制模型；
2.具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；
3.熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险；
4.具备较高的沟通技巧，善于跟企业、银行打交道；
5.具有较强的判断力和决策能力、管理能力、人际沟通能力与执行能力；
6.有一定的团队管理能力，突发事件的处理能力；
7.完成领导交办的其他工作；
（二）贷前主管
主要职责：
1.熟悉风控市场行情，对本公司的风控提出建议并修改；
2.对整个贷款流程进行把控，市场竞调与资产配置；
3.对现有的贷款流程构建进行完善，现存的效率进行评估；
4.改进健全员工的激励机制；
5.对逾期力进行监控、判断及追踪；
6.负责对贷款项目进行综合风险评估，出具审批结果，检查审批环节和审查内容，提出完善建议；
7.负责调查、审核及评估客户的自然、经营、财务等状况，并调查、核实相关事项和信息的完整性、真实性；
8.负责对车辆（房屋）信息、车主证件等真假及有效性、完整性做出准确判断；
9.根据公司风控业务的流程，做好“贷前介入，贷中参与，贷后复核”的工作；
10.参与制定风控管理制度、流程及新业务品种的设计与研发，并提出合理化建议、方案；
11.完成领导交办的其他工作；
岗位要求：
1.对金融、法律、财务、经济、风险管理等知识有一定的了解；
2.熟悉贷款营销、贷款调查与分析、贷款审批、风险识别；
3.有营销管理技能培训、信贷知识培训经历；
4.具有开拓进取精神，富有热情和感染力；
5.具有较强的规划和协调组织能力，能够在压力下工作；
6.认真负责，具有良好的逻辑判断能力和沟通能力。
（三）贷后主管
主要职责：
1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改；
2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供相关风险提示；
3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷款逾期欠款或者不良贷款等应收账款；
4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式；
5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客户提出的问题给予解决方案；
6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相关信息；
7.组织催收团队及建立相关流程；
8.负责组织对贷后业务的定期检查或专项检查；
9.对贷款后的管理；
10.完成领导交办的其他工作；
岗位要求：
1.具备贷后资产风险分析、评估、控制及不良资产管理技术；
2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程；
3.具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强的思考能力和逻辑性；
4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟通能力；
5.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；
（四）信审专员
工作职责：
1.审核贷款申请人提供的资料是否齐全；
2.通过电话核实和网络信息查询申请人资料的真实性和完善性；
3.收集并反馈征信信息，实施风险防范策略；
4.按照要求对贷款申请人进行调查，分析审核贷款资信条件，撰写调查报告；
5.与其他同事合作，完善审核流程，加强信用管理，降低风险及信贷损失；
6.在工作中积极提出自己的意见和建议，优化工作流程；
7.完成领导交办的其他工作；
岗位要求：
1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；
2.执行审核标准，有较强的风险合规意识；
3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；
4.具有较强的逻辑思维能力及判断能力及风控意识；
5.诚实守信，为人谦虚、正直，性格开朗，责任心强，具有高度的团队合作精神和高度的工作热情；
（五）外访风控
工作职责：
1.负责对贷款客户进行实地调查工作，并撰写调查报告；
2.对贷款客户依照实地征信施行细则办法及流程执行征信工作；
3.协助营业部贷中管理人员完成必要的贷款管理和回款等贷后管理相关工作；
4.在规定的时效内，完成预定目标的时效比率及工作量；
5.完成上级安排的其它工作；
岗位要求:
1.对法律及金融相关知识有一定的了解；
2.善于沟通，具备较强的客户服务意识和风险意识；
3.具备一定的风险分析能力，能够发现风险点，做出信审判断；
4.有较强的学习能力，能很快的学习新事物和新知识；
5.具有良好的执行能力、较强的理解能力和沟通表达能力；
（六）内控
工作职责：
1.负责整个业务流程的合规、抵押手续的办理；
2.负责贷款客户面签事宜，向贷款客户介绍贷款流程，解答贷款过程中会遇到的各种问题；
3.通过面签时对贷款客户的观察和审核，严格把控公司业务风险；
4.协助完成面签经理下达的临时性工作，做好与客户及公司内各部门的协调工作；
5.协助各部门岗位的衔接工作，跟进贷款流程；
6.负责管理抵押登记与解除、签订合同，并对审核结果跟进，资料存档；
7.完成领导交办的其他工作；
岗位要求：
1.具有一定的法律、金融、经济、财务管理相关知识；
2.了解信贷产品及其风险点，熟悉贷款合同，对数字敏锐度高，具备较好的沟通协调能力；
3.熟悉各银行按揭、抵押贷款相关政策和各环节流程；
4.有责任心，积极上进，诚实守信，有良好的团队精神和职业操守；
5.耐心细致，诚实正直，具备良好的客服服务意识和风险意识；
（七）贷后数据管理及催收专员
主要职责：
1.及时记录并完善客户信息；
2.针对问题贷款件的相关数据进行统计，辅助贷后主管处理该类催收工作；
3.对客户的合同进行保管；
4.对还款客户的还款相关数据进行统计；
5.对逾期的相关数据进行统计；
6.针对催收团队各项催收相关数据进行统计；
7.针对逾期后的划扣数据进行管理和提交；
8.针对部门和公司要求整理出各种逾期及催收报告中的数据部分；
9.对客户贷款提醒及对逾期贷款客户的催收；
10.致电来电客户，告知还款金额、还款方式、还款时间等准备信息；
11.编制催收相关数据管理报表；
12.主管领导交办的其他工作；
岗位要求：
1.对金融、信贷、房产、汽车抵押贷款业务相关知识了解；
2.熟悉信贷业务工作流程、标准、规范以及相关的信贷政策、制度，了解与业务有关的国家法律与法规；
3.具有敏锐的风险识别能力，较强的风险防范与处理能力；
4.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法，责任心强；
（八）资产处置专员
篇二：泽稷网校 风控专员是做什么的？
标题:泽稷网校风控专员是做什么的？
自去年10月起正式施行《证券公司风险控制指标管理办法》以来，风险管理越来越受到人们的重视。事实上，不仅是证券公司，整个金融行业都离不开风险控制这个环节。不知新一届毕业生们之中有多少人会考虑将个人简历投向风控专员这一职位呢。如果你还对此专业不够了解的话，不妨来听小编为你详细讲解一番吧。
首先，风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风险伴随着项目执行的整个过程，风险的出现会增加项目的费用，减缓项目的进度，并对项目的完成质量产生很大的影响，从而影响投资者的预期收益。因此，对项目风险进行分析，并探讨如何控制风险就变得非常必要。而风险控制专员就是这种抗风险型的管理人才。
风控专员岗位职责一共包括以下八个方面的工作内容：
1.负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2.负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。
3.负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4.负责填写各种合同文本及相关法律文书，保证客户资料的完整及真实性。
5.负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。
6.负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。
7.负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。
通过风险控制可以规避企业在法律，财务、社会责任以及投资方面的的风险，减少企业非正常情况下的损失，保持稳定持续的经营活动。所以对大型和追求稳健的公司来说，尤其重要。因此不管对哪个公司来说，风控专员的地位都是相当重要且不可动摇的。但若是想成为一名优秀的风控专员，必须从以下四个方面进行自我培养和提升：
第一，风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。
第三，风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何引导客户规避风险，该给客户多少时间进行追保减仓处理，用专业的态度做出合理的判断。
第四，要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉交易规则，能向有疑问的客户讲解清楚交易所的提保制度、本公司的风控制度及各品种合约的最新保证金政策。
文章来源：泽稷网校
篇三：风控部规章制度
风控部规章制度
一 仪容仪表
白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许
二 工作纪律
1. 上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在
24点之后听听音乐缓解疲劳
2. 上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不
得经常长时间的接打私人电话
三 资料管理
1. 客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料
2. 如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员
四 进出管理
1. 风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进
出
2. 如需进入，需经过风控部总监及总裁同意
3. 交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决
4. 随意进出者，将视违规处理
五 作息制度
1． 风控部工作分为：早班 中班 晚班
冬令时：
早班：早上7:30——下午14:30 一名风控专员
9:00——下午18:00 经理
中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员
晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员
夏令时：
早班：早上7:00——下午14:30 一名风控专员
9:00——下午18:00 经理
中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员
晚班：晚上20:00——早上4:002名风控专员
客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：
早上9:00——下午18:00
2． 交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，
可按具体实际情况安排
3． 针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00 ； 其他时间不得休息，
具体时间段安排休息倒班人员可自行协商
六 工作流程
1. 早班具体工作安排：
（1） 公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台
（2） 实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息
（3） 实时监控客户头寸做好后台管理工作
（4） 关注行情波动
2. 中班具体工作安排：
(1)实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息
(2)关注行情波动并将金评发送至相关网站
(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作
3. 晚班具体工作安排：
(1) 通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及
时作出处理
(2) 关注行情波动并将金评发送至相关网站
(3) 实时监控客户头寸做好后台管理工作
七 违规处罚
1.
2.
3.
4. 迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚 迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚 迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚 请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责
任人20元/次处罚
5. 上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚
6. 上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚
7. 部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚
8. 部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次
处罚
9. 上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给
予责任人10元/次处罚
10. 共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚
11. 以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任
人同时给予经理双倍的处罚
八 福利基金
1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚 会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。
2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。
九 周一开会
每周一早上10:00，部门进行内部会议，风控人员务必参加，如不能参加，可以请假的方式向上级汇报，会议内容包括：风控部人员对上周上班的总结，及对下星期的任务安排。
《风控客服是做什么的》
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