篇一：地名的调查报告
地 名 调 查 报 告题目：北京的五棵松
内容来源：?网络参考?采访家人?实地考查一说到北京的“五棵松”，人们马上会想到五棵松地铁站，它位于西四环与长安街的交叉
处，东南面是301医院，西面是永定路。 据说清朝时有个提督叫劭英，他死后墓葬在这里，在他的墓地里有五棵古松，非常醒目，
后来当地人就经常以这些松树为汇合地点的标志，久而久之，“五棵松”的名字就叫开了，一
直流传至今。1966年北京修建地铁一号线时，原松树枯死掉，后来为了纪念，在五棵松地铁
站西北出口处又栽了五棵松树，以符其名。现在，北京的五棵松已经发展成为集商业、文化体育、医疗卫生、交通枢纽等为一体的
综合性地区，附近有五棵松立交桥、五棵松摄影器材城、永定路小学、五一小学、西点百货、
301医院、五棵松文化体育中心、五棵松体育场等，其中2008年北京奥运会的棒球比赛和篮
球比赛就是在这里举行的。今天的五棵松已不是往昔的五棵松了。 篇二：地名调查报告教学设计《地名调查报告》教学设计解北一小陈方元
教学目的：
1．通过了解地名的来历及文化，懂得地名中蕴涵的文化
2．透过地名了解历史文化，学会整理资料、提取信息、撰写调查报告，体会其中的文化，
提升热爱家乡热爱祖国的情感。 教学准备
1．搜集家乡地名的由来（部分地名由教师提供，让学生查访其由来）。
2．搜集与地名有关的故事，或发生在这些地方的事件。教学过程：
一、引入
1、今天，陈老师给大家带来了几位老朋友，想不想知道是哪几位老朋友？ 出示：解放北路梁家巷高笋塘 荷花池驷马桥 齐读
2、 同学们，见到这几位老朋友，是不是格外亲切？抽生再读（注意读出亲切之感）
3、那么，这几位老朋友有什么共同特点？生说：
4、课前布置大家找市区内感兴趣的地名作一些调查，都调查清楚了吗？ 板书：调查
二、全城搜索，全班互动
（一）交流调查的地名
1、小组交流自己调查了哪些地名？
2、学生代表汇报
3、同学们通过调查，又结识了许多新朋友，这些地方都是成都的骄傲。
（二）采访调查的(方法)过程
1、大家是通过什么方法调查这些地名的？抽生汇报
板书：采访 上网实地考察
2、你围绕自己感兴趣的地名，进行了哪些方面的调查？
抽生汇报：
板书：来历现在
3、采访个体，回忆调查过程
（1）你调查的是哪个地名？你是什么时候进行的调查？
（2）你那天的调查顺不顺利？讲一讲你的调查经历或故事。(随机指导学生发言)
（3）面对调查结果，你的心情怎样？
（三）汇报调查的成果
1、现在，大家都迫不及待想知道同学们的调查结果，谁来汇报自己的调查结果？
2、针对汇报情况作指导
三、书写调查报告
1、同学们，我们的好朋友丁丁在北京也做了一次地名调查报告，他让我把他的调查报告
带给大家看看 出示：
2、完善板书，弄清格式
3、好朋友丁丁的调查报告写得多清楚呀！我们也能像丁丁那样能干，写出自己的一份地
名调查报告。
4、学生习作，教师巡视
5、现场展示篇三：地名公共服务体系建设调研报告 完善地名公共服务体系推进我区地名工作科学发展民政局 史春雷 实施地名公共服务工程，建立完善地名公共服务体系，是今后一个时期
地名工作的中心内容，是地名工作贯彻落实科学发展观和为民服务的关键举措。为促进地名
工作科学发展，我们采取实地调查、数据统计、座谈等方式，对地名公共服务体系建设情况
进行了调研。调研发现，自启动实施地名公共服务工程以来，地名工作逐步实现了工作重心
由管理向服务的转移，探索了一条以科学发展观为指导、以服务为核心、以创新为灵魂、全
社会共同参与的地名服务发展之路。今后一段时期，应以建立完善地名公共服务体系为目标，
全面完成地名公共服务工程建设，进一步推进地名工作全面协调可持续发展。
一、地名规范化水平进一步提高
1、法规制度进一步完善根据民政部《地名管理条例》和《葫芦岛市地名管理办法》，我区在细化地名标志管理、
楼门牌管理、建筑物名称管理、地名规划编制、地名管理行政处罚规定等系列规章和标准的
基础上，还强化了地名命名更名论证制度、听证制度、政务公开制度等，实行了地名规范化
管理。
2、地名规范化环境进一步完善 在完善制度的同时，更加强了地名命名更名管理，规范了地名拼写译写，纠正了一些不
规范地名，净化了地名环境。对我区地名进行了全面清查，清理整顿非标准地名处理16条，
共整理出1306条标准地名信息，规范了地名更名、命名工作。
二、地名标志体系基本完成目前，我区基本完善了标准地名标志设置工作，共110个。为当地群众工作、生活、交
流、交往提供了方便，通过各类导向牌的设置，服务了经济建设，丰富了全区的景观文化。
同时，建立了城乡一体的地名标志导向体系，确保全区都有符合标准、数量足够、布点合理、
便于公共使用的地名标志。
三、大力推进地名规划工作地名规划是加强地名服务管理的重要手段，是地名公共服务工程的重要内容。行政区划
应本着有利于社会主义现代化建设，有利于行政管理，有利于民族团结，有利于巩固国防的
原则，制定变更方案，逐级上报审批。根据《辽宁省人民政府关于调整葫芦岛市部分行政区
划的批复》，完成了我区的行政区划变更和调整和调整工作。
四、扎实推进数字地名工作数字地名是地名公共服务工程的重点，也是进展较为迅速的一项工作。按照民政局研制
升级的《地名数据库管理系 统》新版软件，进行录入、更改、标会等，完善了地名数据库建设工作。完成属性数据
录入和图形库建库工作，共采集11大类地名数据有1306条。
五、地名文化蓬勃发展为了不断深化地名理论的研究，近年来，我区结合当地实际情况，进行实地考察、调研，
结合原有的有关地名文化书籍，编纂了我区地名区制大典。使地名文化遗产保护得到加强，
使地名文化活动日益活跃，群众参与地名文化活动的热情高涨。几年来，我区的地名工作检查积极探索、注重创新，在丰富的实践活动中创造和积累了
许多宝贵经验。
1、始终坚持以人为本，围绕服务促进发展。以人为本市科学发展观的核心，为民服务是
地名工作的根本目的。不断努力探索，积极实践，有力推进了地名工作的新发展。坚持把为
民服务作为工程建设的出发点和落脚点，始终坚持以群众要求为向导，根据社会需要开展工
作，大大拓展了地名服务领域；始终依靠群众力量，发挥群众首创精神，实现了地名工作的
跨越式发展；始终尊重人群众意愿，做实各项工作。
2、始终坚持统筹协调，全面推进科学发展。统筹兼顾是科学发展观的根本方法。注重统
筹安排，分类指导，较好实现了地名管理的协调发展；注重突出重点，抓住关键，以解决核心问题带动整体协调发展；注重统筹服务与管理，促进服务和管理水平同步提高，
较好实现了各项事务的协调发展；注重协调配合，加强沟通协商，形成齐抓共管、上下联动
和谐局面，全面推进工程建设科学发展。
3、始终坚持改革创新，依靠创新推进发展。改革创新是地名工作发展的根本动力。工作
上的每一次深化，每一次实践，每一次发展，都是解放思想、改革创新的结果。
4、始终坚持合作共赢，聚智聚力共谋发展。地名公共服务工程是一项公益性公共事业，
涉及面广，需要各级部门的大力支持，需要社会各界的积极参与。 科学把握和创造性的运用这些经验做法，对于进一步探索地名公共服务工程建设的内在
规律，推动工程建设又好又快发展具有重要意义。只要思想上高度重视，工作上抓紧抓实，
措施上扎实有力，攻坚克难，就一定能够把地名工作提高到一个新的水平，为我区公共服务
体系建设做出新的贡献。 2014年11月10日篇四：全国地名公共服务体系建设调研报告 全国地名公共服务体系建设调研报告 来源:互联网 作者:admin 时间:2009年07月22日 浏览: 139次
完善地名公共服务体系 推进地名工作科学发展 ——全国地名公共服务体系建设调研报告 孙秀东 陈德彧 张伟 实施地名公共服务工程，建立完善地名公共服务体系，是今后一个时期地名工作的中心
内容，是地名工作贯彻落实科学发展观的关键举措。为促进地名工作科学发展，我们采取实
地调查、数据统计、座谈等方式，对全国地名公共服务体系建设情况进行了调研。调研发现，
自2005年启动实施全国地名公共服务工程以来，全国地名工作逐步实现了工作重心由管理向
服务的转移，探索了一条以科学发展观为指导、以服务为核心、以创新为灵魂、全社会共同
参与的地名服务发展之路。今后一段时期，应以建立完善地名公共服务体系为目标，全面完
成地名公共服务工程建设，进一步推进地名工作全面协调可持续发展。
一、全国地名公共服务成效显著经过多年努力，全国地名公共服务工作取得显著成绩，地名服务水平明显提高，服务领
域大大拓展，较好地服务了人民群众生产生活和经济社会发展，受到了社会的普遍关注和认
可。
（一）地名规范化水平进一步提高 ——法规制度进一步完善。民政部积极修订《地名管理条例》，开展地名标准体系建设，
2006年12月出台了《地名标志管理试行办法》，2008年8月修订了《地名标志》国家标准。
各地结合实际制定出台了一系列地方性政策法规，广东省2007年新修订了本省的《地名管理
条例》，上海市制定了关于地名命名更名的简称为“一程序、四规则”的五项法规，浙江省近
年来出台各级各类地名命名更名管理制度160多件，安徽省池州市近年来出台的20多个民政
部门规范性文件中，关于地名的就有5个。此外，各地在细化地名标志管理、楼门牌管理、
建筑物名称管理、地名规划编制、地名管理行政处罚规定等系列规章和标准的基础上，还强
化了地名命名更名论证制度、听证制度、政务公开制度等，实行规范化管理。——地名规范化环境进一步改善。在完善制度的同时，各地加强了地名命名更名管理，
规范了地名拼写译写，纠正了洋地名等不规范地名，净化了地名环境。重庆市对全市地名进
行了清查，共清理整顿非标准地名250多条，规范了长江、嘉陵江上18座桥梁的命名工作，
对群众反映强烈、含义粗俗的11条地名及时进行了更名；广东省重点规范建筑物名称管理，
过去三年共审批建筑物、住宅区名称5000多条，并清理整顿了一批不符合要求的建筑物名称；
江西省重点规范乡镇名称，三年来先后对十多个不规范乡镇名称用字进行了标准化处理；昆
明、石家庄等市对洋地名进行了清理整顿；合肥市结合全市道路地名普查，对37条不规范街
路巷名称进行了更名。
（二）地名标志体系基本形成继1995——1998年完成国道设标工作、2000年——2005年完成全国城市地 名设标工作后，全国各省（自治区、直辖市）普遍开展了县乡镇地名设标工作。全国地
名标志导向体系的框架已基本形成。——覆盖范围更广。地名标志逐步由城市和国道向广大农村地区和普通公路扩展。截至
2008年10月，全国共有1909个县城、19000多个乡镇完成设标任务，分别占总数的81％和
54%。上海、江苏、浙江、青海等省已率先全面完成城乡地名设标，吉林、湖南、海南、四川、
云南等10省完成了全部县城设标工作；四川、辽宁、江苏、浙江、山东等省还超前安排，开
展了农村地名设标工作，设置村庄地名标志和农村居民门牌，全国约有45%的村庄设置了村
庄地名标志。——标志数量更多。2005年完成的全国城市地名设标工作共在660多个城
市设立地名标志5300多万块，此后各地继续补设和更新，城市地名标志数量进一步增加。农
村地区地名标志从无到有，数量猛增，目前县乡镇共设立街路巷标志约180多万块，农村设
立村标约40万个。
（三）地名规划全面开展各地按照地名公共服务工程总体要求，统筹安排，先行试点，抓好培训，全国城市地名
规划工作取得明显进展。各省（自治区、直辖市）都结合实际印发了《关于开展城市地名规
划工作的通知》，对部门职责、规划编制要求、图档资料提供、规划实施办法等提出了指导意
见；大多数省（自治区、直辖市）开展了专项培训，进行了地名规划试点。在全国283个地
级市中，60％的城市完成了规划，其中，江苏、浙江、河南、贵州、新疆、青海等省的地级
市全部完成，山东、江西、贵州等省有超过80%的县级市完成规划任务。
（四）地名信息化进展迅速
——地名数据库建设。部里研制升级《地名数据库管理系统》新版软件，普遍开展软件
培训，启动数据转换、集成和建库试点，积极筹建国家地名数据库。 全国有24个省级、315
个地级、2116个县级行政区建 立了地名数据库，20个省级、277个地级、1919个县级 地
名数据库完成属性数据录入，7个省级、82个地级、254个县级地名数据库完成图形库建库
工作，共采集地名数据约1600万条。 ——地名信息化服务。按照边建库边服务的思路，各地积极探索地名信息化服务方式，
逐步展开了电子地图、声讯问路、地名网站、地名触摸屏等形式多样的信息化服务。宁波市
开通了81890地名声讯服务电话，被评为全市最佳公共服务平台；北京市城八区开通了617
数字信息亭，平均每天点击量达60多万次；湖南省在所有市县区全部完成地名数据库建设任
务的基础上，开通地名网站17个，投放地名触摸屏780多台，在社区设立地名信息亭90多
个。全国共开通地名网站469个，地名问路电话服务热线266条，设置地名触摸屏2500多台，
大大方便了人民群众的出行和经济社会活动交往，受到社会各界的普遍赞誉。
（五）地名文化蓬勃发展——地名理论研究不断深化。近年来编著出版了《数字地名》、《地名学简论》、《地名规
划原理》、《中华人民共和国政区标准地名图集》、《古今地名大辞典》等一大批高质量的学术
研究著作和工具书。2007年民政部组织了全国地名理论研讨活动，收集了470多篇论文。 湖南省组织编制了《湖南省地名志》，浙江省组织了第二轮地名志编修工作，福建省民政
厅组织了闽台关系论坛，出版了《闽台地缘关系论文集》。 ——地名文化遗产保护得到加强。民政部组织了评选“千年古县”、拍摄大型纪录片“中
国地名故事”等活动，许多城市也积极开展历史地名的挖掘和保护工作，纷纷采取措施加强
保护老地名，如北京开展了“胡同地名文化保护工程”，南京、济南等城市将老地名申报了非
物质文化遗产。我国的地名文化遗产保护活动受到联合国赞扬，并被列为试点。 ——群众性地名文化活动日益活跃。各地出版了大量地名文化书籍，如《济南老街老巷》、
《杭州街巷里弄》、《天津地名文化》、《成都地名掌故》、《故都印记一南京地名文化解读》等。
南京、合肥、池州等地开展了十佳地名评选活动，群众参与地名文化活动的热情空前高涨。
二、推进地名公共服务的主要做法和经验 在建设地名公共服务工程过程中，各地准确把握国家的发展战略和社会的现实需求，将
地名工作 与社会主义现代化建设大局相结合，与本地区域经 济社会发展和城乡建设相结
合，不失时机地解放思 想，抢抓机遇，大胆探索，务实求效，不断实现了地名 公共服务
工作的新发展，创造了许多有特色、有成效 的创新性做法。主要的做法和经验有：
（一）以地名服务工程为龙头，统筹各项工作进展 统筹兼顾是科学发展观的根本方法。2005年全国地名公共服务工程启动后，各地紧紧依
托地名公共服务工程这一平台，以地名标准化为基础、地名信息化为载体、地名文化为支撑、
城乡系列地名标志为抓手，统筹各项工作开展，促进了地名工作的全面发展。
1．四个专项互相配合。地名公共服务工程包含地名规范、地名标志、地名规划和数字地
名四个专项内容。各地结合本地实际，将四个专项紧密结合，互相配合，注重发挥工程的整
体效益。广西自2002年开始，开展了地名补查和资料更新工作，补查和更新了40多万条地
名资料，为开展地名服务提供了现势基础资料；厦门市结合设标工作，对“村改居”后的地
名、以及原来地名使用错误的楼门牌和街路巷牌进行标准化处理，解决地名管理中存在的生
僻字、异体字和一地多名等问题；江苏省在开展县乡镇地名设标过程中，指导各地做好乡镇
村道路地名命名工作，规范了全省乡镇村地名。合肥市将地名规划、地名命名更名审批以及
数字地名建设相结合，在完成地名规划的基础上，对批准使用的规划地名，及时录人地名数
据库，并上传地名网站供市民查询。
2．有关部门齐抓共管。地名公共服务是一项公益性公共事业，涉及面广，关联部门多，
篇二：调查报告500
篇一：调查报告作文500字
调查报告作文500字
篇一：>调查报告作文500字
以前的龙山河非常清澈，可是现在却污水满河而且河里都是垃圾。这又是怎么回事呢？带着这个问题，我和付某去河边进行了调查报告。
调查
我们到了河边，进行了近距离的观察。我们发现有两个污水排放管道，而且有一些像鱼虫的不明生物。我们又观察了周围的环境，植物生长得很茂密，可水中的死鱼非常多，垃圾也不少。
分析
1.这条河常年清澈见底，鱼死的也很少，又没有那么臭，而且垃圾也不多。因此按一般情况，应该不会那么臭，而且死那么多。而实际上却糟得很！
2.我从调查中发现，小河的一段在公路下面，公路上有很多车辆来往。小河附近有许多做买卖的，这条河离着这他们非常近。
结论
小河非正常受到污染的原因有：
1.有的人随便往河里扔垃圾、吐痰、抖烟抹。小河里的水被弄脏，所以就被污染了。
2.有些工厂因用过的污水没地方排放，就引了一条管道，通到河里。因废水排放，小河就被污染了。
3.由于河里有污水，有的鱼是直接喝了污水被毒死，还有的是吃了被污染的红色不明生物致死。死鱼身上发出的臭气污染了河水。
4.有的小孩在河边玩的时候，想尿尿了，就随地大小便，尿到河里。河水因尿液变得非常臭。 种种迹象表明，小河被污染，大多是人为因素造成的，并且与污水排放有很大的关系。如果人们吃了被毒死的鱼，后果可想而知。
篇二：调查报告作文500字
题目：宝鸡地名的来历
内容来源：1，问父母和亲戚邻居2，上网查资料3，实地考察
报告内容：
宝鸡市在陕西关中西部，是一座古老而又充满历史典故的城市。它是华夏始祖炎帝的故乡，周秦王朝的发祥地，素有“炎帝故里，青铜器之乡，佛骨圣地，民间美术之乡”的美誉。 宝鸡原来的名字叫做陈仓，因为有陈仓山而得名。两千多年前，秦文公在这里修建了“陈仓城”。秦始皇统一七国后，在此设下陈仓县。唐朝时改名宝鸡县，此地名一直沿用至今。 宝鸡的历史可追溯到上古三皇时期。相传，中华民族的始祖之一炎帝就诞生于宝鸡的蒙峪。据考证，宝鸡原有三个神农祠，其中以九龙泉的神农祠最壮观。九龙泉，泉出九穴，其水清澈透底，香甜甘美。此遗址在今宝鸡渭河南岸神农乡峪泉村。
宝鸡自古以来，就是关中的要地。汉刘邦“明修栈道，暗渡陈仓”的>故事就发生在这里。陈仓改名为宝鸡是唐朝安史之乱时的事情。最初，唐肃宋是改陈仓县为凤翔县，后因城南鸡峰山常有“宝鸡啼鸣”，唐肃宋认为是吉祥之兆，于是他改“凤翔”为“宝鸡”，将陈仓县改称为宝鸡县。从此，宝鸡这个吉祥而美丽的地名就一直被沿用下来了。
现在的宝鸡市管辖地区有三个，即金台，渭滨和陈仓区。管辖的县有九个：凤翔，歧山，扶风，眉县，陇县，千阳，麟游，凤县，太白县。市域面积1.82万平方公里，总人口375万，其中市区人口75万。
篇三：调查报告作文500字
暑假里，妈妈给我报了书法班，书法班里的同学一下了课就去小卖部买垃圾食品吃，老师多
次讲了不要吃垃圾食品，同学们就是不听，上课还被扔了好几包，下课还背着老师偷偷的吃，老师只好下??
关于对吃垃圾食品的调查报告
暑假里，妈妈给我报了书法班，书法班里的同学一下了课就去小卖部买垃圾食品吃，老师多次讲了不要吃垃圾食品，同学们就是不听，上课还被扔了好几包，下课还背着老师偷偷的吃，老师只好下课守在门口看着，不让同学们买东西。
吃垃圾食品只会影响身体健康，不会对身体有利，所以我们尽量少吃。比如吃辣条，当辣椒的辣味刺激舌头、嘴的神经末梢，大脑会立即命令全身“戒备”，如：心跳加速、唾液或汗液分泌增加、肠胃加倍“工作”，同时释放出内啡肽。若再吃一口，脑部又会以为有痛苦袭来，释放出更多的内啡肽。持续不断释放出的内啡肽，会使人感到轻松兴奋，产生吃辣后的“快感”。吃辣椒上瘾的另一个因素是辣椒素的作用。当味觉感觉细胞接触到辣椒素后会更敏感，从而感觉食物的美味。在人们吃辣椒时，只要不将口腔辣伤，味觉反而敏感了。此外，在食用辣椒时，口腔内的唾液、胃液分泌增多，胃肠蠕动加速，人在吃饭不香、饭量减少时，就产生吃辣椒的念头。
我希望同学们不要再吃垃圾食品了，这样会对身体有害！
篇四：调查报告作文500字
在集体朝会中，杨校长说过关于小干部扔垃圾的问题。通过我们这次>环境保护调查，有少许同学每次都把垃圾扔进了垃圾桶里，而大多数同学只是偶尔才把垃圾扔了进去。对乱扔垃圾的同学，怎么去教育他们呢？我们来听听老师和同学们的高见吧！周老师说，作为老师我们要以身作则，注重言传身教。杨老师说，对乱扔垃圾的同学我们应该让他为集体义务服务一次。刘思含同学说，老师或同学看见有同学乱扔垃圾的话，就让他加入今天做清洁的行列，并给他们讲一些关于爱护环境的故事。还有侯欣艺同学说，惩罚乱扔垃圾的同学抄课文。三年级五班的刘雅雯同学说，她看到乱扔垃圾的人，就会不由自主地上前去阻拦，她还说每个人都要争当环保小卫士，让不爱护环境的事情远离我们。现在，我们来认识认识一些爱护环境的同学吧！五年级二班的王仪伟很爱护环境，而且做得很好，他身为劳动委员，每天下午放学后都会留下来检查同学们做清洁，天天如此，大公无私。还有同学观察到何益萱同学做的很好，在每节课下课以后她都仔细检查自己座位下有没有垃圾，如果有她会主动把垃圾捡起来扔进垃圾桶，还会提醒别的同学这么做。
在许多班级，都会经常开展有关爱护环境的活动。有些班上开展了以下活动，比如：文明伴我行、环境伴我成长的活动，选举环保员监督、为垃圾桶套上垃圾袋等等活动。
行胜于言！我们要爱护环境，做文明的少先队员！篇二：电大作业完成500-3000字的社会问题调查报告
自从我国改革开放以来，我国民营经济得到了前所未有的发展，不仅为国家gdp 的增长做出很大贡献，而且对国民收入的提高和保持社会安定起了很大的作用。据统计，到2002年，国内gdp增量的80%来自民营企业的贡献，民营企业就业人员占全国就业人员的80%以上。但由于我国直接融资市场的不发达与准入规则限制，我国企业融资的主要方式是通过银行等金融机构间接融资，种种原因民营企业，特别占全国企业90%以上的民营中小企业间接融资很难实现。究竟是什么原因导致民营经济融资难？
一、中小企业融资现状
（一）、中小企业融资以间接融资为主
企业主要的直接融资方式是通过资本市场，发行股票或者债券，但我国资本市场对中小企业有严格的限制，如股票上市公司股本总额不得少于5000万元，另外对于发行债券，根据《证券法》的规定股份有限公司的净资产总额不得低于3000万元，有限责任公司的净资产总额不得低于6000万元，应该说这样的规则无异于将众多中小企业拒之门外，虽然我国股票市场设
立了中小企业版块但由于我国资本市场不健全，股票市场信用监督体制不完善，被少数人操纵弄虚作假的现象很严重，资本市场融资的功能不能很好发挥。另外由于中小企业本身种种原因到海外上市还很遥远。
（二）、中小企业间接融资总体状况堪忧
中小企业普遍反映贷款难，原因第一、是因为四大国有银行的县级支行根本没有贷款审批权，第二、信用社贷款规模小难以满足巨大的需求。第三、中小企业普遍存在缺少抵押，没有担保，企业经营状况不理想等影响贷款的情况。
在中小企业集中的城镇地区，四大国有商业银行都表示不能满足本地区中小企业的融资需求，近三年的贷款对象都是少数优质客户，每年基本上没有什么变化。利率都比基准利率要高出10%到30%，一般都是采用担保贷款和抵押贷款的形式，很少有信用贷款的形式。与之相对应的就是银行对中小企业贷款时并不看重其是否存在外部审计制度。对待不同类型中小企业贷款审批的严格程度还是按照所有制有一定的区别，未能一视同仁。另外，在对民间金融组织的看法上并不一致，各种观点都存在，没有一个准确的定位。总的来说，目前国有商业银行并不能给中小企业提供非常理想的金融服务。
二、中小企业贷款难的原因分析
（一）、银行等金融机构方面
1、四大国有商业银行的贷款审批程序复杂。
四大国有商业银行的县级支行根本没有贷款审批权限，从上世纪90年代末中后期开始，国家为紧缩信贷抑制过热的经济开始上收审批权限，现在四大行的审批权限大多集中在省级分行，中行的审批权在直属分行，审批权限的上收必然造成了程序的复杂。一般审批贷款要经过县级支行，二级分行，一级分行的层层审批与对企业的实地调查检验，一般最短也要经过两个月以上的时间，有的甚至要半年左右，这让生产周期短，急需资金的中小企业经常望而生畏，而且贷款即使申请到也往往成了昨日黄花。
2、 国有商业银行的政策取向存在问题。
四大国有商业银行的政策取向对中小企业非常不利。工行和建行企业定位在大中型城市的大型企业，在县级地区基本不发放贷款，如工行贷款只向大中城市的大型企业发放，资金主要集中在上级分行支持大型企业与工程项目，靠上级存款利息运营，在四大行中效益最差，建行资金主要投向房地产项目，企业贷款主要集中在几家规模在5000万以上的优质企业，对广大中小企业的发展无所建树。
中行和农行虽然发放部分贷款，但对规模有所限制，贷款客户每年新增少于10%，贷款额占到储蓄存款总额的10%左右，大部分资金集中在上级分行支持大企业的发展，基本不对本地的中小企业的发展做贡献。应该说这种经营模式虽然可以减少银行的经营风险，但不符合现代商业银行的经营原则，如果说以前银行存贷款利率有央行规定，中小企业贷款风险与收益不对称的话，那么自从去年央行放开商业银行贷款利率上限，商业银行选择高风险的中小企业可以收到较高的收益。但四大行通常不选择中小企业，原因有企业的原因，但更多的和银行的经营理念与风险管理不完善有关。
3、金融市场缺乏竞争。
在县级地区，股份制商业银行如招商银行，光大银行等根本没有分支机构，中小企业要取得贷款除了四大国有商业银行，只能去农村信用联社，自从去年10月底央行放开商业银行贷款利率上限后，信用社的利率浮动幅度最高在200%到300%之间。以中国农业银行为例，一年期贷款基准利率为5.58%，上浮40%到7.488%，而信用社的一年期利率在12%以上。一般来说，商品价格过高是市场缺乏竞争的表现，资金价格即贷款利率也包括在内，事实上
在县级地区金融服务成信用社一家垄断的态势，这从利率高出四大行一倍多可以看出来。 在全国领域，四大国有商业银行占据着全国90%以上的金融资源和服务，而其对集中在县级地
区的中小企业的发展贡献甚少，而要真正把广大中小企业纳入业务范围，四大行还有突破经营管理旧模式的重任。垄断必然造成低效，要改变中小企业贷款难的现状改变我国金融市场垄断的局面，需要引导外资与民营资本进入金融领域。所幸的是我国已经放开了这一限制，但要真正改变贷款难的局面我国还有很长的一段路要走。
4、我国银行信用社等金融机构的经营管理落后。
目前我国商业银行的全面风险管理还很落后，包括对市场风险，信用风险和操作风险的管理。自从1988年巴塞尔协议出台以后，银行风险管理经历了从资产管理，负债管理，资产负债管理，资本充足率管理和全面风险管理五个阶段，而我国银行等金融机构的风险管理还处于资产负债管理的阶段，还远远落后于国际银行的管理水平。如在2005年1月份，中国银行哈尔滨分行一个支行的行长卷走了客户10亿多元的存款，不仅说明银行的风险管理和监督机制还不健全，而且主要领导的人品与思想觉悟还很不高。在调查中我也从一个参加工作不久的银行信贷部主任了解到我国银行尤其是县级支行的主要领导和员工的思想觉悟和业务素质很不高，即使银行真正出台了有效的市场与信用风险管理规则，但更可怕的银行操作风险足以让一个银行倒闭关门。
对于2006年将要实行的新巴塞尔协议，我国银监会明确表示不会采用，但会加强资本充足率监管。而要真正改进银行的风险监管仅仅出台政策是不行的，关键是人才，如果没有人才或是人才思想觉悟素质低下，银行最终也会倒闭。
鉴于以上各方面原因，银行宁愿选择规模大风险较小的大型企业，而把众多规模小更需要贷款来扩大规模的中小企业拒之门外。而事实上广大中小企业近年来发展迅速，虽然单个中小企业存在经营周期短，风险大的缺点，但高风险才会有高回报，而且以中小企业为主的民营经济整体焕发出很大活力，投资广大民营中小企业，就像投资20只以上股票可以对冲风险一样会有较大的回报。简单的将广大的中小企业排除在贷款客户之外的做法，这无疑不符和现代商业银行的经营原则，也使基层四大行失去大量客户。
（二）、中小企业方面。
1、经营规模小、风险大。
中小企业大多为民营企业，没有建立现代企业制度，风险管理水平不高，而且大多帐务混乱，银行往往会有接受贿赂之嫌，而且主要领导大多素质很低下，在企业经营中不能很好的把握商机，稳定经营，这是银行不愿意发放贷款的主要担心。另外中小企业规模较小，多为初级加工的劳动密集型产业，产品附加值小，容易受市场价格波动的巨大影响，所以中小企业通常经营年限很短。我国最新破产法即将出台，把个体私营经济，合伙企业纳入破产范围，虽然在一定程度上促进了银行及时降低坏帐，加强充足率管理，但另一方面或多或少增加了恶意骗贷和中小企业冒险经营的道德风险，这无疑更加大了企业与银行的风险。2、所处行业不利、增长方式粗放
中小企业大多所处行业为初级加工业，不是国家所支持的环保与高新科技行业，而规模与所处行业是否是国家支持行业都是影响中小企业难以取得贷款的重要原因。
另外中小企业大多为粗放型增长模式，高消耗，高投入，低产出，高污染，在我国信贷紧缩的1990年代后期是限制贷款的首要行业对象。无独有偶，在2003年末出现的高投资，大规模固定资产建设，国家决定全面紧缩信贷，众多的中小企业在2004年以后贷款取得非常困难。
3、缺少担保。
中小企业未取得贷款一个最主要的原因是缺少担保。由于县级地区很少有专门的信用担保机构，中小企业要取得贷款只能找关系比较好的优质企业寻求贷款担保，但能承担贷款担保角色的中小企业少之又少，大量的中小企业找不到担保企业，只能到信用社贷比国有商业银行利率高出一两倍的信用贷款，当谈到这点时许多的中小企业都是叫苦连连。
三、中小企业融资难存在的若干问题
（一）股市不能给中小企业创造好的融资环境
我国股市还处于初级阶段，信用体制不健全，监督监管机制不完善，我国股市还不规范，少数人控制股市，上市公司做假帐欺骗股民的现象还有很多，股市为企业提供融资渠道的功能还不能有效发挥。所谓的中小企业版块更是形同虚设。
（二）四大国有商业银行县级分行的生存危机。
吸收存款，发放贷款是银行最传统的利润来源，但由于我国银行金融创新滞后，中间业务带来的利润很少，传统的存贷利差仍然是我国银行尤其是基层银行主要的利润来源。再加上银行风险管理水平低下，随着金融市场逐渐竞争加剧，这一利润空间正变的越来越小。而基层县级银行仍然没有贷款审批权限与自主经营能力和错误的政策取向，只靠把资金存到上级行吃利息而失去主营业务的县级支行今后的日子会越来越难过。以工行为例，工行县级支行一信贷部副经理说到以前工行有9名信贷员，现已经留下两名，主要任务是收回以前形成的坏帐，工行现在状况非常不好，连工资都难以为继。改变经营管理模式难，改变人的理论水平与业务水平更是道路漫长，改变县级支行的经营状况一件任重而道远的长期任务。
（三）银行股份制改造的道路漫长。
中行和建行已经提出了股份制改造的方案，但实质性的股份制改造还停留在总行阶段。工行和农行也在积极筹备股份制改造，将在中行和建行之后不久上市。但我们说上市不仅仅是完成股份制改造，更重要的是银行真正走向商业化和风险经营管理水平的真正提高，其实上市不上市并不重要，只是在融资方面比较便利，最核心的是银行真正走向商业化与自主经营。而在调查中我们发现基层银行根本没有体会到股份制改造的真正含义，经营管理模式仍然没有根本性改变。当然我们不能操之过急，但留给我们的时间已经不多了，外资银行已经进入 我国腹地，如果我们仅仅凭借我们长久以来形成的机构庞大的优势与其竞争是远远不够的。
（四）银行业的垄断造成了金融市场的沉寂，不利于我国金融行业经营管理水平的提高和经营理念的提高。
垄断造成了低效益，中小企业不仅面临贷款实际规模小而难以满足的制约，而且还面临高利率的影响，贷款需求经常得不到满足，有时候也不得不去贷高利率的贷款。有句流行的话叫做不贷款是等死，贷款是找死，中小企业对这点是深有感触。
要让高昂的利率降下来，需要在金融领域引入民营资本和国际资本。随着我国入世保护期的逐渐结束，我国在推进四大行股份制改造的同时逐渐开放金融市场，放开了对民营资本和国外资本的进入。
在金融领域加强竞争是好的，而且是必然趋势。只是我们要进一步加强银行业的监管，加强银行等金融机构的经营管理水平的提高，给一个公平竞争的环境，这样才能保证金融市场的健康发展。如果监管跟不上去，即使成立了民营银行，也会增加金融市场的混乱，面对外国金融机构的进入我国，我们的银行根本不可能与其竞争，仅仅靠分支机构的优势是不能有效和其竞争的。
（五）中小企业法人治理体制严重不健全，公司制观念真正深入人心还有很长的路要走。 商业银行应该是真正面向市场，自主经营，自负盈亏的企业，而我国银行却始终无法摆脱政府的阴影。银行管理人才级别行政化，缺乏市场与经济效益的考察监督，银行领导注重的不是较好的经济效益，而是如何搞好政绩，完全政治化运作。
（六）企业家看重与银行官员的关系，导致银行贷款与正常的放贷原则之间有一定的错位，形成关系贷款和人情贷款。
由于银行内部控制贷款的制度不是十分的完善以及需要资金的企业日益增多，银行不可能完全按照需求来调配贷款。因此，企业与银行的关系甚至企业老板与银行领导的私人关系就成为贷款是否成功的一个重要原因，这是不太正常的现象。部分中小企业大量借用银行资金来“借鸡生蛋”，过分依赖银行资金，久而久之形成“银行被企业俘虏”的奇怪现象：企业贷的
篇三：调查报告500
调查报告作文500字 篇一：>调查报告作文500字以前的龙山河非常清澈，可是现在却污水满河而且河里都是垃圾。这又是怎么回事呢？
带着这个问题，我和付某去河边进行了调查报告。调查我们到了河边，进行了近距离的观察。我们发现有两个污水排放管道，而且有一些像鱼
虫的不明生物。我们又观察了周围的环境，植物生长得很茂密，可水中的死鱼非常多，垃圾
也不少。分析
1.这条河常年清澈见底，鱼死的也很少，又没有那么臭，而且垃圾也不多。因此按一般
情况，应该不会那么臭，而且死那么多。而实际上却糟得很！
2.我从调查中发现，小河的一段在公路下面，公路上有很多车辆来往。小河附近有许多
做买卖的，这条河离着这他们非常近。 结论小河非正常受到污染的原因有：
1.有的人随便往河里扔垃圾、吐痰、抖烟抹。小河里的水被弄脏，所以就被污染了。
2.有些工厂因用过的污水没地方排放，就引了一条管道，通到河里。因废水排放，小河
就被污染了。
3.由于河里有污水，有的鱼是直接喝了污水被毒死，还有的是吃了被污染的红色不明生
物致死。死鱼身上发出的臭气污染了河水。
4.有的小孩在河边玩的时候，想尿尿了，就随地大小便，尿到河里。河水因尿液变得非
常臭。 种种迹象表明，小河被污染，大多是人为因素造成的，并且与污水排放有很大的关系。
如果人们吃了被毒死的鱼，后果可想而知。篇二：调查报告作文500字 题目：宝鸡地名的来历 内容来源：1，问父母和亲戚邻居2，上网查资料3，实地考察 报告内容：宝鸡市在陕西关中西部，是一座古老而又充满历史典故的城市。它是华夏始祖炎帝的故
乡，周秦王朝的发祥地，素有“炎帝故里，青铜器之乡，佛骨圣地，民间美术之乡”的美誉。宝鸡原来的名字叫做陈仓，因为有陈仓山而得名。两千多年前，秦文公在这里修建了“陈
仓城”。秦始皇统一七国后，在此设下陈仓县。唐朝时改名宝鸡县，此地名一直沿用至今。 宝鸡的历史可追溯到上古三皇时期。相传，中华民族的始祖之一炎帝就诞生于宝鸡的蒙
峪。据考证，宝鸡原有三个神农祠，其中以九龙泉的神农祠最壮观。九龙泉，泉出九穴，其
水清澈透底，香甜甘美。此遗址在今宝鸡渭河南岸神农乡峪泉村。 宝鸡自古以来，就是关中的要地。汉刘邦“明修栈道，暗渡陈仓”的>故事就发生在
这里。陈仓改名为宝鸡是唐朝安史之乱时的事情。最初，唐肃宋是改陈仓县为凤翔县，后因
城南鸡峰山常有“宝鸡啼鸣”，唐肃宋认为是吉祥之兆，于是他改“凤翔”为“宝鸡”，将陈
仓县改称为宝鸡县。从此，宝鸡这个吉祥而美丽的地名就一直被沿用下来了。现在的宝鸡市管辖地区有三个，即金台，渭滨和陈仓区。管辖的县有九个：凤翔，歧山，
扶风，眉县，陇县，千阳，麟游，凤县，太白县。市域面积1.82万平方公里，总人口375
万，其中市区人口75万。篇三：调查报告作文500字 暑假里，妈妈给我报了书法班，书法班里的同学一下了课就去小卖部买垃圾食品吃，老
师多次讲了不要吃垃圾食品，同学们就是不听，上课还被扔了好几包，下课还背着老师偷偷
的吃，老师只好下?? 关于对吃垃圾食品的调查报告 暑假里，妈妈给我报了书法班，书法班里的同学一下了课就去小卖部买垃圾食品吃，老
师多次讲了不要吃垃圾食品，同学们就是不听，上课还被扔了好几包，下课还背着老师偷偷
的吃，老师只好下课守在门口看着，不让同学们买东西。吃垃圾食品只会影响身体健康，不会对身体有利，所以我们尽量少吃。比如吃辣条，当
辣椒的辣味刺激舌头、嘴的神经末梢，大脑会立即命令全身“戒备”，如：心跳加速、唾液或
汗液分泌增加、肠胃加倍“工作”，同时释放出内啡肽。若再吃一口，脑部又会以为有痛苦袭
来，释放出更多的内啡肽。持续不断释放出的内啡肽，会使人感到轻松兴奋，产生吃辣后的
“快感”。吃辣椒上瘾的另一个因素是辣椒素的作用。当味觉感觉细胞接触到辣椒素后会更敏
感，从而感觉食物的美味。在人们吃辣椒时，只要不将口腔辣 伤，味觉反而敏感了。此外，在食用辣椒时，口腔内的唾液、胃液分泌增多，胃肠蠕动
加速，人在吃饭不香、饭量减少时，就产生吃辣椒的念头。 我希望同学们不要再吃垃圾食品了，这样会对身体有害！ 篇四：调查报告作文500字 在集体朝会中，杨校长说过关于小干部扔垃圾的问题。通过我们这次>环境保护调查，
有少许同学每次都把垃圾扔进了垃圾桶里，而大多数同学只是偶尔才把垃圾扔了进去。对乱
扔垃圾的同学，怎么去教育他们呢？我们来听听老师和同学们的高见吧！周老师说，作为老
师我们要以身作则，注重言传身教。杨老师说，对乱扔垃圾的同学我们应该让他为集体义务
服务一次。刘思含同学说，老师或同学看见有同学乱扔垃圾的话，就让他加入今天做清洁的
行列，并给他们讲一些关于爱护环境的故事。还有侯欣艺同学说，惩罚乱扔垃圾的同学抄课
文。三年级五班的刘雅雯同学说，她看到乱扔垃圾的人，就会不由自主地上前去阻拦，她还
说每个人都要争当环保小卫士，让不爱护环境的事情远离我们。现在，我们来认识认识一些
爱护环境的同学吧！五年级二班的王仪伟很爱护环境，而且做得很好，他身为劳动委员，每
天下午放学后都会留下来检查同学们做清洁，天天如此，大公无私。还有同学观察到何益萱
同学做的很好，在每节课下课以后她都仔细检查自己座位下有没有垃圾，如果有她会主动把
垃圾捡起来扔进垃圾桶，还会提醒别的同学这么做。 在许多班级，都会经常开展有关爱护环境的活动。有些班上开展了以下活动，比如：文
明伴我行、环境伴我成长的活动，选举环保员监督、为垃圾桶套上垃圾袋等等活动。行胜于言！我们要爱护环境，做文明的少先队员！篇二：电大作业完成500-3000字的社
会问题调查报告自从我国改革开放以来，我国民营经济得到了前所未有的发展，不仅为国家gdp 的增长
做出很大贡献，而且对国民收入的提高和保持社会安定起了很大的作用。据统计，到2002
年，国内gdp增量的80%来自民营企业的贡献，民营企业就业人员占全国就业人员的80%以上。
但由于我国直接融资市场的不发达与准入规则限制，我国企业融资的主要方式是通过银行等
金融机构间接融资，种种原因民营企业，特别占全国企业90%以上的民营中小企业间接融资
很难实现。究竟是什么原因导致民营经济融资难？
一、中小企业融资现状
（一）、中小企业融资以间接融资为主 企业主要的直接融资方式是通过资本市场，发行股票或者债券，但我国资本市场对中小
企业有严格的限制，如股票上市公司股本总额不得少于5000万元，另外对于发行债券，根据
《证券法》的规定股份有限公司的净资产总额不得低于3000万元，有限责任公司的净资产总
额不得低于6000万元，应该说这样的规则无异于将众多中小企业拒之门外，虽然我国股票市
场设立了中小企业版块但由于我国资本市场不健全，股票市场信用监督体制不完善，被少数
人操纵弄虚作假的现象很严重，资本市场融资的功能不能很好发挥。另外由于中小企业本身
种种原因到海外上市还很遥远。
（二）、中小企业间接融资总体状况堪忧 中小企业普遍反映贷款难，原因第一、是因为四大国有银行的县级支行根本没有贷款审
批权，第二、信用社贷款规模小难以满足巨大的需求。第三、中小企业普遍存在缺少抵押，
没有担保，企业经营状况不理想等影响贷款的情况。 在中小企业集中的城镇地区，四大国有商业银行都表示不能满足本地区中小企业的融资
需求，近三年的贷款对象都是少数优质客户，每年基本上没有什么变化。利率都比基准利率
要高出10%到30%，一般都是采用担保贷款和抵押贷款的形式，很少有信用贷款的形式。与之
相对应的就是银行对中小企业贷款时并不看重其是否存在外部审计制度。对待不同类型中小
企业贷款审批的严格程度还是按照所有制有一定的区别，未能一视同仁。另外，在对民间金
融组织的看法上并不一致，各种观点都存在，没有一个准确的定位。总的来说，目前国有商
业银行并不能给中小企业提供非常理想的金融服务。
二、中小企业贷款难的原因分析
（一）、银行等金融机构方面
1、四大国有商业银行的贷款审批程序复杂。 四大国有商业银行的县级支行根本没有贷款审批权限，从上世纪90年代末中后期开始，
国家为紧缩信贷抑制过热的经济开始上收审批权限，现在四大行的审批权限大多集中在省级
分行，中行的审批权在直属分行，审批权限的上收必然造成了程序的复杂。一般审批贷款要
经过县级支行，二级分行，一级分行的层层审批与对企业的实地调查检验，一般最短也要经
过两个月以上的时间，有的甚至要半年左右，这让生产周期短，急需资金的中小企业经常望
而生畏，而且贷款即使申请到也往往成了昨日黄花。
2、 国有商业银行的政策取向存在问题。 四大国有商业银行的政策取向对中小企业非常不利。工行和建行企业定位在大中型城市
的大型企业，在县级地区基本不发放贷款，如工行贷款只向大中城市的大型企业发放，资金
主要集中在上级分行支持大型企业与工程项目，靠上级存款利息运营，在四大行中效益最差，
建行资金主要投向房地产项目，企业贷款主要集中在几家规模在5000万以上的优质企业，对
广大中小企业的发展无所建树。中行和农行虽然发放部分贷款，但对规模有所限制，贷款客户每年新增少于10%，贷款
额占到储蓄存款总额的10%左右，大部分资金集中在上级分行支持大企业的发展，基本不对
本地的中小企业的发展做贡献。应该说这种经营模式虽然可以减少银行的经营风险，但不符合现代商业银行的经营原则，如果说以前银行存贷款利率有央行规定，中小企业贷款风
险与收益不对称的话，那么自从去年央行放开商业银行贷款利率上限，商业银行选择高风险
的中小企业可以收到较高的收益。但四大行通常不选择中小企业，原因有企业的原因，但更
多的和银行的经营理念与风险管理不完善有关。
3、金融市场缺乏竞争。在县级地区，股份制商业银行如招商银行，光大银行等根本没有分支机构，中小企业要
取得贷款除了四大国有商业银行，只能去农村信用联社，自从去年10月底央行放开商业银行
贷款利率上限后，信用社的利率浮动幅度最高在200%到300%之间。以中国农业银行为例，一
年期贷款基准利率为5.58%，上浮40%到7.488%，而信用社的一年期利率在12%以上。一般来
说，商品价格过高是市场缺乏竞争的表现，资金价格即贷款利率也包括在内，事实上在县级地区金融服务成信用社一家垄断的态势，这从利率高出四大行一倍多可以看出来。
在全国领域，四大国有商业银行占据着全国90%以上的金融资源和服务，而其对集中在县级
地区的中小企业的发展贡献甚少，而要真正把广大中小企业纳入业务范围，四大行还有突破
经营管理旧模式的重任。垄断必然造成低效，要改变中小企业贷款难的现状改变我国金融市
场垄断的局面，需要引导外资与民营资本进入金融领域。所幸的是我国已经放开了这一限制，
但要真正改变贷款难的局面我国还有很长的一段路要走。
4、我国银行信用社等金融机构的经营管理落后。目前我国商业银行的全面风险管理还很落后，包括对市场风险，信用风险和操作风险的
管理。自从1988年巴塞尔协议出台以后，银行风险管理经历了从资产管理，负债管理，资产
负债管理，资本充足率管理和全面风险管理五个阶段，而我国银行等金融机构的风险管理还
处于资产负债管理的阶段，还远远落后于国际银行的管理水平。如在2005年1月份，中国银
行哈尔滨分行一个支行的行长卷走了客户10亿多元的存款，不仅说明银行的风险管理和监督
机制还不健全，而且主要领导的人品与思想觉悟还很不高。在调查中我也从一个参加工作不
久的银行信贷部主任了解到我国银行尤其是县级支行的主要领导和员工的思想觉悟和业务素
质很不高，即使银行真正出台了有效的市场与信用风险管理规则，但更可怕的银行操作风险
足以让一个银行倒闭关门。对于2006年将要实行的新巴塞尔协议，我国银监会明确表示不会采用，但会加强资本充
足率监管。而要真正改进银行的风险监管仅仅出台政策是不行的，关键是人才，如果没有人
才或是人才思想觉悟素质低下，银行最终也会倒闭。 鉴于以上各方面原因，银行宁愿选择规模大风险较小的大型企业，而把众多规模小更需
要贷款来扩大规模的中小企业拒之门外。而事实上广大中小企业近年来发展迅速，虽然单个
中小企业存在经营周期短，风险大的缺点，但高风险才会有高回报，而且以中小企业为主的
民营经济整体焕发出很大活力，投资广大民营中小企业，就像投资20只以上股票可以对冲风
险一样会有较大的回报。简单的将广大的中小企业排除在贷款客户之外的做法，这无疑不符
和现代商业银行的经营原则，也使基层四大行失去大量客户。
（二）、中小企业方面。
1、经营规模小、风险大。中小企业大多为民营企业，没有建立现代企业制度，风险管理水平不高，而且大多帐务
混乱，银行往往会有接受贿赂之嫌，而且主要领导大多素质很低下，在企业经营中不能很好
的把握商机，稳定经营，这是银行不愿意发放贷款的主要担心。另外中小企业规模较小，多
为初级加工的劳动密集型产业，产品附加值小，容易受市场价格波动的巨大影响，所以中小
企业通常经营年限很短。我国最新破产法即将出台，把个体私营经济，合伙企业纳入破产范
围，虽然在一定程度上促进了银行及时降低坏帐，加强充足率管理，但另一方面或多或少增
加了恶意骗贷和中小企业冒险经营的道德风险，这无疑更加大了企业与银行的风险。
2、所处行业不利、增长方式粗放 中小企业大多所处行业为初级加工业，不是国家所支持的环保与高新科技行业，而规模
与所处行业是否是国家支持行业都是影响中小企业难以取得贷款的重要原因。另外中小企业大多为粗放型增长模式，高消耗，高投入，低产出，高污染，在我国信贷
紧缩的1990年代后期是限制贷款的首要行业对象。无独有偶，在2003年末出现的高投资，
大规模固定资产建设，国家决定全面紧缩信贷，众多的中小企业在2004年以后贷款取得非常
困难。
3、缺少担保。
中小企业未取得贷款一个最主要的原因是缺少担保。由于县级地区很少有专门的信用担
保机构，中小企业要取得贷款只能找关系比较好的优质企业寻求贷款担保，但能承担贷款担
保角色的中小企业少之又少，大量的中小企业找不到担保企业，只能到信用社贷比国有商业
银行利率高出一两倍的信用贷款，当谈到这点时许多的中小企业都是叫苦连连。
三、中小企业融资难存在的若干问题
（一）股市不能给中小企业创造好的融资环境我国股市还处于初级阶段，信用体制不健全，监督监管机制不完善，我国股市还不规范，
少数人控制股市，上市公司做假帐欺骗股民的现象还有很多，股市为企业提供融资渠道的功
能还不能有效发挥。所谓的中小企业版块更是形同虚设。
（二）四大国有商业银行县级分行的生存危机。 吸收存款，发放贷款是银行最传统的利润来源，但由于我国银行金融创新滞后，中间业
务带来的利润很少，传统的存贷利差仍然是我国银行尤其是基层银行主要的利润来源。再加
上银行风险管理水平低下，随着金融市场逐渐竞争加剧，这一利润空间正变的越来越小。而
基层县级银行仍然没有贷款审批权限与自主经营能力和错误的政策取向，只靠把资金存到上
级行吃利息而失去主营业务的县级支行今后的日子会越来越难过。以工行为例，工行县级支
行一信贷部副经理说到以前工行有9名信贷员，现已经留下两名，主要任务是收回以前形成
的坏帐，工行现在状况非常不好，连工资都难以为继。改变经营管理模式难，改变人的理论
水平与业务水平更是道路漫长，改变县级支行的经营状况一件任重而道远的长期任务。
（三）银行股份制改造的道路漫长。 中行和建行已经提出了股份制改造的方案，但实质性的股份制改造还停留在总行阶段。
工行和农行也在积极筹备股份制改造，将在中行和建行之后不久上市。但我们说上市不仅仅
是完成股份制改造，更重要的是银行真正走向商业化和风险经营管理水平的真正提高，其实
上市不上市并不重要，只是在融资方面比较便利，最核心的是银行真正走向商业化与自主经
营。而在调查中我们发现基层银行根本没有体会到股份制改造的真正含义，经营管理模式仍
然没有根本性改变。当然我们不能操之过急，但留给我们的时间已经不多了，外资银行已经
进入
我国腹地，如果我们仅仅凭借我们长久以来形成的机构庞大的优势与其竞争是远远不够
的。
（四）银行业的垄断造成了金融市场的沉寂，不利于我国金融行业经营管理水平的提高
和经营理念的提高。
垄断造成了低效益，中小企业不仅面临贷款实际规模小而难以满足的制约，而且还面临
高利率的影响，贷款需求经常得不到满足，有时候也不得不去贷高利率的贷款。有句流行的
话叫做不贷款是等死，贷款是找死，中小企业对这点是深有感触。 要让高昂的利率降下来，需要在金融领域引入民营资本和国际资本。随着我国入世保护
期的逐渐结束，我国在推进四大行股份制改造的同时逐渐开放金融市场，放开了对民营资本
和国外资本的进入。
在金融领域加强竞争是好的，而且是必然趋势。只是我们要进一步加强银行业的监管，
加强银行等金融机构的经营管理水平的提高，给一个公平竞争的环境，这样才能保证金融市
场的健康发展。如果监管跟不上去，即使成立了民营银行，也会增加金融市场的混乱，面
对外国金融机构的进入我国，我们的银行根本不可能与其竞争，仅仅靠分支机构的优势是不
能有效和其竞争的。
（五）中小企业法人治理体制严重不健全，公司制观念真正深入人心还有很长的路要走。
商业银行应该是真正面向市场，自主经营，自负盈亏的企业，而我国银行却始终无法摆脱政
府的阴影。银行管理人才级别行政化，缺乏市场与经济效益的考察监督，银行领导注重的不
是较好的经济效益，而是如何搞好政绩，完全政治化运作。
（六）企业家看重与银行官员的关系，导致银行贷款与正常的放贷原则之间有一定的错
位，形成关系贷款和人情贷款。
《关于地名的调查报告300字》
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