篇一：反洗钱工作管理办法
反洗钱工作管理办法
第一章 总则
第一条 为加强反洗钱管理，促进合规经营，根据?中华人
民共和国反洗钱法?、?金融机构反洗钱规定?和中国保监会?关于贯彻落实?反洗钱法?防范保险业洗钱风险的通知?，结合公司实际情况，特制定本规定。
第二条 本规定所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式
掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照中华人民共和国反洗钱法的规定采取相关措施的行为。
第三条 公司反洗钱工作遵循充分预防、实时监控、严格
管理、及时汇报的原则。在业务开展过程中严格按照国家监管机关的监管规定履行相关业务手续，充分利用信息技术手段实时监控，对发现的可疑交易及大额交易及时向国家有关主管机关汇报。
第二章 反洗钱机构及工作职责
第四条 公司设立总经理为组长、行政综合部、计划财务
部、计电脑部、客户服务中心、业务管理部、业务部门等相关职能部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组；计划财务部是公司反洗钱工作的综合管理部门。
第五条 各部门主要负责人对本机构反洗钱工作负责，并
指定专人承办有关反洗钱工作，填报反洗钱相关报表及资料，并按规定时间向公司报告。
第六条 反洗钱工作领导小组的工作职责：
（一）审议通过公司反洗钱内控制度和实施办法；
（二）审议通过公司反洗钱工作计划；
（三）协调、解决反洗钱工作中的重大和疑难问题；
（四）听取反洗钱工作汇报，协调公司各部门和各分支机
构的反洗钱工作；
（五）对反洗钱工作中其他重大事项进行决策并监督执行。
第七条 计划财务部反洗钱工作的主要职责：
（一）拟定公司反洗钱内控制度和实施办法，并提交领导
小组讨论通过；
（二）落实领导小组的决定，负责制定方案并组织实施；
（三）监督检查公司各部门的反洗钱工作；
（四）组织协调、解决公司各部门和各分支机构反洗钱工
作中出现的问题，对疑难问题提议召开领导小组反洗钱工作会议讨论决策；
（五）汇总、分析公司的大额和可疑支付交易情况报告表，并按规定报送监管机关。
第三章 客户身份识别、客户身份资料和交易记录的保存
第八条 业务部门在办理业务过程中应仔细核对客户提供
的身份证件，对照客户身份证件的照片、年龄、民族、居住地址等信息，结合和客户的交谈情况及对客户的了解情况，仔细核对审查客户身份证件的真伪。
对企事业单位客户，应要求对方提供详细的企业注册资料， 包括但不限于企业营业执照、组织机构代码证。并登陆工商机关的企业信用信息系统核实客户身份。
第九条 对不能提供有效身份证件的客户，不得办理任何
业务。
第十条 对委托他人代理业务的，应一并审查委托人和代
理人的身份证件，并核实签字、预留印鉴等相关资料。
第十一条 投保人与受益人不是一人的，应同时严格审核
受益人的身份证件，必要时需与受益人面谈。
第十二条 禁止为客户开设匿名账户，禁止以虚假名称办
理任何业务。
第十三条 对每一位客户和每位客户的每一笔交易应保存
完整的资料记录。
第十四条 客户第一次与我公司发生业务时，应建立客户
信息档案，将客户资料记载入我公司的电脑信息系统，在客户身份资料变更时应同时保存客户原来的身份资料及更新后的身份资料。在保存客户身份电子资料的同时，应保留客户身份资料的复印件，并编号归档，作为公司资料予以保存。客户资料的保存期，电子文档应永久保存，身份复印件等资料保留期限不少于5年。
第十五条 客户的交易资料应逐笔录入电脑系统，纸质资
料按照会计档案管理的要求予以保存。客户交易资料包括但不限于投保单、保险合同、发票、收据、合同变更、解除、理赔单据等资料。
第四章 大额交易和可疑交易报告
第十六条 公司应严格按照大额交易和可疑交易报告制度
的要求向主管机关报送相关资料。
第十七条 大额交易的报告范围：
1、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的保费收入、理赔支出、退保支出及其他形式
的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告。
2、对客户一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。
第十八条 可疑交易的报告范围：
（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退
保且不能合理解释。
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定
异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人
短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓
名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。
（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金
融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。
（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。
（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期
内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求
退保，且不能合理解释退保原因的。
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出
部分。
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
（十二） 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。
（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。
（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。
（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。
（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。
（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。
第十九条 对大额交易和可疑交易数据的上报
（一） 各部门在发现符合本规定大额交易和可疑交易的业务出现时，应于大额或可疑交易发生2个工作日内由指定的反洗钱工作联系人及时向公司反洗钱工作联系人报送相关资料；
（二）计划财务部须在各部门上报资料后的2个工作日之内，将收集的符合本规定的大额和可疑交易业务汇总并录入电子上报系统，由公司反洗钱工作联系人上报至上级公司；
（三）对大额交易和可疑交易，总公司信息统计部门自动生成报表后，与法律合规部核定，经法律合规部确认后，以电子方式予以统一报送。各部门不得自行报送。
第五章 反洗钱工作的管理
篇二：反洗钱工作领导小组及成员单位职责规定
银行
反洗钱工作领导小组及成员单位职责规定
第一条 为建立健全银行反洗钱工作内部管理机制，规范反洗钱工作程序，保障反洗钱工作协调有序地开展，明确反洗钱工作岗位职责，根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行《金融机构反洗钱规定》，结合xx实际情况，制定本规定。
第二条 银行反洗钱工作领导小组是xx反洗钱工作的领导和决策机构。其成员单位由财务部、办公室、资产业务管理部、保卫部、人事稽察部、市场开拓部、营业部等部门组成。领导小组下设办公室，设在财务部，负责反洗钱工作的日常管理、组织协调工作。领导小组成员单位承担所辖业务范围的反洗钱工作职责。
第三条 反洗钱工作领导小组，承担下列职责：
(一)统一领导和管理xx反洗钱工作；
(二)研究制定反洗钱工作规划和措施，并对执行情况进行检查、监督；
(三)研究反洗钱工作的重大疑难问题，制定解决的方案与对策；
(四)协助国内反洗钱组织开展工作，指导辖内农村信用社反洗钱工作的对外合作与交流；
(五)接受xx金融机构反洗钱工作联席会议赋予的其他反洗钱工作职责。
第四条 反洗钱工作领导小组办公室，承担下列职责：
(一)负责组织我县农村信用社反洗钱工作有关制度和办法的起草制定；
(二)负责制定反洗钱工作计划和实施方案，并组织实施和协调；
(三)负责组织对系统内执行反洗钱规章制度等情况的检查、监督；
(四)负责组织员工反洗钱教育和培训；
(五)负责对大额和可疑支付交易的核实、认定、协查；
(六)负责各类洗钱案件的登记、统计和分析并协助国家有关部门对涉嫌洗钱犯罪案件的侦查；
(七)负责组织反洗钱工作监测系统开发的业务需求编写工作；
(八)负责及时了解和掌握系统内外反洗钱工作动态；
(九)负责与人民银行联系沟通，并报告反洗钱工作情况；
(十)负责与反洗钱工作领导小组成员单位的联系沟通，并报告反洗钱工作情况；
(十一)根据需要定期或不定期地对大额和可疑支付交易报表数据进行分析，为完善相关业务管理提出工作建议；
(十二)负责完成反洗钱工作领导小组交办的其他工作。
第五条 反洗钱工作领导小组成员单位，分别承担下列职责：
(一)办公室的职责
负责反洗钱工作的对外宣传；负责反洗钱领导工作小组交办
的其他工作。
(二)资产业务管理部的职责
负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度；完成反洗钱工作领导小组交办的其他工作。
(三)财务部的职责
负责大额和可疑支付交易数据的采集和报告；负责制定本业务范围反洗钱工作规章制度；负责解决支付交易反洗钱工作中出现的具体问题；完成反洗钱领导工作小组交办的其他工作。
(四)清算中心的职责
负责大额和可疑支付交易数据采集、上报的技术支持；负责有关技术人员的配备和有关设备的配备；负责完成反洗钱领导小组交办的其他工作。
(五)人事稽察部的职责
负责反洗钱工作有关制度办法的审查；负责按照违规处理规定对违反反洗钱规定行为的责任人进行责任追究和处理；对系统内执行反洗钱规章制度情况的再检查和再监督；完成反洗钱工作领导小组交办的其他工作。
(六)网点的职责
负责反洗钱工作的对外宣传；负责大额和可疑支付交易数据的采集和报告；完成反洗钱领导工作小组交办的其他工作。
第六条 反洗钱工作领导小组成员单位，要按照职责分工，切
实履行责任，相互协作，保证反洗钱工作政令畅通。
第七条 按照反洗钱工作明确职责任务的要求，辖内xx会计主管为反洗钱负责人，确定xx反洗钱工作职责，负责xx大额和可疑支付交易数据的采集和报告，发现可疑交易及时领导小组办公室（联社财务部），做到职责到岗位、到人员。
第八条 本规定由银行反洗钱工作领导小组负责制定、解释。
第九条 本规定由自发文之日起执行。
篇三：反洗钱法律规定(课后测试)
课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。 观看课程 测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 为加大 “反洗钱”力度，央行从2007年3月起开始实施的反洗钱条例不包括： √ A 《金融机构反洗钱规定》 B 《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 C 《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告》 D 《国家反洗钱法》 正确答案： D
2. 为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法收入合法化的过程称为： √ A 洗钱
B 非法收益
C 脏钱
D 黑钱
正确答案： A
3. 在洗钱过程中，指的是将犯罪收益投入到清洗系统过程，且最容易被侦查的阶段是： √ A 融合阶段
B 培植阶段
C 处置阶段
D 冲刺阶段
正确答案： C
4. 关于洗钱的方式，表述不正确的是： √ A 借用金融机构 B 携款潜逃 C 走私
D 保密天堂
正确答案： B
5. 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括： √
A 匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益
B 控制银行和政府
C 建立空壳公司
D 建立信箱公司
正确答案： A
6. 被洗钱界称为保密天堂的国家一般不包括： √
A 瑞士
B 开曼
C 文莱
D 巴拿马
正确答案： C
7. 为匿名的公司所有权人提供公司结构，是被提名董事和持票人所享有的所有权结合的产物的公司是： √
A 保密公司
B 空壳公司
C 信箱公司 D 持票人公司 正确答案： B 8. 《中华人民共和国反洗钱法》通过于： √ A 2006年10月31日 B 2007年10月31日 C 2007年1月1日
D 2006年1月1日
正确答案： A
9. 如果未发现交易可疑的，可免于大额交易报告的交易有： √
A 交易方为国际组织
B 金融机构内部调拨资金
C 国内外黄金交易
D 金融机构与境外大额交易
正确答案： B
10. 《反洗钱法》规定，金融机构应该受到行政处分的行为包括： √
A 拒绝、阻碍反洗钱调查的
B 违反保密规定，泄露有关信息的
C 未按照规定对职工进行反洗钱培训的
D 违规检查、调查或采取临时冻结措施的
正确答案： D
判断题
11. 被称为保密天堂的国家和地区一般有宽松的银行保密法和严格的金融规则。此种说法： √
正确 错误 正确答案： 错误 12. 洗钱的过程通常被分为处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到最终洗钱的目的。此种说法： √ 正确
错误
正确答案： 正确
13. 洗钱通常的手段是将大量现金存入银行。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 错误
14. 《反洗钱法》第三十三条规定：违反本法规定，构成犯罪的，依法追究刑事责任。此种说法：
正确
错误
正确答案： 正确
15. 中国银行业监督管理委员会是国务院反洗钱行政主管部门。此种说法： √
正确
错误
正确答案： 错误
√
《反洗钱责任追究》
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