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工行个人信贷考试

时间:2018-06-22 来源:创业小项目

篇一:工商银行信贷序列考试题库(信贷B)

一.11月14日晚整理信贷零散真题集By所有人 (200题)

判断题

1、以知识产权质押作为担保的,质押率最高不超过30%。 (错)

2、定量测算结果是核定授信的依据,授信额度均应在定量测算结果内。 (错)

3、保证人保证能力明显下降的个人贷款资产质量分类至少应归入次级类。 (错)

4.个人住房按揭项目项目由贷款经办行或二级行负责受理。错

5.货币供给的坚守会使LM曲线向左移动。 错

6、承租人租赁黄金后可以流入证券市场或用于股本权益性投资。 (错)

7、公司业务部门负责人应对客户经理提出的风险报告进行核查,提出法律意见。 (错)

8、信贷检查可采取自查或互查、专项检查或综合检查、抽查或全面检查等方式。 (对)

9、通过重组可以收回10%(含)以上未偿本金的,可继续办理贷款重组。 (对)

10、对以我行存量信贷资产作为基础资产,无论是否由我行作为贷款服务机构的信贷资产证券化或信贷资产转让业务,均由存量信贷资产原业务管理责任行和业务日常管理行按照资产转让前的贷后管理要求做好存续期管理工作。 (错)

11、债务融资工具承销专项授信额度不得周转使用,未使用的部分可调整至其它分项。 (错)

12、低风险类担保对应的押品(标准金、实物金除外)和我行有特殊规定的押品类別不可通过直接认定流程直接认定价值。 (错)

13、贷款行不得接受借款人仅以机器设备抵押,但可以信用方式办理的业务或我行不要求提供足额担保的业务及总行另有规定的其他情形,可将机器设备抵押作为辅助保障措施。 (对)

14、符合我行办理代理债权投资的融资客户管理要求的小型企业和微型企业(我行内部管理口径)可以办理代理债股权投资业务。 (错)

15、商业银行应创造良好的授信工作环境,采职各种有效方式和逮径,使授信工作人员明确授信风险控制要求,熟悉授信工作职责和尽职要求,不断提高授信工作能力,并要求授信工作人员按照领导要求履行职责。(错)

16.一级分行对所辖分支机构的检查重点包括贷后检查报告是否详实,贷款风险分类结果是否准确。(对)

17.根据我行要求,房地产开发贷款要加强对项目销售进度的监管,严格按项目销售进度收回贷款,项目面积销售75%(商用房70%)前必须全部收回贷款本息。(X)

18.我行并购贷款期限一般不超过3年。错

19.特定资产收费权支持贷款用途须符合国家有关政策法规和监管要求,在满足资本监管条件下可用于股本权益性投资。(X)

20.国内信用证议付业务可比照低风险信贷业务办理。(√)

21.项目法人客户若其申请办理项目类融资以外的业务,最迟应在投产满一年后按照综合法人客户进行授信管理。对

22、银团贷款是指由于获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加,基于相同的贷款条件,采用同一贷款协议,向同一借款人发放的贷款。(√)

23根据《担保法》,连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。(√)

24.抵押率是指贷款本息之和与抵押物的评估值的比率 错

25.小微企业信贷业务及个人经营性贷款不得进入不适合小微企业及个人经营的行业,不得进入产能过剩行业;对按规定须执行行业政策的行业,小微企业信贷业务及个人经营性贷款须严格执行行业星戴准入标准。(√)

26.如经税务部门确认后发生减额修改退税应收款金额的情况,应要求客户归还已融资金额超出未修改退税应收款实有金额按相应比例计算所得应融资金额的部分。(√)

27.集中度风险是指单一风险暴露或风险暴露组合可能给我行带来重大损失或导致我行风险轮廓发生实质性变化的风险。(√)

28.国民经济中只要有摩擦性失业存在,就不能说经济实现了充分就业。(X)

29.存货的不同计价方法对企业的短期偿债能力没有影响。(X)

30.通过重组可以收回10%(含)以上未偿本金的,可继续办理贷款重组。(√)

31.教育行业属于适度进入I类行业。(√)

32.钢铁行业为限制进入类行业。(√)

33.小企业经营物业贷款期限最长不超过10年。(√)

34.承兑业务手续费为万分之五。(√)

35.租赁是表外业务。(x)

36.内河港口信贷政策是适度进入II类(√)

37.债券投资限额可重复使用。(X)

38.核准放款:非项目贷款一个工作日,项目贷款是五个工作日。(√)

39.重组6个月以上逾期的贷款质量分类结果不得优于可疑一级。(√)

40. 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指 品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。 对

41. 经济资本主要用于抵御商业银行的预期损失。 错

42.企业无合格担保人,银行可以在贷款客户中指担保人为企业担保 错

43.合法取得的土地房屋,房屋抵押的,土地所有权可以不抵押 对

44.担保金融机构为单个客户担保不得超过净资产的10%;为单个客户及关联方担保,不得超过净资产的15% 对

45.保兑保函、保兑信用证业务,如与我行有代理行关系,属于正常类;否则为次级类 对

46.对境内银行客户可以开展流动资金、项目贷款和房地产贷款等业务错

47.对事业单位不得开展信用贷款 错

单选题

1、关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是( d)。

a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议

b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型

c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数

d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制

2、对采取自然人保证担保、企业保证担保的,应作为小微企业信贷业务的增信措施,信贷准入条件和融资限额可按照保证担保掌握,其他管理要求需按照(A)掌握。

A.信用贷款B.保证贷款 C.质押贷款D.抵押贷款

3、办理工程项下国内保理业务时,项目监理公司应具有国家有权部门认定的工程监理企业(D)资质。

A.特定资质或专业一级B.综合资质或专业一级 C.特定资质或专业甲级D.综合资质或专业甲级

4、除政策性金融机构债券以外,我行投资单一发行主体发行的涉及信用风险债券余额与该客户在我行其他融资业务业务余额之和原则上不超过我行资本净额的(c)(监管部门另有规定的执行相关规定)

A.15% B.20%C.10% D.5%

5、小微企业贷款受托支付起点限额为(D)万元

A.1500 B.1000 C.500 D.300

6、以下不属于公司法人集团客户最高授信额度测算方法的是(A)

A.实收资本法B.总量法 C.综合法 D.增量法

7、按照我行电力行业政策,太阳能发电项目原则上项目所在地区年日光照射时间不低于(C)

A.1500小时 B.2000小时C.2500小时D.3000小时

8、以静态模式办理的商品融资,融资金额不得超过借款人近三年年均销售收入的(D)

A.1/4B.1/5 C.1/3 D.1/2

9、办理国内发票融资业务时,对借款人为小企业的,购货方须为(C)

A.小企业B.自然人C.法人客户 D.以上均可

10、根据我行2015水电行业信贷政策,下面表述不正确的是(A)

A.对小水电项目,重点审查项目工程造价合理性、股东背景及出资能力等,可对环保要求适度降低

B.对总装机5万千瓦以下的中小水电客户一年内到期的贷款,要加强与贷款企业沟通,密切关注其经营和现金流量变化,确保贷款到期收回

C.对移民和生态保护工作不落实、不完善的水电项目,一律不得提供信贷支持

D.对大中型水电项目,应重点关注环保部门对项目环境影响评价报告

11、公路收费权的质押率不得超过(A)

A.70% B.80% C.65% D.75%

12、以下关于授信占用的说法正确的是(C)

A.融资性担保公司提供担保的业务,应仅占用融资性担保公司非专项授信额度

B.客户在我行办理银行承兑汇票贴现业务,占用承兑人的非专项授信额度

C.我行银行账户投资金融机构客户发行的保本型理财产品,占用金融机构非专项授信额度

D.对由关联客户母公司提供连带责任保证或实际承担偿付责任的授信业务,可占用母公司的相应授信额度

13、以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是(B)

A.队列管理 B.业务灾备与危机管理C.质量管理 D.绩效管理

14、对符合总行规定的低风险业务特征的信贷资产,逾期欠息超过30天的,应直接认定为()

A.关注二级B.关注三级 C.关注一级D.次级一级

15、有一宗地,占地面积为500平方米,地上建有一幢3层的楼房,建筑密度为0.7,容积率为2.0,土地单价为3000元/平方米,则楼面地价为(C)元/平方米[楼面地价=土地单价/容积率=3000/2=1500]

A.1000 B.2800C.1500D.2100

16、对汽车金融公司办理信贷资产逆回购业务期限最长不得超过(C)

A.9个月 B.12个月C.6个月D.3个月

17、采用回收现金流法计算违约损失率时,若回收金额为2亿元,回收成本为0.8亿元,违约风险暴露为1.5亿元,则违约损失率为(C)【违约损失率=1-(回收金额-回收成本)/违约风险暴露】

A.16.67%B.86.67% C.20% D.13.33%

18、个人次级、可疑类贷款合同变更后(C)观察期内贷款质量五级分类形态不得高于次级类

A.三个月 B.一个月C.六个月D.一年

19、关于信用卡录入环节的操作,下面说法错误的是(A)

A.对于一表多卡申请,不需要逐一录入申请卡片信息

B.对于个人卡补副卡业务,须在相关录入项目中选择补副业务,并准确录入主卡卡号信息

C.对采用即时办卡流程处理的申请,应准确选择“即时办卡”标识

D.应根据客户申请信用卡产品的种类准确选择“授信类型”

20、新农村(小城镇)建设领域项目资本金比例不低于(B)

A.20% B.30%C.40%D.60%

21、假定边际消费倾向是0.75,则投资乘数应为(D)

A.3B.2 C.1D.4【投资乘数=1/(1-边际消费倾向)】

22、从银行业的发展历程来看,商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评级模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列属于客户评级的专家判断法的是(D)

A.5Cs系统B.5Ps系统 C.CAMELs系统 D.以上都是

23、以下关于小企业经营型物业贷款表述错误的是(D)

A.申请融资的物业不可以是借款人承租的资产

B.申请融资的物业可以是标准厂房

C.申请融资的物业可以是借款人自有资产

D.借款用途可用于归还购置该经营型物业形成的股东借款

24、对国家有权部门正式批准立项,业主完成项目可行性研究报告的固定资产项目,由我行调查评估后,经审查同意提供固定资产贷款时,可以对外提供固定资产项目(A)。

a.贷款承诺函 b.意向书c.正式贷款

25、小企业经营型物业贷款期限原则上不超过(D)年。

a.10 b.3 c.1d.5

26、某借款人与银行签订3年期借款合同,以资产抵押并办妥抵押登记手续。次年,借款人将抵押物出租给其他第三方,下列说法错误的是(C)。

a.租赁关系不得对抗银行抵押权 b.租赁关系有效

c.租赁关系可以对抗银行抵押权 d.借款合同有效

27、以具有土地使用年限的房屋抵押的,抵押期限不得超过建设用地使用权出让合同规定的使用年限减去(A)后的剩余年限。

a.己经使用年限 b.己使用年限的1.5倍 c.尚未使用年限

28、我国狭义贷市供应量包括流通中的现金和(B)。

a.证券公司客户保证金 b.银行活期存款 c.银行定期存款 d.银行储蓄存款

29、根据我行抵债资产管理办法,对债务人、担保人或第三人的股权类资产,应采取直接拍卖或变卖的方式。确需抵入的,应在抵入后(D)内处置完毕。

a.1年 b.半年 c.2年d.3个月

30、以下关于法人客户评级的描述,不正确的是(A)

a.评级体系尚未覆盖且无外部评级的,直接由一级(直属)分行授信审批部门认定

b.在引用外部评级确定信用等级时,若客户有两个外部评级结果,应选择对应内部评级较低、违约慨率较大的外部评级结果

c.对于仅办理银行承兑汇票贴现业务或仅办理低风险业务的法人客户,可不进行法人客户评级

d.对于分公司,在办理信贷业务时可直接引用总公司信用等级

31、融资性担保机构为我行法人客户贷款提供担保的贷款期限不超过(B)

a.半年 b.一年c.两年 d.三年

32、流动资金贷款到期前(C)天(月),信贷人员要重点对客户还款能力和还款资金落实情况进行检查。 a.15 b.7c.1个月 d.2个月

33、根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》的相关规定,贷款人应按照审贷分离、(B)的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。

a.统一审批 b.分级审批 c.逐级审批d.集中审批

34、可办理国内信用证项下买方融资业务的信用证须为(C)。

a.延期信用证b.近期信用证c.即期信用证d.远期信用证

35、小微企业贷款押品评估时,对新购置(B)内的房地产,可按购置价格直接认定为押品价值。

a.2年 b.1年c.半年 d.3年

36、法人客户信贷资产质量分类要以评估债务人的(B)为核心。

a.经济性质 b.还款能力 c.信誉状况 d.企业规模

37、我国商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过(D)。

a.65% b.70% c.80% d.75%

38、按照我行行业信贷政策,电力供应行业属于我行(D)

a.适度进入Ⅱ类行业 b.适度进入Ⅰ类行业 c.谨慎进入类行业d.积极进入类行业

39、一级分行直接发放的贷款,通过(A)可委托借款人所在地的二级分行进行贷后管理。

A.签订委托管理协议书B.签订责任状C.签订委托管理行职责D.签订贷款行职责

40、受理同一单位统一营销信用卡,申请表数量在(B)张(含)以上的客户,须提供《集体营销签批单》并由二级分行主管信用卡业务的副行长或行长签批。

A.15B.20 C.30 D.10

41、股票的内在价格是(A)

A.未来每股收益的折现值B.每股总资产额 C.每股净资产额 D.每股净利润

多选题

1、按照我行公路行业信贷政策,下面说法正确的是:(ACD)

a.由我行与他行联合贷款的路段,应要求出质人按贷款比例办理公路收费权质押

b.—级及以下公路流动资金贷款可以办理展期和再融资

c.应及时在有权登记部门进行质押登记

d.公路项目贷款原则上应采用收费权质押方式

2、可向我行申请办理应收租赁款保理业务的出租人包括(ACD)

A.金融租赁公司B.经营性租赁公司

C.内资试点融资租赁公司 D.外商投资融资租赁公司

3、小微企业客户群内单户小企业的融资需求可执行“方案授信项下授权审批制”。小微企业客户群按照经营特征,可分为(ABD)

A.产业集群类 B.专业市场类C.商会类D.供应链类

4、信用证出现修改(BCD)期限的,打包贷款可办理一次展期。

A.发票开立期 B.最后装运期 C.信用证有效期 D.付款期限

5、以下属于贷款调查内容的是(ABCDE)

A.借款人基本情况

B.借款人收入情况

C.保证人担保意愿,担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

D.借款人还款来源,还款能力及还款方式

E.借款用途

6、申请与我行开展涉及信用风险业务合作的保险公司客户须具备以下条件(ACD?)

A.具有较强的资产负债匹配管理及资本管理能力

B.上年末注册资本不低于2亿元人民币

C.最近四个季度偿付能力充足率不低于120%

D.我行评定其年度信用等级在A+级(含)以上

7、不得接受以下情形的知识产权质押(ABCDE)

A.许可第三方排他或独占使用

B.无法通过知识产权质押登记、查询机制有效控制重复质押

C.难以通过拍卖、变卖、转让、许可使用等方式实现质押

D.依法应取得而尚未取得有权机关发放的权属证书,或存在权属争议,涉及法律纠纷

E.国家及地方政策法规明确禁止设定质押,或对质押、转让存在限制性规定

8、按照我行绿色信贷政策相关规定,绿色信贷分类原则包括()

A.及时性原则B.审慎性原则C.唯一性原则 D.匹配性原则

篇二:工商银行系统内资格认证考试-重点题库

项目为写字楼的,建筑面积不低于5万平米,达到通行的国际甲级写字楼设计标准。

个人一手住房贷款是指贷款人向借款人发放的,用于购买房地产开发企业依法建造、销(预)售住房的贷款。

综合评价担保圈内企业经营状况、担保圈规模及复杂程度、圈内企业信用状况、担保圈的成因及性质等因素,将担保圈划分为四类。从2012年起,担保圈贷款管理的工作重点为三、四类担保圈,一类担保圈不再纳入担保圈贷款管理、考核范围。担保圈贷款统计口径包括二、

三、四类担保圈贷款余额,剔除一类担保圈贷款余额。

总行审批信贷业务时,一律要在信贷审批书中明确该笔信贷业务的审批时效;各一级(直属)分行及其他有审批权的分支机构也要建立审批时效制度,在下达信贷业务审批书时,要明确所审批信贷业务的审批时效。

对融资金额增加导致我行信用风险敞口扩大的,原审批行应按最终确定的金额重新履行审查程序后报有权审批人签批。需要履行集体审议程序的,应提请集体审议后再报有权审批人签批。融资金额增加后超过本级行审批权限的,应报上级行审批。

周转限额贷款是指为满足借款人日常经营中确定用途项下的资金短缺需求,以约定的、可预见的经营收入作为还款来源而发放的贷款。其适用范围和基本规定与营运资金贷款基本一致。

押品价值评估人员包括评估调查人、评估测算人、评估审查人和评估审定人。同一人在一次评估流程中不得担任两个(含)以上评估角色。除评估调查人外,其他押品价值评估人员都须经我行内部资格认证后方可上岗。

个人信贷业务量较大,且具有个人信贷业务签批权的各级个人信贷业务经办机构,经一级(直属)分行办公室批准,可刻制一枚个人信贷业务合同专用章。法人客户评级的评价对象为所有可能或已经在我行办理融资或为融资提供保证担保的法人客户行内外业务检查审计应尽可能利用信贷业务电子档案,纸质档案一律不准外借,只能现场调阅。

基本授权原则上每年度授予一次,有效期至下一次基本授权生效时终止。采用授权书或授权文件的形式印发。授权书和授权文件可以单独或结合使用,二者具有同等效力。

微型企业指单户融资总额不超过规定限额(即500 万元),客户规模符合新国标小型和微型企业标准的企业客户及个体工商户。

各级行风险管理部门是法人客户不良贷款的牵头管理部门

办理循环贷款基本要求营运资金贷款可采用循环贷款方式办理,即与借款人一次性签订循环借款合同,在合同规定的期限和额度内,允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用。采用担保方式的,贷款行应与担保人签订最高额担保合同。在最高额担保合同金额和有效期内,无须逐笔办理担保手续。循环贷款按照合同金额执行审批权限相关规定。

支行有信贷业务审批权的,权证类档案原件可以存放在支行金库中,信贷客户档案保管行保存复印件。

最高授信额度指我行在评定客户信用等级基础上,结合对客户经营变化及融资风险状况的分析判断,核定的我行对客户愿意并能够承受的最高信用风险限额,属于我行的商业秘密。

授信主体统一是指全行只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一客户(含关联客户)核定授信额度。 “自上而下”方式下,集团客户授信总额参考值是在估算我行可接受的集团客户负债规模(以下简称可接受负债规模)的基础上,结合我行对该集团客户的目标融资占比综合确定,即“授信总额参考值=可接受负债规模×目标融资占比”。

集团客户授信总额原则上应在授信总额参考值内,综合考虑集团客户实际经营及财务状况、实际融资需求、现有融资规模及适度性、我行实际融资及占比等因素合理确定,确需突破参考值的,须充分阐述理由,且各分行突破比例均不得超过10%。根据客户行业特征差异,可分别采取总量法、增量法和综合法确定可接受负债规模。目标融资占比应在根据集团本部信用等级确定的融资占比上限以内。

商品融资业务须根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线:对质押率不超过70%的,警戒线与处置线分别为125%和115%;对质押率不超过80%的,警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。其中:警戒线(处置线)=出质商品评估市值/融资本息余额。

商品融资业务须根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线:对质押率不超过70%的,警戒线与处置线分别为125%和115%;对质押率不超过80%的,警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。其中:警戒线(处置线)=出质商品评估市值/融资本息余额

商品融资业务须根据商品的质押率和价格波动特征合理设定警戒线和处置线:对质押率不超过70%的,警戒线与处置线分别为125%和115%;对质押率不超过80%的,警戒线与处置线分别为115%和105%。对价格波动较大的商品应适当提高警戒线和处置线。其中:

警戒线(处置线)=出质商品评估市值/融资本息余额

各一级(直属)分行设信贷审查委员会,负责审议分行审批权限内的评级授信方案及具体信贷业务。信贷审查委员会由本级行行级领导,授信审批部门正、副总经理及专职审议委员组成。在分行层面只设立信贷审查委员会一个集体审议机构,授信审批部门内部不再设立集体审议会议。授信审批分部(组)设信贷审议小组,对转授权范围内的评级授信方案及具体信贷业务进行集体审议。信贷审议小组由授信审批分部(组)人员组成。

各一级分行营业部、二级分行(含直辖市分行、直属分行所属支行,下同)及以下机构不再设立信贷审查委员会或信贷审议小组。

基础产业类项目贷款原则上不超过2年,最长不超过3年;其他产业类项目贷款,原则上为1年,最长不超过2年;对在审批时效内已开始办理的项目贷款,审批时效可顺延到有权审批行批准的宽限期结束(但不能超过建设期)。

抵押率是指贷款本金与抵押物的评估价值的比率:抵押率=贷款本金÷抵押物评估价值额×100% 抵押物的抵押率应当综合考虑抵押物种类

信贷证明——根据投标人和招标人或项目业主的要求,在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人中标后可以在我行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

客户最高授信额度或承诺授信额度一经核定,在授信有效期内原则上不得调增;同一客 户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间原则上也不得互相调剂。

融资办理行应严格在审批的授信方案(包括授信额度、融资限额、其他授信使用条件和管理要求)范围内办理融资业务,确需调整的,须遵按以下原则和流程办理:客户最高授信额度或承诺授信额度一经核定,在授信有效期内原则上不得调增;

同一客户的不同专项授信额度之间、专项与非专项授信额度之间原则上也不得互相调剂。 融资办理行应严格在审批的授信方案(包括授信额度、融资限额、其他授信使用条件和管理要求)范围内办理融资业务,确需调整的,须遵按以下原则和流程办理:

内保外贷——指为满足客户真实、合理、合法的融资需求,由我行境内分行(含总行公司业务二部) 作为担保人开出以境外机构为受益人的融资类保函(含备用信用证),境外机构据以向客户(即被担保人)提供融资(包括贷款、贸易融资、融资租赁等)的业务。

信用评分模型按适用对象分为客户评分模型和账户评分模型,按预测目标分为风险评分模型和收益评分模型。

融资性担保机构的授信方案一律报总行核定,凡未经总行核定或核准授信方案的融资性担保机构,一律停止在我行新办理融资担保业务。

抵押合同签订后十五日内,贷款行应当要求抵押人到有关保险机构按照下列条件办理抵押物的财产保险手续:

贸易融资业务:国内信用证、国内信用证项下打包贷款、卖方融资、买方融资、国内发票融资、国内保理、应收租赁款保理、商品融资、国内订单融资、未来货权项下商品融资业务、退税应收款融资业务;进口信用证、进口代付、进口押汇、提货担保、进口T/T融资、进口保理、出口打包贷款、出口信用证项下押汇与贴现、出口跟单托收项下押汇与贴现、福费廷、出口双保理、非买断型出口单保理、出口发票融资、进口预付货款融资、出口订单融 资、信用证保兑。

项目贷款:项目融资、固定资产贷款、项目前期贷款、项目营运期贷款、并购贷款、 出口买方信贷、外汇转贷款。

房地产贷款:住房开发贷款、商用房开发贷款、土地储备贷款、法人商用房按揭贷款。 固定资产支持融资业务:固定资产支持融资、特定资产收费权支持贷款等。

票据业务:银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、票据协议付息贴现、电子商业汇票。

特定担保项下融资业务:单位定期存单质押贷款、国债质押贷款、外汇担保项下人民币贷款。 其他业务:担保业务、内保外贷业务、银团贷款、行内银团贷款、银团资产转让与交易、信贷资产证券化、信贷证明业务、项目贷款意向书与承诺函、委托贷款。

个人信贷业务

①个人住房贷款业务:个人一手住房、个人二手住房、个人自建房贷款、个人公积金委 托贷款。

②个人消费贷款:个人自用车、个人商用车、个人信用贷款、个人质押贷款、个人家居 消费贷款、个人文化消费贷款。

③个人经营贷款:个人经营贷款、个人商用房、个人助业贷款。

④个人助学贷款:国家助学贷款、商业助学贷款。

⑤其他业务:个人贷款最高额担保、个人贷款循环使用、个人网贷通、个人卡贷通、个人贷款存贷通。

对较大风险二类客户,实行融资总量和同业占比控制,并适度压缩融资。

对融资余额在3000万元(含)以上的客户,由一级(直属)分行进行跟踪督办和系统控制;

对融资余额在3000万元(不含)以下的客户由二级分行进行风险监管和系统控制。

对此类客户,信用等级不得优于A级,信贷资产质量不得优于关注一级,对不符合要求的客户进行系统刚性调整;各行要根据客户信用风险情况合理确定融资压降金额,当年整体压缩融资比例要达到10%以上,但情况恶化的,要全力退出融资;客户融资同业占比要控制在25%以内。

客户注册地与主要经营地不一致的,以客户主要经营地作为判断客户所在地及关联客户是否跨行的标准。

对能提供土地使用权、房地产抵押,可以押品价值评估为基础采用债项授信方式核定授 信额度,核定的授信额度不超过押品价值与规定抵押率的乘积。

篇三:办理工商银行个人信用贷款的条件及流程

办理工商银行个人信用贷款的条件及流程

工商银行个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款。那么办理工商银行信用贷款需要了解哪些东西呢?现在就和淘钱宝一起往下看吧。

一、工商银行信用贷款申请条件

1、在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民;

2、有正当且有稳定经济收入的良好职业,具有按期偿还贷款本息的能力;

3、遵纪守法,没有违法行为及不良信用记录;

4、在工商银行取得A-级(含)以上个人资信等级;

5、在工商银行开立个人结算账户;

6、银行规定的其他条件。

除具备以上基本条件外,还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户:

1、为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员;

2、个人拥有自有资产达200万元(含)以上;

3、为牡丹白金卡客户;

4、持有工商银行个人理财金账户1年(含)以上且账户年度存款平均余额20万元(含)以上;

5、为工商银行个人贷款客户,贷款金额在50万元(含)以上且连续2年以上没有违约还款记录(含贷款已结清客户)。

二、工商银行信用贷款的额度和期限、利率

工商银行信用贷款金额最高不超过50万元(含),期限一般是一年,最长不会超过三年。而贷款利率则是按照中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率执行。

三、工商银行信用贷款流程

1、借款人向银行提交如下资料:

(1)贷款申请审批表;

(2)本人有效身份证件及复印件;

(3)居住地址证明(户口簿或近3个月的房租、水费、电费、煤气费等收据);

(4)职业和收入证明(工作证件原件及复印件;银行代发工资存折等);

(5)有效联系方式及联系电话;

(6)在工行开立的个人结算账户凭证;

(7)银行规定的其他资料。

2、银行对借款人提交的申请资料审核通过后,双方签订借款合同。

3、银行以转账方式向借款人发放贷款。

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